Manajemen Risiko Kredit BPR
Manajemen Risiko Kredit BPR
Description
Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan pemahaman dan kompetensi praktisi perbankan, khususnya di Bank Perkreditan Rakyat (BPR), dalam mengelola risiko kredit secara efektif dan berkelanjutan. Risiko kredit merupakan salah satu risiko utama dalam operasional BPR karena sebagian besar aktivitas bisnisnya berfokus pada penyaluran kredit kepada masyarakat dan pelaku usaha mikro serta kecil. Oleh karena itu, pengelolaan risiko kredit yang baik menjadi faktor kunci dalam menjaga kualitas portofolio kredit, stabilitas keuangan bank, serta keberlanjutan operasional lembaga.
Dalam pelatihan ini, peserta akan mempelajari pendekatan komprehensif dalam manajemen risiko kredit mulai dari proses identifikasi risiko, analisis kelayakan kredit, pemantauan portofolio, hingga penanganan kredit bermasalah. Selain itu, peserta juga akan dibekali dengan metode analisis kredit yang sistematis, strategi mitigasi risiko, serta penerapan prinsip kehati-hatian sesuai dengan regulasi perbankan. Dengan pendekatan yang praktis dan berbasis studi kasus, pelatihan ini diharapkan mampu meningkatkan kualitas pengambilan keputusan kredit serta memperkuat sistem pengendalian risiko di BPR
Objectives
- Memahami konsep dasar dan pentingnya manajemen risiko kredit di BPR
- Mengidentifikasi berbagai sumber dan jenis risiko kredit dalam operasional BPR
- Menguasai teknik analisis kelayakan kredit yang komprehensif
- Meningkatkan kemampuan dalam memantau dan mengelola portofolio kredit
- Mengembangkan strategi mitigasi risiko untuk menekan potensi kredit bermasalah
- Meningkatkan kualitas sistem pengendalian internal dalam proses pemberian kredit
Course outline
1. Konsep Dasar Manajemen Risiko Kredit
- Pengertian dan karakteristik risiko kredit
- Peran manajemen risiko dalam operasional BPR
- Hubungan risiko kredit dengan stabilitas keuangan bank
- Prinsip kehati-hatian dalam pemberian kredit
- Kerangka kerja manajemen risiko kredit
2. Regulasi dan Kebijakan Risiko Kredit BPR
- Ketentuan regulator terkait manajemen risiko kredit
- Pedoman kebijakan perkreditan bank
- Peran manajemen dan komite kredit dalam pengendalian risiko
- Sistem pengendalian internal dalam proses kredit
- Implementasi kebijakan kredit secara konsisten
3. Identifikasi Risiko Kredit
- Sumber risiko kredit dalam aktivitas pembiayaan
- Analisis risiko pada segmen nasabah mikro dan UMKM
- Identifikasi risiko sektor usaha dan kondisi ekonomi
- Risiko operasional dalam proses pemberian kredit
- Teknik pemetaan risiko kredit
4. Analisis Kelayakan Kredit
- Prinsip analisis kredit yang komprehensif
- Analisis 5C (character, capacity, capital, collateral, condition)
- Analisis kemampuan bayar debitur
- Evaluasi laporan keuangan dan arus kas
- Penilaian jaminan dan struktur pembiayaan
5. Penilaian Risiko Kredit
- Metode penilaian tingkat risiko kredit
- Penentuan rating atau klasifikasi risiko debitur
- Penggunaan credit scoring sederhana
- Penilaian probabilitas gagal bayar
- Penentuan batas eksposur kredit
6. Proses Persetujuan dan Administrasi Kredit
- Tahapan proses pengajuan hingga persetujuan kredit
- Dokumentasi dan administrasi kredit yang baik
- Pengawasan internal dalam proses persetujuan
- Pengelolaan dokumen jaminan dan perjanjian kredit
- Sistem kontrol dalam penyaluran kredit
7. Monitoring dan Pengawasan Kredit
- Pemantauan penggunaan dana kredit oleh debitur
- Analisis perkembangan usaha debitur
- Monitoring arus kas dan pembayaran angsuran
- Sistem pelaporan portofolio kredit
- Evaluasi kinerja kredit secara berkala
8. Manajemen Portofolio Kredit
- Diversifikasi portofolio kredit
- Pengelolaan konsentrasi risiko sektor usaha
- Analisis tren kualitas portofolio kredit
- Pengendalian eksposur kredit terhadap sektor tertentu
- Strategi menjaga keseimbangan portofolio kredit
9. Deteksi Dini Kredit Bermasalah
- Indikator awal potensi kredit bermasalah
- Analisis perubahan perilaku pembayaran debitur
- Sistem peringatan dini (early warning system)
- Identifikasi penurunan kinerja usaha debitur
- Strategi pencegahan kredit bermasalah
10. Penanganan Kredit Bermasalah
- Klasifikasi kualitas kredit
- Strategi restrukturisasi kredit
- Negosiasi dan penyelesaian dengan debitur
- Pengelolaan jaminan dalam penyelesaian kredit
- Proses penyelesaian kredit melalui jalur hukum
11. Evaluasi dan Pelaporan Risiko Kredit
- Penyusunan laporan risiko kredit
- Analisis tingkat Non Performing Loan (NPL)
- Evaluasi efektivitas kebijakan kredit
- Pelaporan kepada manajemen dan regulator
- Continuous improvement sistem manajemen risiko
12. Penguatan Sistem Manajemen Risiko Kredit BPR
- Pengembangan kebijakan risiko kredit yang adaptif
- Peningkatan kompetensi analis kredit
- Integrasi teknologi dalam monitoring kredit
- Penguatan budaya risiko dalam organisasi
- Strategi peningkatan kualitas portofolio kredit secara berkelanjutan
Participants
- Risk Management
- Analisis Kredit / Pembiayaan
- Operasional
- Audit Internal
- Compliance
- Strategi & Perencanaan
- Legal
- Collection / Remedial
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir Gendhis Consultant
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
