Evaluasi Risiko Konsentrasi Portofolio Gadai dan Pengaruhnya Terhadap Non-Performing Financing (NPF)

Running 03 – 04 Agustus 2026 Surabaya

Registration

Evaluasi Risiko Konsentrasi Portofolio Gadai dan Pengaruhnya Terhadap Non-Performing Financing (NPF)

03 – 04 Agustus 2026 Surabaya Hotel Santika Pandegiling

Description

Pengelolaan risiko portofolio merupakan aspek penting dalam menjaga kualitas pembiayaan pada perusahaan pergadaian. Salah satu risiko yang perlu mendapatkan perhatian adalah risiko konsentrasi portofolio, yaitu kondisi ketika penyaluran pembiayaan terkonsentrasi pada jenis barang jaminan, segmen nasabah, wilayah geografis, sektor usaha, atau produk tertentu dalam jumlah yang signifikan. Konsentrasi yang tidak dikelola dengan baik dapat meningkatkan kerentanan perusahaan terhadap perubahan kondisi ekonomi, penurunan nilai aset jaminan, serta peningkatan pembiayaan bermasalah (Non-Performing Financing/NPF).

Pada bisnis gadai, karakteristik barang jaminan yang memiliki nilai pasar dan tingkat likuiditas berbeda-beda menyebabkan perusahaan perlu melakukan evaluasi berkala terhadap komposisi portofolio. Ketergantungan yang tinggi pada kelompok aset tertentu, seperti kendaraan bermotor, elektronik, atau komoditas tertentu, dapat meningkatkan risiko apabila terjadi penurunan harga pasar, perubahan regulasi, atau gangguan pada rantai likuidasi aset.

Pelatihan "Evaluasi Risiko Konsentrasi Portofolio Gadai dan Pengaruhnya terhadap Non-Performing Financing (NPF)" dirancang untuk memberikan pemahaman mengenai konsep risiko konsentrasi, metode evaluasi kualitas portofolio, hubungan antara konsentrasi pembiayaan dan tingkat NPF, serta strategi mitigasi untuk menciptakan portofolio gadai yang lebih sehat, terdiversifikasi, dan berkelanjutan.

Objectives

Memahami konsep risiko konsentrasi dalam pengelolaan portofolio pembiayaan gadai.
Mengidentifikasi faktor-faktor yang menyebabkan peningkatan risiko konsentrasi.
Menganalisis hubungan antara konsentrasi portofolio dengan kualitas pembiayaan dan tingkat NPF.
Melakukan evaluasi terhadap komposisi portofolio berdasarkan jenis agunan, segmen nasabah, wilayah, dan produk.
Mengembangkan strategi mitigasi risiko konsentrasi melalui diversifikasi dan penguatan manajemen risiko.
Menyusun langkah pengendalian untuk menjaga kualitas portofolio pembiayaan gadai

Course outline

1. Fundamental Risiko Konsentrasi Portofolio Gadai

Konsep dan karakteristik risiko konsentrasi.
Jenis-jenis konsentrasi dalam bisnis pergadaian:
Konsentrasi berdasarkan jenis barang jaminan.
Konsentrasi berdasarkan wilayah.
Konsentrasi berdasarkan profil nasabah.
Konsentrasi berdasarkan produk pembiayaan.
Dampak risiko konsentrasi terhadap keberlangsungan bisnis.

2. Analisis Portofolio dan Kualitas Pembiayaan Gadai

Struktur dan karakteristik portofolio pembiayaan gadai.
Faktor yang memengaruhi kualitas pembiayaan.
Konsep Non-Performing Financing (NPF) dan indikator kualitas portofolio.
Analisis hubungan antara konsentrasi pembiayaan dan peningkatan NPF.
Identifikasi early warning indicators terhadap penurunan kualitas pembiayaan.

3. Evaluasi Risiko Konsentrasi Portofolio

Metode pengukuran konsentrasi portofolio.
Analisis distribusi pembiayaan berdasarkan:
Jenis aset jaminan.
Nilai pembiayaan.
Wilayah operasional.
Segmen pelanggan.
Analisis tren dan perubahan profil risiko portofolio.
Penggunaan data analitik untuk mendukung keputusan manajemen risiko.

4. Pengaruh Konsentrasi Agunan terhadap Risiko NPF

Hubungan nilai agunan, likuiditas aset, dan risiko pembiayaan.
Dampak penurunan harga pasar barang jaminan terhadap recovery rate.
Risiko konsentrasi pada aset dengan volatilitas nilai tinggi.
Analisis skenario peningkatan NPF akibat perubahan kondisi pasar.
Studi kasus kegagalan pengelolaan konsentrasi portofolio.

5. Strategi Mitigasi Risiko Konsentrasi

Penyusunan batas maksimum eksposur (concentration limit).
Strategi diversifikasi portofolio pembiayaan.
Optimalisasi kebijakan penyaluran pembiayaan berbasis risiko.
Penguatan proses appraisal dan monitoring aset jaminan.
Integrasi risiko konsentrasi dengan kerangka manajemen risiko perusahaan.

6. Workshop dan Studi Kasus

Analisis profil portofolio gadai berdasarkan data pembiayaan.
Identifikasi area konsentrasi risiko dan potensi dampaknya terhadap NPF.
Simulasi penyusunan risk mitigation strategy.
Penyusunan Portfolio Concentration Risk Assessment dan rencana tindak lanjut untuk meningkatkan kualitas portofolio pembiayaan gadai