Strategi Restrukturisasi Kredit Perbankan Sesuai Regulasi dan Best Practice Terkini
Strategi Restrukturisasi Kredit Perbankan Sesuai Regulasi dan Best Practice Terkini
23 - 24 November 2026 Jakarta Hotel Asyana Kemayoran
Description
Kredit merupakan aktivitas utama dalam industri perbankan yang berperan penting dalam mendukung pertumbuhan ekonomi, namun juga menjadi sumber risiko terbesar apabila tidak dikelola secara optimal. Perubahan kondisi ekonomi, tekanan terhadap sektor usaha, dinamika pasar, serta berbagai faktor eksternal dapat menyebabkan penurunan kemampuan debitur dalam memenuhi kewajiban pembayaran kredit.
Dalam menghadapi peningkatan risiko kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL), restrukturisasi kredit menjadi salah satu strategi penting yang dapat digunakan bank untuk menjaga kualitas aset sekaligus memberikan kesempatan kepada debitur yang masih memiliki prospek usaha untuk kembali memenuhi kewajibannya. Restrukturisasi yang dilakukan secara tepat harus memperhatikan prinsip kehati-hatian, kelayakan usaha debitur, kemampuan pembayaran, kepatuhan terhadap regulasi, serta prinsip tata kelola yang baik.
Objectives
- Meningkatkan pemahaman peserta mengenai konsep, prinsip, dan tujuan restrukturisasi kredit.
- Memahami regulasi dan ketentuan terkini terkait restrukturisasi kredit perbankan.
- Meningkatkan kemampuan dalam melakukan analisis kelayakan restrukturisasi berdasarkan kondisi debitur.
- Membekali peserta dengan strategi penyusunan skema restrukturisasi yang efektif dan berkelanjutan.
- Mengembangkan kemampuan melakukan negosiasi dan komunikasi dengan debitur bermasalah.
- Memahami risiko hukum, risiko kredit, dan risiko operasional dalam proses restrukturisasi.
- Meningkatkan efektivitas monitoring pascarestrukturisasi untuk menjaga kualitas kredit.
- Mendukung upaya bank dalam menekan NPL dan meningkatkan kualitas portofolio kredit.
Course outline
- Modul 1. Konsep Dasar Restrukturisasi Kredit
- Pengertian dan tujuan restrukturisasi kredit.
- Peran restrukturisasi dalam pengelolaan NPL.
- Prinsip dasar penyelamatan kredit.
- Perbedaan restrukturisasi, penyelesaian, dan penghapusbukuan kredit.
- Modul 2. Regulasi dan Kebijakan Restrukturisasi Kredit
- Prinsip kehati-hatian dalam restrukturisasi kredit.
- Ketentuan regulator terkait kualitas aset dan restrukturisasi.
- Kebijakan internal bank dalam penanganan kredit bermasalah.
- Dokumentasi dan aspek kepatuhan restrukturisasi.
- Modul 3. Identifikasi dan Analisis Debitur Bermasalah
- Early Warning System (EWS).
- Analisis penyebab gagal bayar.
- Analisis kemampuan dan kemauan membayar.
- Analisis laporan keuangan debitur.
- Analisis arus kas dan prospek usaha.
- Modul 4. Strategi Restrukturisasi Kredit
- Pendekatan restrukturisasi berbasis risiko.
- Penyesuaian struktur pembayaran.
- Rescheduling (penjadwalan kembali).
- Reconditioning (persyaratan kembali).
- Restructuring (penataan kembali).
- Kombinasi strategi restrukturisasi.
- Modul 5. Penyusunan Skema Restrukturisasi
- Menentukan kelayakan restrukturisasi.
- Penyusunan proyeksi cash flow.
- Penentuan tenor dan skema pembayaran.
- Penyesuaian bunga dan kewajiban kredit.
- Evaluasi kemampuan pemulihan debitur.
- Modul 6. Restrukturisasi Kredit Segmen Komersial dan Korporasi
- Analisis kelangsungan usaha.
- Business turnaround strategy.
- Debt restructuring.
- Penyusunan covenant kredit.
- Monitoring kinerja usaha debitur.
- Modul 7. Restrukturisasi Kredit UMKM dan Retail
- Karakteristik kredit UMKM dan retail.
- Pendekatan penyelamatan berbasis karakteristik debitur.
- Simplifikasi proses restrukturisasi.
- Strategi komunikasi dengan debitur.
- Modul 8. Negosiasi dan Manajemen Hubungan Debitur
- Teknik negosiasi kredit bermasalah.
- Membangun komitmen pembayaran.
- Menghadapi debitur berisiko tinggi.
- Penyelesaian konflik dalam restrukturisasi.
- Modul 9. Risiko dan Pengendalian Restrukturisasi Kredit
- Risiko moral hazard.
- Risiko kredit lanjutan.
- Risiko hukum dan dokumentasi.
- Pengendalian internal.
- Peran tiga lini pertahanan (Three Lines Model).
- Modul 10. Monitoring dan Evaluasi Pascarestrukturisasi
- Penyusunan recovery plan.
- Monitoring covenant dan kinerja debitur.
- Indikator keberhasilan restrukturisasi.
- Strategi exit plan.
- Evaluasi efektivitas restrukturisasi.
Participants
- Divisi Kredit
- Divisi Restrukturisasi Kredit
- Divisi Remedial & Recovery
- Divisi Collection & Recovery
- Divisi Manajemen Risiko
- Divisi Credit Risk
- Divisi Kepatuhan (Compliance)
- Divisi Hukum (Legal)
- Divisi Audit Internal
- Divisi Operasional
- Divisi Keuangan (Finance)
- Divisi Corporate Secretary
- Divisi Perencanaan Strategis
- Divisi Direksi
- Divisi Dewan Komisaris
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
