Smart Credit Rescue: Solusi Penanganan Kredit Bermasalah
Smart Credit Rescue: Solusi Penanganan Kredit Bermasalah
Description
Dalam kondisi ekonomi yang semakin dinamis, risiko penurunan kualitas kredit menjadi tantangan yang harus dikelola secara cepat, tepat, dan terukur. Kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) tidak hanya berdampak pada kualitas aset, tetapi juga memengaruhi profitabilitas, likuiditas, permodalan, serta tingkat kepercayaan para pemangku kepentingan terhadap bank.
Penanganan kredit bermasalah tidak lagi cukup mengandalkan pendekatan penagihan semata. Diperlukan pendekatan yang lebih smart, yaitu berbasis analisis data, penilaian prospek usaha debitur, strategi restrukturisasi yang tepat, komunikasi yang efektif, serta pengambilan keputusan yang mempertimbangkan aspek bisnis, risiko, dan kepatuhan. Dengan demikian, setiap upaya penyelamatan kredit dapat menghasilkan solusi yang optimal bagi bank sekaligus memberikan peluang pemulihan bagi debitur yang masih memiliki prospek usaha.
Objectives
- Memahami penyebab dan karakteristik kredit bermasalah serta dampaknya terhadap kualitas aset bank.
- Mengidentifikasi potensi kredit bermasalah melalui pendekatan Early Warning System (EWS).
- Menganalisis kelayakan penyelamatan berdasarkan kondisi keuangan, prospek usaha, dan kapasitas pembayaran debitur.
- Menentukan strategi penanganan yang paling efektif, mulai dari restrukturisasi hingga recovery.
- Menerapkan teknik negosiasi dan komunikasi yang produktif dengan debitur.
- Mengoptimalkan proses recovery dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian dan kepatuhan.
- Menyusun rencana aksi penanganan kredit bermasalah yang dapat diterapkan di unit kerja.
Course outline
- Modul 1. Memahami Kredit Bermasalah
- Dinamika risiko kredit dalam industri perbankan
- Faktor penyebab penurunan kualitas kredit
- Dampak NPL terhadap kesehatan dan kinerja bank
- Siklus penanganan kredit bermasalah
- Modul 2. Smart Diagnosis: Analisis Kredit Bermasalah
- Early Warning System (EWS)
- Root Cause Analysis
- Analisis kemampuan membayar dan prospek usaha
- Penentuan tingkat risiko debitur
- Modul 3. Smart Rescue Strategy
- Menentukan kredit yang layak diselamatkan
- Strategi restrukturisasi yang efektif
- Alternatif penyelesaian berdasarkan profil risiko
- Pengambilan keputusan berbasis risiko (risk-based decision making)
- Modul 4. Teknik Restrukturisasi Kredit
- Rescheduling
- Reconditioning
- Restructuring
- Monitoring pascarestrukturisasi
- Indikator keberhasilan restrukturisasi
- Modul 5. Komunikasi dan Negosiasi Efektif
- Membangun hubungan profesional dengan debitur
- Teknik negosiasi berbasis solusi
- Menghadapi debitur kooperatif dan tidak kooperatif
- Penyusunan komitmen pembayaran
- Modul 6. Smart Recovery Management
- Strategi collection dan recovery
- Optimalisasi penyelesaian melalui agunan
- Penyelesaian nonlitigasi dan litigasi
- Evaluasi efektivitas recovery
- Modul 7. Governance dan Kepatuhan
- Prinsip kehati-hatian dalam penyelamatan kredit
- Dokumentasi dan administrasi
- Pengendalian risiko
- Peran unit bisnis, remedial, dan manajemen risiko
- Modul 8. Workshop dan Studi Kasus
- Analisis kasus nyata
- Simulasi restrukturisasi dan negosiasi
- Penyusunan strategi penanganan kredit bermasalah
- Penyusunan action plan
Participants
- Divisi Kredit
- Divisi Remedial & Recovery Kredit
- Divisi Restrukturisasi Kredit
- Divisi Collection
- Divisi Manajemen Risiko
- Divisi Pengawasan Kredit
- Divisi Bisnis
- Divisi Corporate Banking
- Divisi Commercial Banking
- Divisi SME Banking
- Divisi Mikro
- Divisi Operasional
- Divisi Kepatuhan (Compliance)
- Divisi Legal (Hukum)
- Divisi Audit Internal
- Divisi Direksi
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
