Strategi Meningkatkan Kualitas Kredit dan Mencegah Kredit Bermasalah
Strategi Meningkatkan Kualitas Kredit dan Mencegah Kredit Bermasalah
30 - 31 Juli 2026 Jakarta Hotel Asyana Kemayoran
Description
Kualitas kredit merupakan salah satu indikator utama keberhasilan pengelolaan risiko dalam industri perbankan. Kredit yang sehat akan mendukung pertumbuhan bisnis bank, meningkatkan profitabilitas, serta menjaga tingkat kesehatan bank. Sebaliknya, peningkatan kredit bermasalah (Non Performing Loan/NPL) dapat berdampak terhadap kinerja keuangan, kebutuhan pencadangan, dan kepercayaan nasabah.
Upaya menjaga kualitas kredit tidak hanya dilakukan ketika kredit mulai mengalami masalah, tetapi harus dimulai sejak tahap perencanaan, analisis, persetujuan, pencairan, hingga pemantauan setelah kredit diberikan. Penerapan strategi pengelolaan kredit yang disiplin, berbasis risiko, dan berorientasi pada kualitas debitur menjadi kunci dalam mencegah terjadinya kredit bermasalah.
Objectives
- Memahami konsep dasar kualitas kredit dan faktor-faktor yang memengaruhi kesehatan portofolio kredit.
- Menerapkan prinsip kehati-hatian dalam proses pemberian kredit.
- Meningkatkan kemampuan dalam melakukan analisis kelayakan debitur.
- Mengidentifikasi potensi risiko kredit sejak tahap awal pengajuan hingga masa pemantauan kredit.
- Menerapkan strategi monitoring dan pengendalian kredit secara efektif.
- Memahami penyebab utama terjadinya kredit bermasalah serta langkah-langkah pencegahannya.
- Mengembangkan strategi penyelesaian kredit bermasalah yang sesuai dengan kebijakan dan ketentuan yang berlaku.
- Meningkatkan kualitas pengambilan keputusan kredit untuk menjaga portofolio kredit tetap sehat.
Course outline
- 1. Konsep Dasar Kualitas Kredit
- Pengertian dan tujuan pengelolaan kualitas kredit.
- Peran kredit dalam kegiatan usaha lembaga keuangan.
- Indikator kualitas kredit yang sehat.
- Faktor penyebab penurunan kualitas kredit.
- 2. Prinsip Dasar Manajemen Risiko Kredit
- Konsep risiko kredit dan dampaknya terhadap lembaga keuangan.
- Penerapan prinsip kehati-hatian (prudential banking).
- Kebijakan dan prosedur pemberian kredit.
- Pengendalian risiko dalam siklus kredit.
- 3. Analisis Kelayakan Debitur
- Teknik pengumpulan dan verifikasi informasi debitur.
- Analisis berdasarkan prinsip 5C:
- Character (karakter)
- Capacity (kemampuan membayar)
- Capital (modal)
- Collateral (jaminan)
- Condition (kondisi usaha/ekonomi)
- Analisis laporan keuangan dan arus kas.
- Identifikasi red flag dalam pengajuan kredit.
- 4. Strategi Meningkatkan Kualitas Portofolio Kredit
- Penyusunan target kredit yang sehat.
- Diversifikasi portofolio kredit.
- Peningkatan kualitas proses approval kredit.
- Penguatan dokumentasi dan administrasi kredit.
- Pengembangan budaya sadar risiko.
- 5. Monitoring dan Pengawasan Kredit
- Pentingnya pemantauan pasca pencairan kredit.
- Metode monitoring pembayaran dan kondisi usaha debitur.
- Early Warning System (EWS) untuk mendeteksi risiko lebih awal.
- Tindakan preventif terhadap potensi kredit bermasalah.
- 6. Pencegahan Kredit Bermasalah
- Faktor internal dan eksternal penyebab kredit bermasalah.
- Strategi pencegahan sejak proses analisis kredit.
- Penanganan debitur yang mulai mengalami kesulitan pembayaran.
- Komunikasi efektif dengan debitur.
- 7. Penanganan dan Penyelesaian Kredit Bermasalah
- Identifikasi tingkat kolektibilitas kredit.
- Strategi restrukturisasi kredit.
- Pendekatan penyelesaian berdasarkan kondisi debitur.
- Evaluasi dan pembelajaran dari kasus kredit bermasalah.
- 8. Studi Kasus dan Simulasi
- Analisis contoh kasus kredit bermasalah.
- Simulasi pengambilan keputusan kredit.
- Penyusunan strategi penyelamatan kredit.
- Diskusi praktik terbaik pengelolaan kredit.
Participants
- Divisi Kredit
- Divisi Analisis Kredit
- Divisi Account Officer (AO)
- Divisi Credit Review
- Divisi Credit Monitoring
- Divisi Manajemen Risiko
- Divisi Recovery & Remedial
- Divisi Collection
- Divisi Kepatuhan (Compliance)
- Divisi Operasional Kredit
- Divisi Corporate Banking
- Divisi Commercial Banking
- Divisi SME Banking
- Divisi Mikro
- Divisi Direksi
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
