Manajemen Asset & Liability (ALMA) serta Likuiditas BPR Strategi Pengelolaan Cash Flow, Penetapan Suku Bunga, dan Optimalisasi DPK
Manajemen Asset & Liability (ALMA) serta Likuiditas BPR Strategi Pengelolaan Cash Flow, Penetapan Suku Bunga, dan Optimalisasi DPK
Description
Pengelolaan Asset and Liability Management (ALMA) merupakan salah satu fungsi strategis dalam menjaga kesehatan dan keberlanjutan operasional Bank Perekonomian Rakyat (BPR). Kemampuan BPR dalam mengelola struktur aset dan liabilitas, menjaga kecukupan likuiditas, mengoptimalkan penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK), serta menetapkan suku bunga yang kompetitif sangat menentukan kemampuan bank dalam memenuhi kewajiban kepada nasabah sekaligus meningkatkan profitabilitas secara berkelanjutan.
Perubahan kondisi ekonomi, fluktuasi tingkat suku bunga, persaingan penghimpunan dana, serta dinamika kebutuhan pembiayaan masyarakat menuntut BPR untuk menerapkan strategi ALMA yang lebih adaptif dan berbasis analisis risiko. Pengelolaan arus kas (cash flow) yang efektif, proyeksi kebutuhan likuiditas, pengelolaan gap aset dan liabilitas, serta penetapan pricing dana dan kredit yang optimal menjadi faktor penting dalam menjaga keseimbangan antara likuiditas, rentabilitas, dan risiko.
Pelatihan Manajemen Asset & Liability (ALMA) serta Likuiditas BPR: Strategi Pengelolaan Cash Flow, Penetapan Suku Bunga, dan Optimalisasi DPK dirancang untuk meningkatkan kompetensi peserta dalam mengelola struktur neraca secara lebih efektif, menyusun strategi penghimpunan dana yang efisien, mengendalikan risiko likuiditas dan suku bunga, serta mendukung pengambilan keputusan yang berorientasi pada pertumbuhan bisnis dan kepatuhan terhadap regulasi
Objectives
- Memahami konsep, prinsip, dan tujuan Asset and Liability Management (ALMA) pada BPR.
- Menganalisis struktur aset, liabilitas, dan posisi likuiditas untuk mendukung pengambilan keputusan yang tepat.
- Menyusun strategi pengelolaan arus kas (cash flow) dan proyeksi kebutuhan likuiditas secara efektif.
- Menetapkan strategi suku bunga dana dan kredit yang kompetitif dengan tetap memperhatikan profitabilitas dan profil risiko.
- Mengembangkan strategi optimalisasi Dana Pihak Ketiga (DPK) untuk memperkuat struktur pendanaan BPR.
- Menerapkan manajemen risiko likuiditas dan risiko suku bunga sesuai prinsip kehati-hatian dan ketentuan regulator.
Course outline
1. Konsep Dasar Asset and Liability Management (ALMA)
- Pengertian dan tujuan ALMA.
- Peran ALMA dalam pengelolaan neraca BPR.
- Hubungan ALMA dengan profitabilitas, likuiditas, dan manajemen risiko.
- Struktur aset produktif dan sumber pendanaan.
- Peran Komite Asset Liability Committee (ALCO).
2. Manajemen Likuiditas BPR
- Konsep risiko likuiditas.
- Identifikasi sumber dan penggunaan dana.
- Pengelolaan buffer likuiditas.
- Penyusunan proyeksi kebutuhan dana.
- Strategi menghadapi kondisi normal dan stress liquidity.
3. Strategi Pengelolaan Cash Flow
- Analisis arus kas operasional.
- Cash flow projection jangka pendek dan menengah.
- Maturity profile aset dan liabilitas.
- Cash flow mismatch analysis.
- Penyusunan contingency funding plan.
4. Pengelolaan Risiko Suku Bunga
- Interest Rate Risk in the Banking Book (IRRBB).
- Analisis repricing gap dan maturity gap.
- Dampak perubahan suku bunga terhadap pendapatan bunga.
- Strategi mitigasi risiko suku bunga.
- Pengelolaan sensitivitas aset dan liabilitas.
5. Strategi Penetapan Suku Bunga Dana dan Kredit
- Faktor-faktor penentu pricing.
- Cost of Fund (CoF) dan Cost of Money.
- Penetapan Base Lending Rate.
- Penyesuaian suku bunga berdasarkan profil risiko.
- Strategi menjaga daya saing di pasar.
6. Optimalisasi Dana Pihak Ketiga (DPK)
- Strategi penghimpunan tabungan dan deposito.
- Segmentasi nasabah dan pengembangan produk.
- Loyalitas nasabah dan retensi dana.
- Analisis struktur biaya dana.
- Optimalisasi komposisi dana murah (CASA) sesuai karakteristik bisnis BPR.
7. Tata Kelola ALMA dan Kepatuhan
- Kebijakan dan prosedur ALMA.
- Peran ALCO dalam pengambilan keputusan.
- Sistem pelaporan dan dashboard ALMA.
- Pengendalian internal dan manajemen risiko.
- Kepatuhan terhadap ketentuan regulator.
8. Studi Kasus dan Workshop
- Analisis struktur neraca BPR.
- Simulasi pengelolaan cash flow dan kebutuhan likuiditas.
- Penyusunan strategi penghimpunan DPK.
- Simulasi penetapan suku bunga dana dan kredit.
- Penyusunan rekomendasi strategi ALMA berbasis kondisi riil BPR
Participants
- Treasury & Investment
- Banking
- Risk Management
- Finance
- Perencanaan & Pengembangan
- Leadership Program
- Accounting & Tax
- Compliance & APUPPT
- Audit Internal
- Credit
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
