Restrukturisasi Kredit Berbasis Analisis Cash Flow Debitur
Restrukturisasi Kredit Berbasis Analisis Cash Flow Debitur
Description
Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan kemampuan praktisi perbankan dalam melakukan restrukturisasi kredit secara lebih akurat dan berbasis analisis cash flow debitur. Dalam kondisi ketidakpastian ekonomi dan meningkatnya tekanan terhadap kualitas kredit, bank perlu memiliki pendekatan analitis yang kuat untuk menilai kemampuan bayar debitur secara riil. Analisis arus kas menjadi alat utama untuk memastikan bahwa skema restrukturisasi yang diberikan benar-benar sesuai dengan kapasitas keuangan debitur serta mampu meningkatkan peluang pemulihan kredit.
Melalui pelatihan ini, peserta akan mempelajari teknik analisis cash flow secara mendalam, metode evaluasi kelayakan restrukturisasi, serta penyusunan skema pembayaran kembali yang realistis dan berkelanjutan. Materi disusun secara sistematis mulai dari identifikasi kredit bermasalah, analisis kondisi usaha debitur, hingga monitoring pasca restrukturisasi sehingga peserta mampu meningkatkan efektivitas pengelolaan kredit dan memaksimalkan recovery rate bank.
Objectives
- Memahami konsep restrukturisasi kredit dalam pengelolaan kredit bermasalah
- Meningkatkan kemampuan analisis cash flow debitur sebagai dasar pengambilan keputusan restrukturisasi
- Menguasai teknik evaluasi kelayakan restrukturisasi kredit secara komprehensif
- Mengembangkan skema restrukturisasi yang realistis dan berkelanjutan
- Meningkatkan kemampuan negosiasi dengan debitur dalam proses restrukturisasi
- Memperkuat monitoring dan evaluasi pasca restrukturisasi kredit
- Meningkatkan kualitas portofolio kredit dan meminimalkan potensi kerugian bank
Course outline
1. Konsep Dasar Restrukturisasi Kredit Perbankan
- Definisi dan tujuan restrukturisasi kredit
- Peran restrukturisasi dalam pengelolaan kredit bermasalah
- Prinsip kehati-hatian dalam pemberian restrukturisasi
- Hubungan restrukturisasi dengan manajemen risiko kredit
- Dampak restrukturisasi terhadap kualitas aset bank
- Kerangka kebijakan restrukturisasi kredit perbankan
2. Identifikasi Kredit Bermasalah dan Potensi Restrukturisasi
- Klasifikasi kualitas kredit dalam perbankan
- Indikator awal penurunan kualitas kredit
- Analisis penyebab kredit bermasalah
- Penilaian kelayakan debitur untuk restrukturisasi
- Segmentasi debitur berdasarkan risiko dan potensi recovery
- Penentuan prioritas penanganan kredit bermasalah
3. Konsep dan Prinsip Analisis Cash Flow Debitur
- Pengertian dan jenis arus kas usaha
- Perbedaan cash flow dengan laba akuntansi
- Analisis arus kas operasional, investasi, dan pembiayaan
- Identifikasi sumber dan penggunaan kas debitur
- Analisis stabilitas dan volatilitas cash flow
- Penilaian kapasitas pembayaran utang dari arus kas
4. Teknik Analisis Cash Flow untuk Penilaian Kemampuan Bayar
- Penyusunan proyeksi cash flow debitur
- Analisis cash flow coverage terhadap kewajiban kredit
- Penghitungan debt service coverage ratio (DSCR)
- Analisis sensitivitas terhadap perubahan pendapatan dan biaya
- Penilaian kelayakan jadwal pembayaran kredit
- Identifikasi risiko likuiditas debitur
5. Penyusunan Skema Restrukturisasi Kredit
- Bentuk restrukturisasi: rescheduling, reconditioning, restructuring
- Penyesuaian tenor dan jadwal pembayaran kredit
- Penyesuaian suku bunga dan kewajiban pembayaran
- Penambahan fasilitas atau pembiayaan tambahan secara selektif
- Penentuan grace period berdasarkan analisis cash flow
- Penyusunan struktur pembayaran yang berkelanjutan
6. Evaluasi Kelayakan Restrukturisasi
- Analisis prospek usaha debitur pasca restrukturisasi
- Evaluasi kemampuan pembayaran jangka pendek dan jangka panjang
- Penilaian risiko kegagalan restrukturisasi
- Analisis nilai agunan dalam mendukung restrukturisasi
- Integrasi analisis keuangan dan non-keuangan debitur
- Penyusunan rekomendasi keputusan restrukturisasi
7. Teknik Negosiasi dengan Debitur
- Pendekatan komunikasi dalam restrukturisasi kredit
- Strategi membangun komitmen debitur terhadap kewajiban baru
- Teknik negosiasi skema pembayaran yang realistis
- Penanganan keberatan dan konflik dalam negosiasi
- Dokumentasi hasil kesepakatan restrukturisasi
- Penguatan hubungan kerja sama antara bank dan debitur
8. Dokumentasi dan Implementasi Restrukturisasi
- Penyusunan perjanjian restrukturisasi kredit
- Penyesuaian dokumen hukum dan perjanjian kredit
- Integrasi restrukturisasi dalam sistem administrasi kredit
- Koordinasi antara unit bisnis, risiko, dan legal
- Pengawasan kepatuhan terhadap kebijakan internal bank
- Pengelolaan risiko hukum dalam restrukturisasi
9. Monitoring dan Evaluasi Pasca Restrukturisasi
- Monitoring kinerja keuangan debitur pasca restrukturisasi
- Evaluasi kepatuhan pembayaran debitur
- Analisis perubahan kondisi usaha debitur
- Penyesuaian strategi penanganan jika terjadi penurunan kinerja
- Pengukuran efektivitas restrukturisasi terhadap recovery kredit
- Pelaporan dan evaluasi portofolio restrukturisasi kredit
10. Best Practices Restrukturisasi Kredit Berbasis Cash Flow
- Studi kasus restrukturisasi kredit yang berhasil
- Analisis kegagalan restrukturisasi dan pembelajaran yang diperoleh
- Integrasi analisis cash flow dalam kebijakan kredit bank
- Penguatan kompetensi analis kredit dalam restrukturisasi
- Penerapan pendekatan berbasis data dalam pengambilan keputusan
- Pengembangan strategi jangka panjang untuk peningkatan kualitas kredit bank
Participants
- Analisis Kredit / Pembiayaan
- Risk Management
- Collection / Remedial
- Finance
- Operasional
- Data Analytics / Data Science
- Legal
- Compliance
- Strategi & Perencanaan
- Customer Relationship / Service
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir Gendhis Consultant
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
