Credit Approval Governance & Independent Review
Credit Approval Governance & Independent Review
08 – 09 April 2026 Surabaya Hotel Santika Pandegiling
Description
Proses persetujuan kredit merupakan inti dari manajemen risiko perbankan. Untuk memastikan keputusan kredit dilakukan secara objektif, akurat, dan sesuai kebijakan, bank menerapkan credit approval governance dan mekanisme independent review.
- Credit Approval Governance memastikan bahwa setiap permohonan kredit melewati tahapan otorisasi yang tepat, mulai dari pengajuan, analisa risiko, hingga persetujuan final.
- Independent Review atau “four eyes principle” adalah proses evaluasi kredit secara independen oleh pihak yang tidak terlibat langsung dalam proses penjualan kredit, untuk menilai kualitas analisa dan memitigasi risiko keputusan yang bias atau terlalu agresif.
Pendekatan ini penting untuk:
- Menjaga kualitas portofolio kredit
- Mengurangi potensi kredit bermasalah (NPL)
- Memenuhi regulasi dan prinsip prudential banking
Objectives
Setelah mengikuti materi ini, peserta diharapkan mampu:
- Memahami prinsip dan struktur credit approval governance di perbankan
- Menjelaskan peran dan tanggung jawab independent review
- Mengidentifikasi tahapan dan mekanisme persetujuan kredit
- Menilai kepatuhan kredit terhadap kebijakan internal dan regulasi
- Mengurangi bias dan risiko keputusan kredit melalui review independen
- Menerapkan prinsip four eyes dan check & balance dalam proses kredit
Course outline
A. Credit Approval Governance
- Struktur otorisasi persetujuan kredit (limit approval, delegation of authority)
- Tahapan approval: pre-screening, credit analysis, credit committee, approval final
- Dokumentasi dan audit trail
- Kebijakan internal vs regulasi OJK / Basel
B. Independent Credit Review
- Definisi dan tujuan review independen
- Peran risk management / credit review unit
- Evaluasi kualitas analisa kredit (financial, sectoral, collateral)
- Identifikasi early warning signals dan red flags
- Proses reporting dan rekomendasi
C. Four Eyes Principle
- Pemisahan tanggung jawab antara relationship manager dan risk reviewer
- Manfaat: objektivitas, deteksi bias, kualitas keputusan
- Contoh implementasi pada kredit korporasi, proyek, dan high-risk financing
D. Risk Mitigation melalui Governance
- Checklist persetujuan kredit
- Monitoring kepatuhan terhadap credit policy
- Escalation process untuk kredit berisiko tinggi
- Peran komite kredit dan komite risiko
E. Case Study & Practical Exercise
- Studi kasus review independen pada kredit bermasalah
- Evaluasi keputusan kredit dan rekomendasi mitigasi
- Diskusi implementasi four eyes pada kredit korporasi dan sektor industri
Participants
- Credit Management
- Credit Approval
- Credit Risk Management
- Risk Management
- Corporate Governance
- Internal Audit
- Compliance
- Corporate Banking
- Retail Banking
- Data Analytics
- Strategic Planning
- Management
- Top Management / Executive
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
