Analisis Mendalam Kelayakan Kredit Mikro dan UMKM di BPR
Analisis Mendalam Kelayakan Kredit Mikro dan UMKM di BPR
Description
Pelatihan ini dirancang untuk membekali peserta dengan kemampuan analisis yang komprehensif dalam menilai kelayakan kredit mikro dan UMKM di Bank Perkreditan Rakyat (BPR). Peserta akan mempelajari teknik evaluasi menyeluruh mulai dari profil nasabah, analisis laporan keuangan, hingga penilaian risiko usaha, sehingga keputusan kredit dapat diambil secara akurat, aman, dan menguntungkan bagi bank.
Selain itu, pelatihan ini menekankan penerapan metode analisis modern dan praktik terbaik industri, termasuk teknik scoring, monitoring, dan mitigasi risiko. Peserta akan mampu menyusun rekomendasi kredit yang tepat, mengoptimalkan portofolio pembiayaan, serta mendukung pertumbuhan UMKM lokal melalui pembiayaan yang berkelanjutan dan berbasis data.
Objectives
- Memahami prinsip dan tujuan analisis kelayakan kredit mikro dan UMKM
- Mengidentifikasi risiko kredit dan karakteristik usaha nasabah
- Mampu melakukan analisis laporan keuangan dan arus kas nasabah
- Menguasai metode scoring dan penilaian kredit berbasis data
- Menyusun rekomendasi kredit yang akurat dan berbasis risiko
- Mengelola portofolio kredit secara efektif dan berkelanjutan
- Mendukung pertumbuhan UMKM melalui pembiayaan yang tepat
Course outline
1. Konsep Dasar Kredit Mikro dan UMKM
- Definisi dan karakteristik kredit mikro dan UMKM
- Peran BPR dalam pembiayaan UMKM
- Tujuan penyaluran kredit mikro
- Dampak sosial dan ekonomi pembiayaan UMKM
- Prinsip kehati-hatian dalam kredit
2. Profil dan Karakteristik Nasabah UMKM
- Segmentasi usaha mikro, kecil, dan menengah
- Analisis kapasitas usaha dan track record nasabah
- Profil risiko dan perilaku pembayaran
- Faktor lingkungan usaha yang mempengaruhi kelayakan
- Penilaian potensi pertumbuhan dan sustainability
3. Analisis Laporan Keuangan dan Arus Kas
- Identifikasi komponen laporan keuangan sederhana
- Analisis rasio likuiditas, solvabilitas, dan profitabilitas
- Proyeksi arus kas dan kemampuan bayar
- Evaluasi tren pendapatan dan pengeluaran usaha
- Interpretasi data keuangan untuk keputusan kredit
4. Metode Analisis Kelayakan Kredit
- Analisis kualitatif (profil usaha dan manajemen)
- Analisis kuantitatif (rasio, skor, dan proyeksi)
- Penggunaan scoring model untuk kredit mikro
- Penentuan porsi pembiayaan yang aman
- Penilaian kelayakan berbasis risiko
5. Penilaian Risiko Kredit
- Risiko gagal bayar dan mitigasinya
- Risiko operasional dan bisnis nasabah
- Risiko eksternal (ekonomi, pasar, regulasi)
- Teknik pengendalian risiko
- Penentuan syarat dan ketentuan kredit
6. Struktur dan Syarat Pembiayaan
- Penentuan plafon kredit dan tenor
- Skema jaminan dan agunan
- Penetapan suku bunga dan margin
- Persyaratan dokumen dan administrasi
- Kepatuhan terhadap regulasi dan kebijakan internal
7. Monitoring dan Pengelolaan Portofolio Kredit
- Sistem monitoring pembayaran dan performa usaha
- Analisis kredit bermasalah (NPL)
- Strategi restrukturisasi dan follow-up
- Evaluasi kinerja portofolio secara berkala
- Pelaporan internal dan audit kredit
8. Kepatuhan dan Etika Kredit
- Prinsip kehati-hatian dan etika perbankan
- Regulasi OJK dan pedoman BPR
- Pencegahan praktik kredit bermasalah
- Dokumentasi dan transparansi proses kredit
- Peran audit internal dalam kepatuhan
9. Studi Kasus dan Simulasi Analisis Kredit
- Analisis kelayakan kredit mikro nyata
- Simulasi perhitungan arus kas dan scoring kredit
- Diskusi risiko dan rekomendasi pembiayaan
- Role play pengambilan keputusan kredit
- Evaluasi hasil dan pembelajaran best practice
Participants
- Kredit / Lending
- Analisis Kredit
- Microfinance / BPR
- Risk Management
- Business Development
- Collection / Remedial
- Compliance
- Audit Internal
- Relationship Manager
- Branch Management / Kantor Cabang
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
