Kredit Bank yang Aman: Risiko, Kepatuhan, dan Pengendalian
Kredit Bank yang Aman: Risiko, Kepatuhan, dan Pengendalian
Description
Kredit merupakan salah satu instrumen utama bagi bank dalam mendukung pertumbuhan ekonomi dan menghasilkan pendapatan. Namun, praktik pemberian kredit juga membawa risiko yang signifikan, termasuk risiko kredit, operasional, pasar, dan reputasi. Dalam era perbankan modern, kompleksitas produk kredit, regulasi yang ketat, serta ekspektasi pemangku kepentingan menuntut bank untuk mengelola kredit dengan prinsip kehati-hatian, kepatuhan yang tinggi, dan pengendalian yang efektif.
Risiko kredit timbul ketika debitur gagal memenuhi kewajibannya sesuai kesepakatan. Sementara itu, risiko operasional dan kepatuhan dapat muncul akibat proses yang tidak sesuai standar, kelemahan internal, atau pelanggaran regulasi. Kondisi ini dapat berdampak pada kerugian finansial, reputasi bank, dan potensi sanksi regulator. Oleh karena itu, bank memerlukan strategi manajemen kredit yang menyeluruh, yang mencakup identifikasi risiko, mitigasi, monitoring, serta kepatuhan terhadap peraturan perbankan nasional dan internasional.
Objectives
- Meningkatkan pemahaman peserta tentang prinsip manajemen risiko kredit yang aman dan efektif.
- Membekali peserta dengan keterampilan analisis kredit dan penilaian kelayakan debitur.
- Mengembangkan kemampuan dalam penerapan kepatuhan regulasi terkait pemberian kredit, termasuk OJK, Bank Indonesia, dan peraturan internasional.
- Meningkatkan kemampuan pengendalian internal untuk mencegah kredit bermasalah.
- Mendorong pengelolaan portofolio kredit yang sehat, seimbang antara profitabilitas dan risiko.
- Menyediakan tools dan framework praktis untuk monitoring dan mitigasi risiko kredit secara berkelanjutan.
- Mempersiapkan peserta menghadapi audit internal maupun eksternal dengan standar kepatuhan yang tinggi.
Course outline
1. Dasar-Dasar Manajemen Kredit
- Konsep kredit yang aman dan prinsip kehati-hatian
- Jenis produk kredit: retail, korporasi, dan UMKM
- Siklus kredit: permohonan, analisis, persetujuan, monitoring
2. Risiko Kredit dan Penilaian Debitur
- Identifikasi dan pengukuran risiko kredit
- Analisis kelayakan debitur: kapasitas, karakter, modal, kondisi ekonomi
- Risk rating dan scoring model
3. Kepatuhan Regulasi dan Standar Perbankan
- Regulasi OJK dan Bank Indonesia terkait kredit
- Prinsip Anti-Pencucian Uang (AML) dan Know Your Customer (KYC)
- Standar internasional: Basel II/III, IFRS 9
4. Pengendalian Internal dan Manajemen Risiko
- Struktur pengendalian kredit dalam organisasi
- Monitoring portofolio kredit dan early warning signals
- Mitigasi risiko: jaminan, covenants, limit exposure
5. Kredit Bermasalah dan Restrukturisasi
- Identifikasi kredit bermasalah
- Strategi restrukturisasi dan recovery
- Proses write-off dan provisioning
6. Audit dan Pengawasan
- Audit internal kredit dan proses kepatuhan
- Reporting ke manajemen dan regulator
- Lessons learned dari kasus gagal bayar
7. Teknologi dan Digitalisasi Kredit
- Sistem informasi manajemen kredit
- Monitoring risiko secara real-time menggunakan analytics
- Integrasi fintech dalam proses kredit
8. Studi Kasus dan Simulasi
- Analisis kasus kredit bermasalah nyata
- Simulasi penilaian risiko debitur dan pengambilan keputusan kredit
- Penyusunan action plan untuk pengendalian portofolio kredit
Participants
- Divisi Kredit
- Divisi Manajemen Risiko Kredit
- Divisi Kepatuhan (Compliance)
- Divisi Audit Internal
- Divisi Legal
- Divisi Operasional Kredit
- Divisi Data & Analytics
- Divisi IT / Teknologi Informasi
- Divisi Corporate Banking
- Divisi Direksi / Board of Directors
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
