Strategi Penetrasi DPK Ritel dan Komersial di Tengah Ketatnya Likuiditas Perbankan

Scheduled 7 - 8 September 2026 Malang

Registration

Strategi Penetrasi DPK Ritel dan Komersial di Tengah Ketatnya Likuiditas Perbankan

7 - 8 September 2026 Malang Hotel Ibis Styles

Description

Dana Pihak Ketiga (DPK) merupakan salah satu sumber pendanaan utama bagi perbankan sekaligus menjadi fondasi penting dalam menjaga kemampuan bank untuk menyalurkan kredit dan pembiayaan. Di tengah persaingan industri perbankan yang semakin ketat, perubahan perilaku nasabah, perkembangan layanan digital, serta kondisi likuiditas yang semakin kompetitif, bank dituntut memiliki strategi yang efektif untuk meningkatkan penghimpunan DPK secara berkelanjutan.

Persaingan memperoleh dana murah, khususnya dana berbasis giro dan tabungan, semakin menuntut bank untuk tidak hanya mengandalkan strategi suku bunga. Nasabah ritel maupun komersial memiliki kebutuhan, karakteristik, sensitivitas harga, dan preferensi transaksi yang berbeda. Oleh karena itu, strategi penetrasi DPK perlu diarahkan pada pemahaman mendalam terhadap kebutuhan nasabah, penguatan relationship banking, optimalisasi ekosistem bisnis, pemanfaatan data, serta pengembangan produk dan layanan yang memberikan nilai tambah.

Pada segmen ritel, strategi penghimpunan DPK dapat dikembangkan melalui peningkatan customer engagement, transaksi harian, digital banking, payroll ecosystem, komunitas, dan program loyalitas. Sementara itu, pada segmen komersial diperlukan pendekatan yang lebih terintegrasi melalui cash management, supply chain, payroll perusahaan, merchant acquiring, layanan transaksi bisnis, serta pengelolaan hubungan dengan nasabah korporasi dan pelaku usaha.

Dalam kondisi likuiditas yang ketat, keberhasilan penetrasi DPK tidak cukup diukur dari pertumbuhan nominal dana, tetapi juga dari kualitas dan struktur dana, biaya dana (cost of fund), stabilitas dana, stickiness, serta kontribusinya terhadap profitabilitas dan likuiditas bank. Oleh karena itu, diperlukan strategi yang mampu menyeimbangkan pertumbuhan DPK, daya saing harga, kualitas hubungan nasabah, dan kesehatan neraca bank.

Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman strategis dan praktis kepada peserta dalam menyusun dan menerapkan strategi penetrasi DPK ritel dan komersial yang lebih efektif, terukur, dan berkelanjutan dengan mempertimbangkan dinamika persaingan serta kondisi likuiditas perbankan

Objectives

Memahami dinamika penghimpunan DPK dan persaingan likuiditas dalam industri perbankan.
Menganalisis karakteristik dan perilaku nasabah DPK ritel dan komersial.
Mengidentifikasi sumber-sumber potensial pertumbuhan DPK.
Membedakan strategi penghimpunan dana murah (CASA) dan dana berjangka.
Menyusun strategi penetrasi DPK berdasarkan segmentasi dan potensi nasabah.
Mengoptimalkan relationship banking dalam meningkatkan customer stickiness.
Memanfaatkan ekosistem transaksi untuk meningkatkan saldo dan frekuensi transaksi nasabah.
Mengembangkan strategi cross-selling dan up-selling produk pendukung penghimpunan DPK.
Menentukan strategi pricing DPK dengan mempertimbangkan cost of fund dan nilai hubungan nasabah.
Memanfaatkan data dan digitalisasi untuk meningkatkan akuisisi serta retensi nasabah.

Course outline

1. Dinamika DPK dan Likuiditas Perbankan

Peran DPK dalam struktur pendanaan bank.
Perkembangan dan dinamika likuiditas perbankan.
Persaingan penghimpunan dana antarbank.
CASA vs deposito dan implikasinya terhadap biaya dana.
Cost of Fund, Cost of Deposit, dan Funding Mix.
Hubungan DPK, likuiditas, kredit, dan profitabilitas.
Tantangan penghimpunan DPK dalam kondisi likuiditas ketat.

2. Segmentasi dan Potensi DPK Ritel

Karakteristik nasabah ritel.
Segmentasi berdasarkan kebutuhan, perilaku transaksi, dan potensi saldo.
Strategi akuisisi nasabah baru.
Strategi meningkatkan saldo nasabah existing.
Payroll ecosystem dan komunitas.
Customer engagement dan loyalitas.
Digital acquisition dan digital banking.
Strategi meningkatkan transactional CASA.

3. Strategi Penetrasi DPK Komersial

Karakteristik nasabah komersial.
Identifikasi anchor customer dan key account.
Pendekatan berbasis ekosistem bisnis.
Strategi relationship management.
Cash management dan solusi transaksi bisnis.
Supply chain dan value chain financing ecosystem.
Payroll perusahaan dan merchant ecosystem.
Strategi meningkatkan operating account nasabah.

4. Strategi CASA dan Dana Berjangka

Strategi peningkatan giro dan tabungan.
Membangun dana berbasis transaksi.
Strategi mempertahankan dana berbiaya rendah.
Strategi deposito yang sehat dan berkelanjutan.
Deposit stickiness dan stabilitas dana.
Mengurangi ketergantungan terhadap dana berharga mahal.

5. Strategi Pricing DPK di Tengah Persaingan

Prinsip dasar pricing DPK.
Hubungan harga dana dengan nilai nasabah.
Customer profitability analysis.
Penentuan harga berdasarkan potensi hubungan (relationship pricing).
Strategi menghadapi nasabah yang sensitif terhadap suku bunga.
Menyeimbangkan pertumbuhan dana dan cost of fund.

6. Optimalisasi Relationship Banking

Peran Relationship Manager dalam penghimpunan DPK.
Customer profiling dan pemetaan kebutuhan.
Wallet share dan share of account.
Cross-selling dan up-selling.
Customer retention dan win-back strategy.
Pengelolaan key account.

7. Pemanfaatan Data dan Digitalisasi

Data-driven customer segmentation.
Identifikasi high-value customer.
Analisis perilaku transaksi.
Next best offer.
Campaign management.
Digital onboarding dan digital engagement.
Pemanfaatan analitik untuk meningkatkan CASA dan retensi.

8. Strategi Penetrasi Berbasis Ekosistem

Konsep ecosystem banking.
Pemetaan rantai nilai nasabah.
Strategi mendapatkan dana dari supplier, distributor, karyawan, dan mitra bisnis.
Integrasi produk kredit, transaksi, pembayaran, dan simpanan.
Membangun transactional ecosystem yang menghasilkan DPK berkelanjutan.

9. Monitoring Kinerja dan Pengukuran Efektivitas

Target pertumbuhan DPK.
CASA Ratio.
Cost of Fund.
Average Balance.
Deposit growth dan retention rate.
Customer acquisition cost.
Produktivitas Relationship Manager.
Analisis funding profitability.

10. Studi Kasus dan Action Plan

Analisis kasus perebutan DPK di tengah likuiditas ketat.
Simulasi segmentasi dan pemetaan potensi nasabah.
Simulasi strategi pricing.
Penyusunan strategi penetrasi DPK ritel.
Penyusunan strategi penetrasi DPK komersial.
Penyusunan DPK Growth Action Plan berdasarkan kondisi dan potensi masing-masing unit kerja.