Teknik Efektif Restrukturisasi Kredit Bermasalah dan Penyelesaian Debitur Berisiko
Teknik Efektif Restrukturisasi Kredit Bermasalah dan Penyelesaian Debitur Berisiko
16 – 17 November 2026 Malang Hotel Ibis Style
Description
Kredit bermasalah merupakan salah satu tantangan utama dalam pengelolaan bisnis perbankan karena dapat berdampak langsung terhadap kualitas aset, profitabilitas, tingkat pencadangan, serta stabilitas kinerja bank. Peningkatan rasio Non-Performing Loan (NPL) tidak hanya disebabkan oleh faktor internal debitur, tetapi juga dipengaruhi oleh kondisi ekonomi, perubahan industri, tekanan bisnis, maupun faktor eksternal lainnya.
Dalam menghadapi debitur bermasalah, bank perlu menerapkan strategi penyelesaian yang tepat, terukur, dan berbasis risiko. Restrukturisasi kredit menjadi salah satu alternatif penyelamatan yang dapat diberikan kepada debitur yang masih memiliki prospek usaha dan kemampuan pemulihan, dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian, kepatuhan regulasi, serta kepentingan bank.
Objectives
- Meningkatkan pemahaman peserta mengenai strategi pengelolaan kredit bermasalah.
- Mengembangkan kemampuan melakukan analisis penyebab dan tingkat risiko debitur.
- Meningkatkan keterampilan dalam menyusun strategi restrukturisasi kredit yang efektif.
- Membekali peserta dengan teknik negosiasi dan komunikasi dengan debitur bermasalah.
- Memahami metode penyelesaian kredit terhadap debitur yang tidak memiliki prospek pemulihan.
- Mengidentifikasi risiko hukum, operasional, dan reputasi dalam proses restrukturisasi.
- Meningkatkan kemampuan monitoring dan evaluasi kredit pascarestrukturisasi.
- Mendukung upaya penurunan NPL dan peningkatan kualitas portofolio kredit.
Course outline
- Modul 1. Memahami Kredit Bermasalah dan Profil Debitur Berisiko
- Konsep kredit bermasalah dan penyebab NPL.
- Klasifikasi debitur berdasarkan tingkat risiko.
- Faktor internal dan eksternal penyebab gagal bayar.
- Karakteristik debitur kooperatif dan tidak kooperatif.
- Strategi pendekatan berdasarkan profil risiko.
- Modul 2. Early Warning System (EWS) dan Identifikasi Potensi Masalah
- Indikator awal penurunan kualitas kredit.
- Analisis perilaku pembayaran debitur.
- Monitoring kondisi usaha dan industri.
- Identifikasi risiko sebelum kredit menjadi bermasalah.
- Penyusunan strategi intervensi dini.
- Modul 3. Analisis Kelayakan Penyelamatan Kredit
- Analisis kemampuan dan kemauan membayar.
- Review laporan keuangan debitur.
- Analisis arus kas usaha.
- Evaluasi prospek bisnis.
- Analisis sumber pembayaran kembali (source of repayment).
- Modul 4. Teknik Restrukturisasi Kredit Bermasalah
- Prinsip dan tujuan restrukturisasi kredit.
- Penjadwalan kembali (rescheduling).
- Persyaratan kembali (reconditioning).
- Penataan kembali (restructuring).
- Kombinasi skema restrukturisasi.
- Menentukan strategi restrukturisasi yang tepat.
- Modul 5. Penyusunan Proposal Restrukturisasi Kredit
- Penyusunan kajian restrukturisasi.
- Analisis skenario pembayaran.
- Proyeksi arus kas pascarestrukturisasi.
- Evaluasi kemampuan pemulihan debitur.
- Dokumentasi keputusan restrukturisasi.
- Modul 6. Teknik Negosiasi dengan Debitur Bermasalah
- Prinsip negosiasi kredit.
- Membangun komunikasi efektif dengan debitur.
- Menghadapi debitur sulit dan tidak kooperatif.
- Teknik memperoleh komitmen pembayaran.
- Strategi penyelesaian konflik.
- Modul 7. Strategi Penyelesaian Debitur Berisiko Tinggi
- Kriteria debitur yang tidak layak direstrukturisasi.
- Penyelesaian melalui pembayaran sukarela.
- Optimalisasi agunan.
- Penjualan aset dan strategi recovery.
- Penyelesaian melalui jalur hukum.
- Strategi meningkatkan recovery rate.
- Modul 8. Aspek Hukum dalam Restrukturisasi dan Penyelesaian Kredit
- Prinsip kehati-hatian dalam dokumentasi.
- Validitas dokumen kredit.
- Risiko hukum dalam restrukturisasi.
- Hak dan kewajiban para pihak.
- Mitigasi potensi sengketa.
- Modul 9. Monitoring Pascarestrukturisasi
- Penyusunan recovery plan.
- Monitoring kinerja debitur.
- Evaluasi kepatuhan terhadap kesepakatan.
- Indikator keberhasilan restrukturisasi.
- Strategi tindak lanjut apabila restrukturisasi gagal.
- Modul 10. Studi Kasus dan Simulasi Penanganan Kredit Bermasalah
- Analisis kasus kredit bermasalah.
- Menentukan strategi penyelamatan.
- Simulasi negosiasi dengan debitur.
- Penyusunan alternatif penyelesaian.
- Evaluasi keputusan kredit.
Participants
- Divisi Kredit
- Divisi Restrukturisasi Kredit
- Divisi Remedial & Recovery
- Divisi Workout Kredit
- Divisi Collection & Recovery
- Divisi Manajemen Risiko
- Divisi Credit Risk
- Divisi Hukum (Legal)
- Divisi Kepatuhan (Compliance)
- Divisi Audit Internal
- Divisi Operasional
- Divisi Keuangan (Finance)
- Divisi Perencanaan Strategis
- Divisi Direksi
- Divisi Dewan Komisaris
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
