Risk Rating Kredit dan Sistem Pemeringkatan Nasabah Bank
Risk Rating Kredit dan Sistem Pemeringkatan Nasabah Bank
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai risk rating kredit dan sistem pemeringkatan nasabah bank sebagai instrumen utama dalam manajemen risiko kredit. Peserta akan mempelajari metode identifikasi risiko debitur, evaluasi kelayakan kredit, dan penentuan skor risiko yang komprehensif berdasarkan aspek keuangan, karakter, agunan, dan kapasitas pembayaran. Fokus pelatihan mencakup pengintegrasian risk rating ke dalam proses pengambilan keputusan kredit dan kebijakan internal bank sesuai regulasi OJK.
Selain teori, pelatihan ini menekankan praktik implementasi sistem pemeringkatan nasabah, analisis risiko berbasis data, serta mitigasi risiko kredit melalui pengelolaan eksposur, limit, dan monitoring berkala. Materi disusun secara sistematis agar peserta mampu merancang, mengoperasikan, dan mengevaluasi sistem risk rating secara efektif, akurat, dan mendukung pengambilan keputusan yang aman dan berkelanjutan
Objectives
- Memahami konsep risk rating kredit dan sistem pemeringkatan nasabah.
- Menguasai metode identifikasi dan evaluasi risiko kredit.
- Mampu menetapkan skor risiko debitur secara objektif.
- Mengintegrasikan risk rating ke dalam kebijakan pemberian kredit.
- Memahami regulasi OJK terkait risk rating dan pemeringkatan.
- Menyusun strategi mitigasi risiko kredit berbasis risk rating.
- Meningkatkan kapasitas monitoring dan review berkala nasabah
Course outline
1. Konsep Risk Rating Kredit
- Definisi dan tujuan risk rating kredit.
- Prinsip prudential banking dalam penilaian risiko debitur.
- Keterkaitan risk rating dengan limit kredit, BMPK, dan CAR.
- Peran risk rating dalam manajemen portofolio kredit.
2. Komponen Sistem Pemeringkatan Nasabah
- Analisis karakter debitur: integritas, reputasi, track record.
- Analisis kapasitas: cash flow, income statement, kemampuan bayar.
- Analisis modal: kekuatan ekuitas, struktur permodalan, leverage.
- Analisis jaminan/agunan: nilai, likuiditas, legalitas, eksekusi.
- Kondisi ekonomi dan faktor eksternal yang mempengaruhi risiko.
3. Metode Penilaian Risiko dan Skoring
- Metode kuantitatif: rasio keuangan, probability of default, scoring matrix.
- Metode kualitatif: analisis manajerial, industri, dan reputasi.
- Penentuan skor total dan mapping ke risk grade (AAA, AA, A, BBB, BB, B, CCC).
- Penyesuaian skor berdasarkan faktor mitigasi (collateral, garansi).
4. Integrasi Risk Rating ke Kebijakan Kredit
- Penetapan limit kredit berdasarkan risk rating.
- Klasifikasi kredit sehat, dalam perhatian khusus, dan bermasalah.
- Penyusunan persyaratan dan covenant sesuai skor risiko.
- Hubungan risk rating dengan pricing, bunga, dan provisioning.
5. Monitoring dan Review Berkala
- Peninjauan ulang skor risiko nasabah secara periodik.
- Pemantauan covenant dan performa debitur.
- Evaluasi perubahan kondisi ekonomi dan bisnis nasabah.
- Adjustments skor dan tindak lanjut mitigasi risiko.
6. Regulasi OJK dan Praktik Terbaik
- POJK dan Surat Edaran OJK terkait risk rating dan manajemen kredit.
- Kepatuhan terhadap ketentuan BMPK, CAR, dan CKPN.
- Benchmark best practice internasional (Basel II/III, IFRS 9).
- Pelaporan risk rating dan pemeringkatan nasabah kepada regulator.
7. Mitigasi Risiko Kredit
- Restrukturisasi kredit untuk debitur berisiko tinggi.
- Penguatan agunan dan jaminan tambahan.
- Diversifikasi portofolio kredit berdasarkan risk grade.
- Implementasi early warning system untuk deteksi risiko dini.
8. Analisis Data dan Sistem Otomasi
- Pemanfaatan data historis untuk scoring dan prediksi risiko.
- Integrasi sistem IT dalam risk rating dan monitoring.
- Dashboard risiko, reporting, dan alert management.
- Analisis performa sistem dan continuous improvement.
9. Studi Kasus dan Simulasi
- Analisis debitur dengan skor rendah dan strategi mitigasi.
- Simulasi perhitungan skor dan pemeringkatan nasabah.
- Evaluasi portofolio kredit dan penyesuaian limit.
- Penyusunan matriks risiko kredit dan rencana mitigasi terintegrasi.
- Review keputusan kredit berbasis risk rating dan data historis
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Finance
- Information Technology
- Audit Internal
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
