Microfinance & Inclusive Banking Credit Analysis
Microfinance & Inclusive Banking Credit Analysis
09 – 10 April 2026 Surabaya Hotel Santika Pandegiling
Description
Microfinance dan inclusive banking fokus pada penyediaan layanan keuangan kepada segmen masyarakat yang tidak terlayani atau kurang terlayani oleh sistem perbankan konvensional, seperti UMKM mikro, petani, nelayan, atau kelompok masyarakat berpendapatan rendah.
Karakteristik pembiayaan microfinance meliputi:
- Pinjaman relatif kecil dengan tenor pendek hingga menengah
- Pendekatan relationship-based lending
- Risiko lebih tinggi pada pembayaran tepat waktu karena keterbatasan kapasitas finansial debitur
- Pentingnya pemahaman kontekstual terhadap lingkungan sosial-ekonomi debitur
Analisis kredit dalam konteks ini menekankan pada:
- Evaluasi kemampuan bayar debitur secara mikro
- Mitigasi risiko berbasis komunitas atau kelompok
- Keseimbangan antara inklusi keuangan dan prinsip kehati-hatian (prudential banking)
Objectives
Setelah mengikuti modul ini, peserta diharapkan mampu:
- Memahami konsep microfinance dan inclusive banking.
- Mengidentifikasi karakteristik risiko segmen mikro dan low-income borrowers.
- Melakukan analisis kredit berbasis kapasitas bayar dan cash flow mikro.
- Menyusun rekomendasi pembiayaan yang sesuai prinsip inklusi dan prudential.
- Menerapkan metode mitigasi risiko khusus untuk segmen mikro.
- Mengembangkan pendekatan relationship-based lending untuk meningkatkan repayment rate
Course outline
A. Pengenalan Microfinance & Inclusive Banking
- Definisi dan prinsip dasar microfinance
- Tujuan inklusi keuangan dan peran perbankan
- Segmen target dan karakteristik debitur mikro
- Regulatory framework dan dukungan pemerintah
B. Risiko dan Tantangan Kredit Mikro
- Risiko kemampuan bayar rendah (low cash flow)
- Risiko moral hazard dan over-indebtedness
- Risiko operasional: biaya monitoring tinggi, dokumentasi terbatas
- Risiko sosial-ekonomi dan lingkungan
C. Analisis Kredit untuk Microfinance
- Pendekatan cash flow based vs collateral-based
- Metode evaluasi kapasitas bayar individu/kelompok
- Penilaian track record dan character-based lending
- Teknik group lending dan peer monitoring
D. Struktur Kredit & Mitigasi Risiko
- Penentuan tenor, limit, dan frekuensi pembayaran
- Sistem pembayaran harian/mingguan untuk debitur mikro
- Mitigasi risiko: jaminan sosial, insurance, cash-flow monitoring
- Pendekatan fleksibel untuk sektor informal
E. Monitoring & Portfolio Management
- Tracking repayment dan early warning signals
- Role of branch officers atau field officers dalam monitoring
- Evaluasi efektivitas program inklusi keuangan
- Penentuan strategi recovery dan restrukturisasi
F. Studi Kasus & Latihan Praktis
- Analisis kredit UMKM mikro (misal petani atau pedagang kecil)
- Diskusi mitigasi risiko untuk portofolio mikro
- Simulasi credit scoring berbasis data lapangan
Participants
- Microfinance / UMKM
- Credit Analysis
- Credit Management
- Risk Management
- Financial Inclusion
- Retail Banking
- Sharia Banking / Unit Usaha Syariah
- Data Analytics
- Compliance
- Operations
- Strategic Planning
- Management
- Top Management / Executive
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
