Credit Portfolio Quality Review Evaluasi Kinerja dan Konsentrasi Portofolio Kredit
Credit Portfolio Quality Review Evaluasi Kinerja dan Konsentrasi Portofolio Kredit
Description
Kualitas portofolio kredit merupakan salah satu indikator utama yang menentukan kesehatan dan keberlanjutan bisnis lembaga keuangan. Pertumbuhan kredit yang tinggi tidak akan memberikan nilai tambah apabila tidak diimbangi dengan kualitas aset yang baik, pengelolaan risiko yang efektif, serta tingkat konsentrasi portofolio yang terkendali. Oleh karena itu, evaluasi secara berkala terhadap kinerja dan struktur portofolio kredit menjadi bagian penting dalam proses pengambilan keputusan strategis.
Credit Portfolio Quality Review merupakan proses yang sistematis untuk menilai kondisi portofolio kredit berdasarkan berbagai indikator, seperti kualitas aset, profitabilitas, tingkat risiko, konsentrasi sektor ekonomi, wilayah, produk, maupun kelompok debitur. Hasil evaluasi ini menjadi dasar dalam menentukan strategi pengembangan bisnis, mitigasi risiko, serta penyempurnaan kebijakan perkreditan agar portofolio tetap sehat, seimbang, dan berkelanjutan.
Pelatihan ini dirancang untuk membekali peserta dengan pengetahuan dan keterampilan dalam melakukan analisis menyeluruh terhadap kualitas portofolio kredit, mengidentifikasi potensi risiko konsentrasi, serta menyusun rekomendasi perbaikan yang mendukung pertumbuhan bisnis secara prudent dan berkesinambungan.
Objectives
- Memahami konsep dan tujuan Credit Portfolio Quality Review dalam mendukung pengelolaan risiko kredit.
- Mengevaluasi kualitas portofolio kredit menggunakan indikator keuangan dan non-keuangan.
- Menganalisis tren pertumbuhan, kualitas aset, dan profitabilitas portofolio kredit.
- Mengidentifikasi risiko konsentrasi berdasarkan sektor ekonomi, wilayah, produk, kelompok debitur, maupun eksposur kredit.
- Menilai dampak konsentrasi portofolio terhadap profil risiko dan ketahanan bisnis.
- Menggunakan berbagai indikator portofolio sebagai dasar pengambilan keputusan bisnis dan manajemen risiko.
- Menyusun rekomendasi strategi perbaikan kualitas portofolio dan diversifikasi kredit.
- Menyusun rencana tindak lanjut (action plan) untuk meningkatkan kualitas dan ketahanan portofolio kredit di unit kerja masing-masing
Course outline
1. Konsep Credit Portfolio Quality Review
- Peran portfolio review dalam siklus manajemen risiko kredit
- Tujuan dan manfaat evaluasi portofolio kredit
- Hubungan antara kualitas portofolio, profitabilitas, dan pertumbuhan bisnis
2. Analisis Kinerja Portofolio Kredit
- Analisis pertumbuhan outstanding kredit
- Evaluasi kualitas aset (kolektibilitas, NPL/NPF, coverage ratio)
- Analisis yield, margin, dan profitabilitas portofolio
- Produktivitas portofolio dan efisiensi penyaluran kredit
3. Evaluasi Konsentrasi Portofolio Kredit
- Konsentrasi berdasarkan sektor ekonomi
- Konsentrasi berdasarkan wilayah geografis
- Konsentrasi berdasarkan produk kredit
- Konsentrasi berdasarkan kelompok debitur, grup usaha, dan debitur besar
- Analisis maturity profile dan eksposur portofolio
4. Indikator Kesehatan Portofolio Kredit
- Portfolio at Risk (PAR)
- Non-Performing Loan (NPL)/Non-Performing Financing (NPF)
- Write-off dan recovery
- Loan Loss Provision (CKPN)
- Risk-adjusted return dan indikator profitabilitas portofolio
5. Identifikasi Risiko dan Early Warning Indicators
- Identifikasi penurunan kualitas portofolio
- Tren migrasi kolektibilitas
- Sektor dan segmen berisiko tinggi
- Penyusunan Early Warning Indicators (EWI)
6. Strategi Perbaikan Portofolio
- Optimalisasi komposisi portofolio
- Strategi diversifikasi kredit
- Penguatan kebijakan underwriting
- Penetapan limit konsentrasi dan risk appetite
- Monitoring dan evaluasi berkala
7. Workshop dan Studi Kasus
- Analisis dashboard portofolio kredit
- Identifikasi area konsentrasi risiko
- Penyusunan rekomendasi perbaikan kualitas portofolio
- Penyusunan action plan untuk meningkatkan kualitas dan ketahanan portofolio
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Finance
- Audit Internal
- Compliance & APUPPT
- Perencanaan & Pengembangan
- Treasury & Investment
- Accounting & Tax
- Leadership Program
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
