Pengembangan Produk Kredit Baru dan Strategi Penetapan Suku Bunga (Credit Pricing) Berbasis Risiko
Pengembangan Produk Kredit Baru dan Strategi Penetapan Suku Bunga (Credit Pricing) Berbasis Risiko
Description
Persaingan di industri perbankan dan lembaga pembiayaan yang semakin ketat menuntut institusi keuangan untuk terus berinovasi dalam mengembangkan produk kredit yang mampu memenuhi kebutuhan pasar sekaligus menjaga kualitas portofolio. Pengembangan produk kredit baru tidak hanya berorientasi pada peningkatan volume pembiayaan, tetapi juga harus mempertimbangkan karakteristik segmen nasabah, perkembangan teknologi, perubahan regulasi, serta dinamika kondisi ekonomi yang memengaruhi tingkat risiko kredit.
Di sisi lain, strategi penetapan suku bunga kredit (Credit Pricing) memegang peranan penting dalam memastikan bahwa setiap produk kredit memberikan imbal hasil yang sebanding dengan risiko yang ditanggung. Pendekatan risk-based pricing memungkinkan lembaga keuangan menetapkan harga kredit secara lebih objektif dengan mempertimbangkan profil risiko debitur, biaya dana (cost of funds), biaya operasional, kebutuhan modal, dan target profitabilitas. Pendekatan ini tidak hanya meningkatkan daya saing produk, tetapi juga mendukung pengelolaan risiko yang lebih efektif dan berkelanjutan.
Pelatihan "Pengembangan Produk Kredit Baru dan Strategi Penetapan Suku Bunga (Credit Pricing) Berbasis Risiko" dirancang untuk membekali peserta dengan pemahaman menyeluruh mengenai proses pengembangan produk kredit, penyusunan strategi pricing berbasis risiko, serta integrasi aspek bisnis, manajemen risiko, dan kepatuhan dalam menghasilkan produk kredit yang kompetitif, menguntungkan, dan sesuai dengan profil risiko lembaga.
Objectives
- Memahami proses pengembangan produk kredit mulai dari identifikasi kebutuhan pasar hingga implementasi produk.
- Menganalisis faktor internal dan eksternal yang memengaruhi keberhasilan produk kredit.
- Memahami prinsip-prinsip risk-based credit pricing dalam penetapan suku bunga kredit.
- Mengidentifikasi komponen pembentuk harga kredit, termasuk biaya dana, biaya operasional, biaya risiko, kebutuhan modal, dan margin keuntungan.
- Menyusun strategi pricing yang selaras dengan profil risiko debitur dan strategi bisnis organisasi.
- Mengintegrasikan hasil credit scoring, credit rating, dan risk appetite ke dalam kebijakan pricing.
- Melakukan evaluasi profitabilitas dan risiko produk kredit.
- Menyusun mekanisme monitoring dan evaluasi kinerja produk kredit secara berkelanjutan.
- Mengembangkan inovasi produk kredit yang adaptif terhadap dinamika pasar dan kebutuhan nasabah
Course outline
1. Strategi Pengembangan Produk Kredit
- Konsep dan siklus pengembangan produk kredit.
- Analisis kebutuhan pasar dan segmentasi nasabah.
- Identifikasi peluang bisnis.
- Product value proposition.
- Tahapan pengembangan dan peluncuran produk.
2. Analisis Pasar dan Kebutuhan Nasabah
- Market research.
- Analisis kompetitor.
- Customer journey.
- Penentuan target market.
- Pengembangan produk berbasis kebutuhan nasabah.
3. Prinsip Dasar Credit Pricing
- Pengertian dan tujuan credit pricing.
- Hubungan antara risiko dan tingkat suku bunga.
- Pendekatan cost-based pricing dan risk-based pricing.
- Strategi pricing dalam persaingan pasar.
4. Komponen Penetapan Suku Bunga Kredit
- Cost of Funds (CoF).
- Operating Cost.
- Cost of Credit Risk.
- Cost of Capital.
- Target Return on Equity (ROE).
- Margin keuntungan.
- Pajak dan biaya lainnya.
5. Risk-Based Credit Pricing
- Konsep pricing berbasis risiko.
- Pemanfaatan credit scoring dan credit rating.
- Probability of Default (PD).
- Loss Given Default (LGD).
- Expected Loss (EL).
- Penyesuaian pricing berdasarkan profil risiko debitur.
- Integrasi dengan Risk Appetite Framework.
6. Profitabilitas Produk Kredit
- Pengukuran profitabilitas produk.
- Risk-adjusted profitability.
- Analisis sensitivitas suku bunga.
- Evaluasi kinerja portofolio produk.
- Product profitability review.
7. Tata Kelola Pengembangan Produk
- Peran unit bisnis, manajemen risiko, kepatuhan, dan hukum.
- Product approval process.
- Kepatuhan terhadap regulasi.
- Dokumentasi dan tata kelola produk.
- Product review dan evaluasi berkala.
8. Monitoring dan Evaluasi Produk Kredit
- Key Performance Indicators (KPI).
- Key Risk Indicators (KRI).
- Monitoring kualitas portofolio.
- Evaluasi daya saing produk.
- Continuous product improvement.
9. Studi Kasus dan Simulasi
- Penyusunan business case produk kredit baru.
- Simulasi penetapan suku bunga berbasis risiko.
- Analisis profitabilitas produk.
- Evaluasi strategi pricing terhadap perubahan kondisi pasar.
- Penyusunan rekomendasi pengembangan produk kredit
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Finance
- Treasury & Investment
- Perencanaan & Pengembangan
- Compliance & APUPPT
- Information Technology
- Leadership Program
- Accounting & Tax
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
