Strategi Efektif Penyelamatan Kredit Bermasalah: Restrukturisasi, Recovery, dan Penyelesaian Kredit
Strategi Efektif Penyelamatan Kredit Bermasalah: Restrukturisasi, Recovery, dan Penyelesaian Kredit
Description
Kredit merupakan salah satu sumber utama pendapatan lembaga keuangan, namun dalam pelaksanaannya selalu terdapat risiko terjadinya kredit bermasalah. Kredit bermasalah tidak hanya berdampak pada kualitas aset dan profitabilitas, tetapi juga dapat meningkatkan kebutuhan pencadangan, mengganggu arus kas, serta menimbulkan risiko hukum dan reputasi bagi lembaga keuangan.
Penanganan kredit bermasalah membutuhkan strategi yang sistematis, terukur, dan sesuai dengan kondisi debitur serta ketentuan yang berlaku. Pendekatan yang tepat tidak semata-mata berorientasi pada penagihan, tetapi juga mempertimbangkan kemampuan debitur untuk kembali memenuhi kewajibannya, potensi pemulihan kredit, kualitas agunan, aspek legal, serta efisiensi penyelesaian.
Oleh karena itu, diperlukan pemahaman yang komprehensif mengenai restrukturisasi kredit, recovery, dan penyelesaian kredit. Restrukturisasi dapat menjadi alternatif ketika debitur masih memiliki prospek usaha dan kemampuan untuk membayar apabila diberikan penyesuaian terhadap persyaratan kredit. Sementara itu, recovery dan penyelesaian kredit diperlukan ketika upaya penyelamatan tidak lagi memberikan hasil yang optimal, sehingga diperlukan strategi penagihan, optimalisasi agunan, penyelesaian secara hukum, maupun alternatif penyelesaian lainnya.
Objectives
- Memahami konsep, karakteristik, dan faktor penyebab terjadinya kredit bermasalah.
- Mengidentifikasi early warning signal (EWS) dan melakukan deteksi dini terhadap potensi memburuknya kualitas kredit.
- Menganalisis kondisi debitur secara menyeluruh, termasuk aspek usaha, keuangan, kemampuan membayar, dan kualitas agunan.
- Menentukan strategi penanganan kredit bermasalah berdasarkan tingkat permasalahan dan prospek debitur.
- Memahami prinsip dan mekanisme restrukturisasi kredit secara efektif.
- Menyusun alternatif restrukturisasi yang sesuai dengan kemampuan cash flow dan prospek usaha debitur.
- Meningkatkan kemampuan melakukan negosiasi dan komunikasi dengan debitur bermasalah.
- Memahami strategi recovery untuk mengoptimalkan pengembalian outstanding kredit.
- Mengevaluasi dan mengoptimalkan nilai agunan sebagai bagian dari strategi penyelesaian kredit.
- Memahami berbagai alternatif penyelesaian kredit, termasuk penyelesaian secara non-litigasi maupun melalui jalur hukum sesuai ketentuan yang berlaku.
- Mampu menyusun action plan penanganan kredit bermasalah berdasarkan studi kasus yang diberikan.
Course outline
- Modul 1 – Memahami Kredit Bermasalah
- Pengertian dan klasifikasi kredit bermasalah.
- Siklus terjadinya kredit bermasalah.
- Faktor penyebab kredit bermasalah: debitur, usaha, internal bank, dan faktor eksternal.
- Dampak kredit bermasalah terhadap kinerja lembaga keuangan.
- Prinsip dasar penanganan kredit bermasalah.
- Early Warning System (EWS) dan indikator penurunan kualitas kredit.
- Modul 2 – Analisis dan Diagnosa Kredit Bermasalah
- Identifikasi akar permasalahan debitur.
- Analisis kemampuan dan kemauan membayar.
- Analisis cash flow dan repayment capacity.
- Analisis prospek usaha debitur.
- Analisis kondisi dan nilai ekonomis agunan.
- Analisis posisi hukum dan dokumentasi kredit.
- Menentukan apakah kredit layak diselamatkan atau harus diselesaikan.
- Modul 3 – Strategi Restrukturisasi Kredit
- Konsep dan prinsip restrukturisasi kredit.
- Kriteria dan pertimbangan dalam restrukturisasi.
- Bentuk-bentuk restrukturisasi:
- Rescheduling.
- Reconditioning.
- Restructuring.
- Kombinasi beberapa skema restrukturisasi.
- Penyusunan skema pembayaran berdasarkan cash flow debitur.
- Penentuan tenor, grace period, bunga, dan angsuran.
- Analisis kelayakan restrukturisasi.
- Monitoring dan evaluasi pascarestrukturisasi.
- Risiko dan kesalahan umum dalam restrukturisasi.
- Modul 4 – Strategi Recovery Kredit Bermasalah
- Konsep dan tujuan recovery.
- Segmentasi strategi recovery berdasarkan karakteristik debitur.
- Strategi collection dan intensifikasi penagihan.
- Teknik komunikasi dan negosiasi dengan debitur.
- Negosiasi berbasis kemampuan membayar.
- Pendekatan persuasif dan penanganan debitur kooperatif maupun non-kooperatif.
- Optimalisasi sumber pembayaran alternatif.
- Pengelolaan dan optimalisasi agunan.
- Pengukuran efektivitas recovery.
- Modul 5 – Strategi Penyelesaian Kredit
- Kapan kredit harus dialihkan dari strategi penyelamatan ke penyelesaian.
- Penyelesaian secara cash settlement.
- Penjualan aset/agunan secara sukarela.
- Pengambilalihan atau mekanisme penyelesaian berbasis agunan sesuai ketentuan.
- Penyelesaian melalui jalur hukum/litigasi.
- Alternatif penyelesaian sengketa.
- Strategi meminimalkan biaya, waktu, dan potensi kerugian.
- Aspek dokumentasi dan legal dalam penyelesaian kredit.
- Modul 6 – Negosiasi dan Problem Solving Kredit Bermasalah
- Prinsip dasar negosiasi dengan debitur.
- Mengidentifikasi kepentingan dan posisi debitur.
- Teknik menghadapi keberatan dan alasan penundaan pembayaran.
- Membangun komitmen pembayaran yang realistis.
- Teknik memperoleh payment commitment.
- Simulasi negosiasi dengan debitur bermasalah.
Participants
- Divisi Kredit
- Divisi Credit Risk
- Divisi Remedial & Recovery
- Divisi Collection & Recovery
- Divisi Restrukturisasi Kredit
- Divisi Manajemen Risiko
- Divisi Enterprise Risk Management (ERM)
- Divisi Analisis Kredit
- Divisi Hukum (Legal)
- Divisi Kepatuhan (Compliance)
- Divisi Audit Internal
- Divisi Pengendalian Internal
- Divisi Fraud Risk Management
- Divisi Anti Fraud
- Divisi Operasional
- Divisi Data & Analytics
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
