Studi Kasus Kredit Macet: Pembelajaran dari Pengalaman Restrukturisasi dan Workout Berhasil

Scheduled 01 – 02 April 2026 Yogyakarta

Registration

Studi Kasus Kredit Macet: Pembelajaran dari Pengalaman Restrukturisasi dan Workout Berhasil

01 – 02 April 2026 Yogyakarta Hotel Ibis Style

Description

Kredit macet atau Non-Performing Loan (NPL) merupakan salah satu tantangan terbesar dalam manajemen portofolio kredit. Penanganannya tidak hanya melibatkan upaya penagihan, tetapi juga strategi restrukturisasi dan workout yang tepat agar kerugian dapat diminimalkan dan hubungan dengan debitur tetap terjaga.

Mempelajari studi kasus kredit macet yang berhasil diselesaikan memberikan insight penting tentang praktik terbaik, keputusan strategis, dan faktor-faktor keberhasilan. Pendekatan ini membantu divisi kredit dan recovery untuk meningkatkan kemampuan identifikasi risiko, mengambil keputusan yang tepat, dan merancang strategi penyelamatan yang efektif.

Dengan memahami pengalaman nyata, lembaga keuangan dapat membangun framework manajemen kredit bermasalah yang lebih efektif dan mengurangi kerugian di masa depan.

Objectives

Menganalisis faktor penyebab kredit macet pada berbagai jenis debitur.
Memahami strategi restrukturisasi dan workout yang efektif.
Mengidentifikasi praktik terbaik dan lessons learned dari kasus nyata.
Meningkatkan kemampuan pengambilan keputusan dalam penanganan kredit bermasalah.
Mengoptimalkan proses recovery dan restrukturisasi untuk meminimalkan kerugian.
Memperkuat manajemen risiko dan governance di divisi kredit.
Menyusun rekomendasi untuk perbaikan proses internal dan mitigasi risiko masa depan.

Course outline

A. Konsep Kredit Macet dan Non-Performing Loan

Definisi dan klasifikasi NPL
Penyebab kredit macet: internal vs eksternal
Dampak terhadap bank dan portofolio

B. Proses Restrukturisasi Kredit

Tujuan restrukturisasi
Jenis restrukturisasi: tenor, bunga, fasilitas tambahan
Kriteria debitur yang layak direstrukturisasi
Persetujuan internal dan dokumentasi

C. Proses Workout Kredit

Definisi dan perbedaan dengan restrukturisasi
Strategi workout:

Recovery langsung (cash collection)

Negosiasi settlement

Takeover atau divestasi aset

Peran tim recovery dan risk unit

D. Analisis Studi Kasus Kredit Macet

Profil debitur dan penyebab masalah
Tindakan restrukturisasi atau workout yang dilakukan
Timeline penyelesaian dan monitoring
Faktor keberhasilan: komunikasi, struktur pembayaran, supervisi, compliance

E. Teknik Evaluasi Keberhasilan

Key Performance Indicators (KPI): recovery rate, time-to-recover, NPL reduction
Evaluasi kualitas keputusan kredit awal vs hasil recovery
Lessons learned dan improvement plan

F. Faktor-faktor Kunci Keberhasilan

Leadership dan koordinasi tim
Data analytics dan monitoring risiko
Strategi negosiasi efektif
Kepatuhan terhadap regulasi dan prosedur internal

G. Tantangan dalam Penanganan Kredit Macet

Resistensi debitur
Fraud dan manipulasi data
Kompleksitas struktur kredit
Tekanan regulasi dan reputasi

H. Best Practices & Rekomendasi

Strategi komunikasi dan negosiasi dengan debitur
Integrasi teknologi dalam monitoring kredit bermasalah
Continuous improvement untuk tim recovery
Framework internal untuk mitigasi risiko di masa depan

I. Kesimpulan

Kredit macet dapat dijadikan sumber pembelajaran untuk meningkatkan proses underwriting dan recovery.
Restrukturisasi dan workout yang sukses membutuhkan pendekatan terpadu: data-driven, koordinasi tim, dan kepatuhan regulasi.
Studi kasus nyata membantu lembaga keuangan mengembangkan strategi yang lebih proaktif dan efektif dalam manajemen portofolio.