Strategic Credit Portfolio Management for BPR Menyusun Kebijakan Alokasi Kredit yang Sehat dan Diversifikasi Portofolio Sektoral untuk Menghindari Konsentrasi Risiko
Strategic Credit Portfolio Management for BPR Menyusun Kebijakan Alokasi Kredit yang Sehat dan Diversifikasi Portofolio Sektoral untuk Menghindari Konsentrasi Risiko
Description
Penyaluran kredit merupakan fungsi utama Bank Perekonomian Rakyat (BPR) sebagai lembaga intermediasi keuangan yang mendukung pertumbuhan ekonomi masyarakat, khususnya sektor usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM). Namun, pertumbuhan kredit yang tidak diimbangi dengan pengelolaan portofolio yang baik dapat meningkatkan risiko konsentrasi pada sektor ekonomi, wilayah geografis, jenis debitur, maupun kelompok usaha tertentu. Kondisi tersebut berpotensi meningkatkan risiko kredit, memperburuk kualitas aset, dan memengaruhi tingkat kesehatan BPR.
Di tengah dinamika ekonomi dan perubahan karakteristik risiko berbagai sektor usaha, BPR perlu menerapkan Strategic Credit Portfolio Management, yaitu pendekatan sistematis dalam merencanakan, mengalokasikan, memantau, dan mengevaluasi portofolio kredit berdasarkan prinsip diversifikasi, keseimbangan risiko dan imbal hasil (risk-return), serta kepatuhan terhadap regulasi dan kebijakan internal.
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mengenai strategi pengelolaan portofolio kredit yang sehat, teknik analisis konsentrasi risiko, penyusunan kebijakan alokasi kredit sektoral, serta penyusunan langkah mitigasi guna menjaga kualitas aset dan keberlanjutan pertumbuhan bisnis BPR
Objectives
- Memahami konsep dan manfaat pengelolaan portofolio kredit bagi BPR.
- Mengidentifikasi risiko konsentrasi kredit berdasarkan sektor ekonomi, wilayah, jenis usaha, dan karakteristik debitur.
- Menyusun kebijakan alokasi kredit yang seimbang sesuai profil risiko BPR.
- Menerapkan prinsip diversifikasi portofolio untuk meningkatkan kualitas aset produktif.
- Mengembangkan strategi pemantauan dan evaluasi portofolio kredit secara berkala.
- Mengintegrasikan manajemen risiko kredit ke dalam proses perencanaan bisnis BPR.
- Memanfaatkan data portofolio sebagai dasar pengambilan keputusan kredit yang lebih efektif.
- Menyusun roadmap pengelolaan portofolio kredit yang mendukung pertumbuhan bisnis secara berkelanjutan
Course outline
1. Strategic Credit Portfolio Management
- Peran portofolio kredit dalam bisnis BPR
- Hubungan antara pertumbuhan kredit dan kualitas aset
- Risk-return trade-off
- Prinsip diversifikasi portofolio
- Tujuan pengelolaan portofolio kredit
2. Credit Portfolio Risk Analysis
- Risiko konsentrasi kredit
- Risiko sektoral
- Risiko geografis
- Risiko kelompok debitur
- Risiko produk kredit
- Analisis tren kualitas portofolio
3. Sectoral Credit Allocation Strategy
- Analisis potensi sektor ekonomi lokal
- Penentuan sektor prioritas
- Penyusunan target portofolio sektoral
- Penetapan batas eksposur (sector exposure limit)
- Penyesuaian strategi berdasarkan kondisi ekonomi
4. Portfolio Diversification Techniques
- Diversifikasi berdasarkan sektor usaha
- Diversifikasi wilayah
- Diversifikasi jenis pembiayaan
- Diversifikasi ukuran debitur
- Diversifikasi tenor kredit
- Optimalisasi komposisi portofolio
5. Credit Risk Monitoring
- Key Risk Indicators (KRI)
- Early Warning System (EWS)
- Portfolio quality monitoring
- Analisis kolektibilitas
- Migration analysis
- Stress testing sederhana untuk portofolio
6. Asset Quality & Portfolio Performance
- Pengukuran kualitas aset produktif
- Non-Performing Loan (NPL) / Kredit Bermasalah
- Coverage ratio
- Profitabilitas portofolio
- Risk-adjusted performance
- Evaluasi produktivitas kredit
7. Credit Policy & Governance
- Penyusunan kebijakan kredit
- Risk Appetite Statement
- Limit kewenangan
- Peran Komite Kredit
- Tata kelola pengambilan keputusan kredit
- Dokumentasi kebijakan
8. Regulatory Compliance & Prudential Banking
- Prinsip kehati-hatian dalam penyaluran kredit
- Ketentuan regulator terkait kualitas aset
- Batasan penyediaan dana
- Manajemen risiko kredit
- Pengawasan internal
- Pelaporan portofolio kredit
9. Strategic Portfolio Review
- Analisis tren ekonomi daerah
- Penyesuaian strategi penyaluran kredit
- Rebalancing portofolio
- Exit strategy untuk sektor berisiko tinggi
- Identifikasi peluang sektor baru
- Pengambilan keputusan berbasis data
10. Workshop Penyusunan Credit Portfolio Strategy
- Analisis portofolio kredit BPR
- Pemetaan risiko konsentrasi
- Penyusunan target portofolio sektoral
- Penyusunan kebijakan alokasi kredit
- Penyusunan dashboard monitoring
- Presentasi dan evaluasi rencana aksi
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Perencanaan & Pengembangan
- Finance
- Compliance & APUPPT
- Leadership Program
- Audit Internal
- Accounting & Tax
- Information Technology
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
