Integrated Risk Management for BPR Identifikasi dan Mitigasi Risiko Operasional, Kredit, dan Reputasi
Integrated Risk Management for BPR Identifikasi dan Mitigasi Risiko Operasional, Kredit, dan Reputasi
Description
Risiko kredit menjadi perhatian utama karena sebagian besar aktivitas BPR berkaitan dengan pemberian kredit. Kelemahan dalam proses analisis, pemberian, pemantauan, restrukturisasi, maupun penyelesaian kredit dapat menyebabkan peningkatan kredit bermasalah dan memberikan tekanan terhadap profitabilitas serta permodalan BPR.
Di sisi lain, risiko operasional dapat muncul akibat kelemahan proses internal, kesalahan atau kegagalan sumber daya manusia, kegagalan sistem, fraud, maupun kejadian eksternal. Dengan semakin meningkatnya pemanfaatan teknologi informasi, ketergantungan BPR terhadap sistem dan penyedia jasa teknologi juga menjadi salah satu faktor yang perlu diperhatikan dalam pengelolaan risiko.
Risiko reputasi memiliki keterkaitan yang erat dengan risiko lainnya. Gangguan layanan, kegagalan penyelesaian transaksi, permasalahan kredit, fraud, pelanggaran kepatuhan, maupun buruknya penanganan pengaduan dapat menurunkan tingkat kepercayaan nasabah dan masyarakat. Karena itu, pengelolaan risiko reputasi perlu dilakukan secara terintegrasi dengan tata kelola, manajemen risiko, kepatuhan, kualitas layanan, dan komunikasi kepada stakeholder.
Penerapan manajemen risiko yang efektif membutuhkan koordinasi antara Direksi, Dewan Komisaris, fungsi manajemen risiko, fungsi kepatuhan, audit intern, unit bisnis, dan seluruh pegawai. SEOJK mengenai tata kelola BPR juga menekankan bahwa tata kelola, manajemen risiko, dan kepatuhan perlu diterapkan secara terintegrasi melalui kebijakan, prosedur, serta proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko.
Objectives
- Memahami prinsip dan kerangka manajemen risiko pada BPR.
- Memahami hubungan antara tata kelola, manajemen risiko, dan kepatuhan.
- Mengidentifikasi berbagai sumber dan faktor risiko dalam aktivitas BPR.
- Melakukan risk identification dan risk assessment secara sistematis.
- Memahami karakteristik dan pengelolaan risiko kredit.
- Mengidentifikasi operational risk dan kelemahan internal control.
- Mengidentifikasi faktor yang dapat memicu reputation risk.
- Menganalisis keterkaitan antara risiko kredit, operasional, dan reputasi.
- Menentukan risk indicator dan early warning indicator.
- Menyusun strategi mitigasi berdasarkan tingkat risiko dan materialitas
Course outline
A. Integrated Risk Management Framework
- Konsep Enterprise Risk Management pada BPR.
- Prinsip penerapan manajemen risiko.
- Risk governance.
- Risk ownership.
- Three Lines Model.
- Risk management policy.
- Risk appetite dan risk tolerance.
- Risk identification.
- Risk measurement.
- Risk monitoring.
- Risk control.
- Risk reporting.
- Risk culture.
B. Regulatory Framework Manajemen Risiko BPR
- Kerangka regulasi manajemen risiko BPR.
- Kewajiban penerapan manajemen risiko berdasarkan karakteristik BPR.
- Kategori risiko sesuai modal inti dan kegiatan usaha.
- Profil risiko.
- Self-assessment risiko.
- Risk governance.
- Peran Direksi dan Dewan Komisaris.
- Fungsi manajemen risiko.
- Fungsi kepatuhan.
- Internal control.
- Regulatory reporting.
C. Risk Identification & Risk Assessment
- Risk universe.
- Risk taxonomy.
- Risk event identification.
- Risk driver.
- Risk impact.
- Likelihood assessment.
- Inherent risk.
- Existing control.
- Residual risk.
- Risk scoring.
- Risk prioritization.
- Risk register.
- Risk treatment.
- Risk acceptance.
D. Credit Risk Management
- Karakteristik risiko kredit BPR.
- Credit risk appetite.
- Credit concentration.
- Debitur dan sektor ekonomi.
- Credit underwriting.
- Analisis 5C.
- Analisis kemampuan membayar.
- Analisis cash flow.
- Kualitas agunan.
- Credit approval.
- Credit limit.
- Monitoring kredit.
- Early Warning System.
- Kredit bermasalah.
- Restrukturisasi.
- Recovery dan collection.
- Portfolio credit risk.
E. Credit Risk Early Warning
- Early warning indicator.
- Perubahan kemampuan membayar.
- Penurunan kualitas agunan.
- Penurunan omzet debitur.
- Perubahan rekening transaksi.
- Tunggakan dan arrears.
- Kredit jatuh tempo.
- Konsentrasi debitur.
- Sektor usaha berisiko.
- Watchlist.
- Credit migration.
- Escalation mechanism.
F. Operational Risk Management
- Konsep operational risk.
- Internal process failure.
- Human error.
- System failure.
- External event.
- Fraud risk.
- Operational loss event.
- Risk and Control Self-Assessment.
- Business process mapping.
- Control identification.
- Control effectiveness.
- Key Risk Indicator.
- Incident reporting.
- Loss data collection.
- Operational risk treatment.
G. Operational Risk pada Digital dan Teknologi
- Core banking risk.
- IT system failure.
- Cybersecurity risk.
- Data integrity.
- Access control.
- Third-party technology risk.
- Downtime.
- Transaction failure.
- Backup dan recovery.
- Business continuity.
- Disaster recovery.
- Technology incident management.
- Digital service availability.
H. Internal Control dan Control Testing
- Internal control framework.
- Preventive control.
- Detective control.
- Corrective control.
- Segregation of duties.
- Authorization.
- Reconciliation.
- Access control.
- Maker-checker.
- Control documentation.
- Control testing.
- Control deficiency.
- Remediation.
- Continuous monitoring.
I. Reputation Risk Management
- Konsep reputation risk.
- Reputation risk drivers.
- Customer trust.
- Service quality.
- Credit-related reputation risk.
- Operational incident.
- Fraud incident.
- Compliance breach.
- Data leakage.
- Negative media.
- Social media risk.
- Stakeholder perception.
- Complaint management.
- Reputation recovery
Participants
- Risk Management
- Banking
- Credit
- Compliance & APUPPT
- Audit Internal
- Finance, Accounting & Tax
- Leadership Program
- Law
- Corporate Secretary & Humas
- Perencanaan & Pengembangan
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
