Strategi Mitigasi Risiko Fraud dan Pemalsuan Aset Jaminan dalam Meningkatkan Kualitas Portofolio Pembiayaan

Scheduled 03 – 04 Agustus 2026 Yogyakarta

Registration

Strategi Mitigasi Risiko Fraud dan Pemalsuan Aset Jaminan dalam Meningkatkan Kualitas Portofolio Pembiayaan

03 – 04 Agustus 2026 Yogyakarta Hotel Ibis Styles

Description

Risiko fraud dan pemalsuan aset jaminan merupakan salah satu tantangan utama dalam pengelolaan portofolio pembiayaan, khususnya pada lembaga pembiayaan, perusahaan pergadaian, koperasi simpan pinjam, dan lembaga keuangan lainnya yang mengandalkan agunan sebagai mitigasi risiko kredit. Pemalsuan dokumen kepemilikan, manipulasi identitas, rekayasa nilai aset, penggunaan barang jaminan fiktif, maupun kolusi dalam proses appraisal dapat mengakibatkan kerugian finansial, meningkatnya kredit bermasalah (Non-Performing Financing/NPF atau Non-Performing Loan/NPL), serta menimbulkan risiko hukum dan reputasi.

Pencegahan fraud tidak cukup hanya melalui penguatan pengendalian internal, tetapi juga memerlukan pendekatan yang terintegrasi melalui manajemen risiko, penerapan prinsip know your customer (KYC), verifikasi dokumen dan aset, penggunaan teknologi digital, penguatan budaya integritas, serta peningkatan kompetensi sumber daya manusia. Dengan sistem pengendalian yang efektif, perusahaan dapat meningkatkan kualitas proses pembiayaan, menjaga nilai agunan, dan memperkuat kualitas portofolio secara berkelanjutan.

Pelatihan "Strategi Mitigasi Risiko Fraud dan Pemalsuan Aset Jaminan dalam Meningkatkan Kualitas Portofolio Pembiayaan" dirancang untuk membekali peserta dengan pengetahuan dan keterampilan dalam mengidentifikasi modus fraud, mendeteksi potensi pemalsuan aset jaminan, memperkuat sistem pengendalian internal, serta menyusun strategi mitigasi risiko guna meningkatkan kualitas pembiayaan dan ketahanan bisnis.

Objectives

Memahami karakteristik fraud dan pemalsuan aset jaminan dalam proses pembiayaan.
Mengidentifikasi titik-titik rawan fraud pada siklus pembiayaan, mulai dari pengajuan hingga penyelesaian kredit.
Melakukan verifikasi dokumen, identitas, dan aset jaminan secara lebih efektif.
Menerapkan strategi mitigasi risiko melalui penguatan pengendalian internal, manajemen risiko, dan tata kelola.
Mengembangkan mekanisme deteksi dini (early warning system) terhadap potensi fraud.
Menyusun rencana aksi untuk meningkatkan kualitas portofolio pembiayaan melalui pengelolaan risiko fraud yang efektif

Course outline

1. Fundamental Fraud Risk dalam Pembiayaan

Konsep fraud dan fraud triangle.
Jenis-jenis fraud dalam pembiayaan dan pengelolaan agunan.
Dampak fraud terhadap kualitas portofolio, profitabilitas, dan reputasi.
Peran budaya integritas dan tata kelola perusahaan.

2. Identifikasi Modus Pemalsuan Aset Jaminan

Pemalsuan dokumen kepemilikan dan identitas.
Manipulasi nilai agunan (overvaluation).
Penggunaan aset ganda atau aset fiktif sebagai jaminan.
Kolusi antara debitur, penaksir, dan pihak ketiga.
Indikator awal (red flags) potensi fraud.

3. Verifikasi dan Due Diligence Aset Jaminan

Teknik pemeriksaan keaslian dokumen.
Verifikasi fisik dan legalitas aset.
Analisis nilai pasar dan nilai likuidasi.
Know Your Customer (KYC) dan Customer Due Diligence (CDD).
Pemanfaatan teknologi digital untuk validasi data dan dokumen.

4. Strategi Mitigasi Risiko Fraud

Penguatan Standar Operasional Prosedur (SOP).
Penerapan prinsip dual control dan segregation of duties.
Penguatan fungsi appraisal, audit internal, kepatuhan, dan manajemen risiko.
Sistem pelaporan pelanggaran (Whistleblowing System).
Pengembangan Fraud Risk Register dan Key Risk Indicators (KRI).

5. Pengelolaan Portofolio Pembiayaan Berbasis Risiko

Integrasi manajemen risiko dalam proses pembiayaan.
Monitoring kualitas agunan dan portofolio.
Early Warning System untuk pembiayaan bermasalah.
Analisis tren fraud dan pembelajaran dari insiden.
Penyusunan Fraud Risk Mitigation Action Plan.

6. Workshop dan Studi Kasus

Analisis studi kasus fraud pada aset jaminan.
Simulasi identifikasi dokumen dan aset yang terindikasi palsu.
Penyusunan strategi mitigasi risiko berdasarkan profil pembiayaan.
Evaluasi efektivitas pengendalian internal dan penyusunan rekomendasi peningkatan kualitas portofolio pembiayaan