Strategi Penentuan Limit dan Plafon Kredit Berdasarkan Profil Risiko Nasabah BPR
Strategi Penentuan Limit dan Plafon Kredit Berdasarkan Profil Risiko Nasabah BPR
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai strategi penentuan limit dan plafon kredit pada Bank Perkreditan Rakyat (BPR) yang disesuaikan dengan profil risiko nasabah. Peserta akan mempelajari teknik analisis risiko individual maupun usaha, metode perhitungan plafon kredit yang tepat, serta integrasi hasil analisis risiko dalam pengambilan keputusan kredit yang aman dan menguntungkan.
Pelatihan ini menekankan pendekatan praktis dan berbasis data, mulai dari identifikasi karakteristik nasabah, evaluasi kapasitas bayar, hingga mitigasi risiko kredit. Dengan kompetensi yang diperoleh, peserta diharapkan mampu menyusun strategi limit dan plafon kredit yang optimal, meningkatkan kualitas portofolio, dan meminimalkan risiko gagal bayar secara berkelanjutan.
Objectives
- Memahami prinsip dan tujuan penentuan limit dan plafon kredit BPR
- Mengidentifikasi profil risiko nasabah secara menyeluruh
- Mampu menghitung plafon kredit sesuai kemampuan bayar dan risiko
- Mengintegrasikan hasil analisis risiko ke dalam pengambilan keputusan kredit
- Mengelola portofolio kredit untuk meminimalkan risiko gagal bayar
- Menyusun strategi limit kredit yang fleksibel dan aman
- Meningkatkan profitabilitas dan kualitas pembiayaan BPR
Course outline
1. Konsep Dasar Limit dan Plafon Kredit
- Definisi limit kredit dan plafon kredit
- Perbedaan antara limit dan plafon
- Tujuan penentuan limit berbasis risiko
- Dampak limit yang tepat terhadap portofolio kredit
- Prinsip kehati-hatian dan kepatuhan
2. Profil Risiko Nasabah
- Identifikasi risiko nasabah individu dan usaha
- Analisis kapasitas bayar dan histori kredit
- Faktor eksternal yang mempengaruhi risiko
- Segmentasi nasabah berdasarkan profil risiko
- Penilaian probabilitas gagal bayar (PD)
3. Analisis Kelayakan Kredit dan Capacity to Pay
- Evaluasi laporan keuangan sederhana dan arus kas
- Penentuan kemampuan membayar cicilan
- Perhitungan rasio debt service coverage
- Penilaian tren pendapatan dan stabilitas usaha
- Integrasi analisis kualitatif dan kuantitatif
4. Metode Penentuan Plafon Kredit
- Model perhitungan plafon berbasis risiko
- Skema scoring untuk kredit mikro dan UMKM
- Penyesuaian plafon berdasarkan tenor dan jaminan
- Contingency buffer untuk risiko usaha
- Contoh simulasi perhitungan plafon
5. Strategi Penetapan Limit Kredit
- Penentuan limit awal dan limit maksimum
- Strategi limit bertahap dan fleksibel
- Pengaturan limit untuk produk berbeda
- Integrasi limit individual dan portofolio
- Revisi limit berdasarkan monitoring dan performa
6. Mitigasi Risiko dan Pengendalian
- Identifikasi risiko tinggi dan strategi mitigasi
- Penggunaan jaminan dan agunan
- Monitoring pembayaran dan peringatan dini
- Restrukturisasi kredit jika diperlukan
- Evaluasi efektivitas mitigasi risiko
7. Kepatuhan dan Regulasi Kredit BPR
- Pedoman OJK terkait limit dan plafon kredit
- Prinsip etika dan transparansi dalam penentuan limit
- Peran audit internal dan pengawasan manajemen
- Dokumentasi keputusan kredit
- Pengawasan risiko portofolio
8. Monitoring dan Evaluasi Portofolio Kredit
- Sistem monitoring limit dan plafon kredit
- Analisis performa nasabah dan portofolio
- Evaluasi rasio kredit bermasalah (NPL)
- Strategi perbaikan limit dan plafon secara berkelanjutan
- Pelaporan manajemen dan rekomendasi strategi
9. Studi Kasus dan Simulasi
- Simulasi penentuan plafon kredit nasabah UMKM
- Analisis risiko dan kapasitas bayar nasabah nyata
- Diskusi kasus gagal bayar dan mitigasi
- Role play pengambilan keputusan limit kredit
- Evaluasi hasil dan pembelajaran best practice
Participants
- Kredit / Lending
- Risk Management
- Analisis Kredit
- Business Development
- Collection / Remedial
- Compliance
- Audit Internal
- Legal
- Microfinance / BPR
- Branch Management / Kantor Cabang
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
