Analisis dan Praktik Pembiayaan Murabahah untuk Nasabah Ritel dan Korporasi
Analisis dan Praktik Pembiayaan Murabahah untuk Nasabah Ritel dan Korporasi
Description
Pelatihan ini dirancang untuk membekali peserta dengan pemahaman mendalam mengenai konsep, analisis, dan praktik pembiayaan Murabahah dalam konteks nasabah ritel dan korporasi. Peserta akan mempelajari tahapan identifikasi kebutuhan nasabah, analisis kelayakan, struktur kontrak, hingga monitoring pembayaran, dengan fokus pada penerapan prinsip syariah yang sesuai fatwa. Pelatihan ini menekankan penguasaan strategi evaluasi risiko, mitigasi non-performing financing (NPF), serta optimalisasi produk untuk meningkatkan profitabilitas bank dan kepuasan nasabah.
Selain itu, pelatihan ini membekali peserta dengan kemampuan praktik langsung mulai dari studi kasus, simulasi penentuan margin, hingga penyusunan dokumen kontrak Murabahah yang akurat. Peserta juga akan memahami perbedaan penanganan antara nasabah ritel dan korporasi, teknik negosiasi, dan strategi pengelolaan portofolio pembiayaan agar sesuai regulasi dan prinsip syariah
Objectives
- Memahami konsep dan prinsip Murabahah sesuai syariah.
- Mampu menganalisis kebutuhan dan profil nasabah ritel maupun korporasi.
- Menguasai teknik perhitungan margin dan biaya pembiayaan.
- Mampu menyusun struktur kontrak Murabahah yang tepat dan sesuai fatwa.
- Mengidentifikasi risiko pembiayaan dan mitigasinya secara efektif.
- Mampu melakukan evaluasi kelayakan kredit Murabahah.
- Mengelola portofolio pembiayaan untuk mengoptimalkan profitabilitas.
- Menerapkan monitoring dan collection pembayaran secara efisien.
- Mampu mengintegrasikan prinsip syariah dalam praktik pembiayaan
Course outline
1. Dasar-dasar Pembiayaan Murabahah
- Definisi Murabahah dan prinsip syariah terkait
- Perbedaan Murabahah ritel dan korporasi
- Elemen kontrak Murabahah: harga pokok, margin, jangka waktu
- Regulasi dan fatwa yang relevan
- Peran pembiayaan Murabahah dalam portofolio bank
2. Analisis Profil dan Kebutuhan Nasabah
- Identifikasi kebutuhan pembiayaan nasabah ritel
- Analisis kebutuhan dan kapasitas keuangan korporasi
- Pengumpulan data dan informasi finansial
- Segmentasi nasabah dan strategi pendekatan
- Studi kasus analisis kebutuhan nasabah
3. Perhitungan Margin dan Biaya Pembiayaan
- Struktur harga pokok + margin
- Perhitungan margin untuk ritel dan korporasi
- Analisis profitabilitas transaksi
- Simulasi perhitungan angsuran dan tenor
- Penyesuaian margin sesuai risiko dan regulasi
4. Penyusunan Kontrak Murabahah
- Komponen kontrak ritel dan korporasi
- Drafting dokumen yang sah secara syariah
- Mekanisme persetujuan dan penandatanganan
- Penyusunan jadwal pembayaran dan angsuran
- Dokumentasi dan arsip kontrak
5. Analisis Kelayakan Pembiayaan
- Analisis kemampuan bayar nasabah
- Evaluasi risiko finansial dan bisnis
- Penentuan batas pembiayaan optimal
- Studi kelayakan proyek untuk korporasi
- Rekomendasi keputusan pembiayaan
6. Identifikasi dan Mitigasi Risiko
- Risiko kredit dan risiko syariah
- Analisis non-performing financing (NPF)
- Teknik mitigasi risiko: agunan, asuransi, jaminan tambahan
- Strategi pengelolaan risiko portofolio
- Monitoring risiko secara kontinu
7. Manajemen Portofolio Pembiayaan
- Diversifikasi pembiayaan ritel dan korporasi
- Analisis tren pembayaran dan performa portofolio
- Strategi retention nasabah dan cross-selling
- Penyesuaian margin dan tenor untuk optimasi profit
- Pelaporan dan evaluasi kinerja portofolio
8. Monitoring dan Collection Pembayaran
- Sistem monitoring angsuran dan jatuh tempo
- Teknik collection yang efektif dan humanis
- Penanganan keterlambatan dan restrukturisasi
- Penggunaan teknologi digital untuk monitoring
- Pelaporan dan dokumentasi pembayaran
9. Studi Kasus dan Praktik Simulasi
- Simulasi analisis kebutuhan nasabah ritel
- Perhitungan margin dan penyusunan angsuran
- Penyusunan kontrak dan review syariah
- Simulasi pembiayaan korporasi dan evaluasi risiko
- Diskusi hasil, rekomendasi, dan best practice
Participants
- Credit
- Risk Management
- Compliance & APUPPT
- Accounting & Tax
- Perencanaan & Pengembangan
- Leadership Program
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
