Strategi Menekan NPL 2026: Early Warning, Collection & Recovery Excellence

Scheduled 19 - 20 Agustus 2026 Malang

Registration

Strategi Menekan NPL 2026: Early Warning, Collection & Recovery Excellence

19 - 20 Agustus 2026 Malang Hotel Ibis Style

Description

Peningkatan kualitas aset dan pengendalian Non-Performing Loan (NPL) menjadi salah satu prioritas utama dalam menjaga kesehatan dan keberlanjutan kinerja perbankan. Dinamika ekonomi, perubahan perilaku debitur, tekanan pada sektor usaha, serta meningkatnya kompleksitas portofolio kredit menuntut bank untuk tidak hanya berfokus pada penyelesaian kredit bermasalah, tetapi juga melakukan pencegahan dan deteksi dini sebelum risiko berkembang menjadi NPL.

Pendekatan pengelolaan NPL yang efektif membutuhkan integrasi antara Early Warning System (EWS), collection strategy, remedial management, restructuring, recovery, serta pemanfaatan data untuk menentukan tindakan yang tepat sesuai karakteristik dan tingkat risiko debitur.

Pada tahun 2026, strategi penanganan NPL perlu bergerak dari pendekatan reactive collection menuju pendekatan yang lebih proaktif, data-driven, segmented, dan customer-centric, dengan tetap mempertahankan prinsip kehati-hatian dan optimalisasi hasil recovery.

Objectives

Memahami faktor utama penyebab dan pendorong peningkatan NPL.
Menganalisis kualitas kredit dan mengidentifikasi early warning indicators secara lebih efektif.
Membangun pendekatan Early Warning System (EWS) untuk mendeteksi potensi default lebih dini.
Melakukan segmentasi debitur berdasarkan tingkat risiko, kemampuan bayar, dan perilaku pembayaran.
Menentukan strategi collection yang tepat berdasarkan karakteristik debitur.
Meningkatkan efektivitas proses soft collection, hard collection, remedial, dan recovery.
Menentukan alternatif penyelesaian kredit melalui restrukturisasi, settlement, atau strategi recovery lainnya.
Mengoptimalkan pemanfaatan data dan teknologi dalam collection dan monitoring NPL.
Mengukur efektivitas collection melalui collection performance metrics dan recovery rate.
Menyusun strategi terpadu untuk menekan NPL, meningkatkan cure rate, dan memaksimalkan recovery.

Course outline

A. NPL Outlook & Credit Quality Management 2026
Memahami dinamika dan faktor penyebab NPL.
Faktor ekonomi, industri, dan internal yang memengaruhi kualitas kredit.
Identifikasi NPL drivers berdasarkan segmen dan portofolio.
Analisis kualitas aset dan tren delinquency.
Konsep NPL prevention vs. NPL resolution.
Menentukan prioritas penanganan berdasarkan tingkat risiko.
B. Early Warning System (EWS)
Konsep dan tujuan Early Warning System.
Identifikasi early warning indicators.
Indikator perilaku pembayaran dan perubahan kondisi debitur.
Analisis transaksi dan cash flow behavior.
Watchlist dan monitoring debitur berisiko.
Pengembangan risk triggers dan escalation process.
Pemanfaatan data analytics untuk prediksi potensi default.
Menentukan tindakan sebelum kredit masuk NPL.
C. Credit Risk Segmentation
Segmentasi debitur berdasarkan tingkat risiko.
Segmentasi berdasarkan kemampuan dan kemauan membayar.
Risk-based collection strategy.
Menentukan prioritas berdasarkan exposure dan probability of default.
Pendekatan berbeda untuk debitur:
Low risk
Medium risk
High risk
Potential default
NPL
Penentuan treatment berdasarkan karakteristik dan perilaku debitur.
D. Collection Excellence
Prinsip dan strategi effective collection.
Soft collection dan hard collection.
Strategi komunikasi dengan debitur.
Analisis promise to pay dan payment behavior.
Penentuan frekuensi dan channel collection.
Optimalisasi collection berbasis segmentasi.
Pengukuran produktivitas dan efektivitas collector.
Pemanfaatan digital collection dan automation.
Collection KPI: roll rate, cure rate, recovery rate, productivity, dan collection efficiency.
E. Remedial & Restructuring Strategy
Identifikasi debitur yang masih memiliki repayment capacity.
Analisis kelayakan restrukturisasi.
Penyusunan alternatif restructuring treatment.
Rescheduling, reconditioning, dan restructuring.
Analisis kemampuan bayar pascarestrukturisasi.
Monitoring debitur pascarestrukturisasi.
Mencegah restructured loan kembali menjadi bermasalah.
F. Recovery Excellence
Strategi penyelesaian kredit bermasalah.
Analisis kemampuan dan sumber recovery.
Cash recovery vs. asset recovery.
Settlement dan penyelesaian kewajiban.
Optimalisasi agunan sebagai sumber recovery.
Strategi penjualan/likuidasi aset.
Negosiasi penyelesaian dengan debitur.
Pengukuran Recovery Rate dan Recovery Effectiveness.
Optimalisasi waktu dan biaya recovery.
G. Data-Driven NPL Management
Pemanfaatan data untuk monitoring kualitas kredit.
Dashboard NPL dan delinquency.
Analisis roll rate dan migration analysis.
Prediksi potensi NPL menggunakan data analytics.
Prioritas collection berdasarkan risk scoring.
Pemanfaatan AI dan automation untuk collection.
Continuous monitoring terhadap portofolio berisiko.
H. NPL Strategy & Action Plan
Menyusun strategi penurunan NPL berbasis data.
Menentukan target NPL, cure rate, collection rate, dan recovery rate.
Prioritas portofolio dan debitur yang harus ditangani.
Penyusunan treatment strategy per segmen.
Monitoring dan evaluasi hasil strategi.
Penyusunan NPL Reduction Action Plan 2026.