Dari NPL ke Recovery: Teknik Penyelamatan Kredit yang Efektif
Dari NPL ke Recovery: Teknik Penyelamatan Kredit yang Efektif
Description
Meningkatnya kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) merupakan tantangan yang dihadapi setiap bank karena berdampak langsung terhadap kualitas aset, profitabilitas, likuiditas, dan kebutuhan pencadangan. Namun, tidak semua kredit bermasalah harus berakhir pada proses litigasi atau penghapusbukuan. Dengan analisis yang tepat, strategi remedial yang terukur, serta teknik restrukturisasi dan negosiasi yang efektif, banyak kredit masih dapat dipulihkan (recovery) sehingga memberikan nilai tambah bagi bank maupun debitur.
Pelatihan ini dirancang untuk membekali peserta dengan pendekatan praktis dalam mengelola kredit bermasalah, mulai dari identifikasi dini, penentuan strategi penyelamatan, pelaksanaan restrukturisasi, hingga proses recovery. Peserta juga akan mempelajari teknik pengambilan keputusan berdasarkan prospek usaha debitur, kemampuan membayar, nilai agunan, dan aspek hukum sehingga setiap langkah penyelamatan memberikan hasil yang optimal dan tetap sejalan dengan prinsip kehati-hatian.
Objectives
- Memahami penyebab dan karakteristik kredit bermasalah (NPL).
- Mengidentifikasi peluang penyelamatan kredit berdasarkan kondisi debitur dan prospek usaha.
- Menentukan strategi remedial yang paling efektif sesuai tingkat risiko kredit.
- Menerapkan teknik restrukturisasi kredit secara tepat dan terdokumentasi dengan baik.
- Melakukan negosiasi yang efektif dengan debitur untuk mencapai solusi yang saling menguntungkan.
- Mengoptimalkan proses recovery guna meminimalkan kerugian bank.
- Meningkatkan kualitas aset melalui pengelolaan kredit bermasalah yang profesional dan berkelanjutan.
Course outline
- Modul 1. Memahami Kredit Bermasalah (NPL)
- Konsep dan klasifikasi kualitas kredit
- Faktor penyebab NPL
- Dampak NPL terhadap kesehatan bank
- Indikator dan tren kualitas aset
- Modul 2. Early Warning System dan Diagnosis Kredit
- Identifikasi gejala penurunan kualitas kredit
- Analisis penyebab utama (root cause analysis)
- Penilaian prospek usaha debitur
- Analisis kemampuan membayar (cash flow based analysis)
- Modul 3. Strategi Penyelamatan Kredit
- Menentukan apakah kredit layak diselamatkan
- Segmentasi debitur berdasarkan tingkat risiko
- Penyusunan strategi remedial
- Peran account officer, remedial officer, dan manajemen risiko
- Modul 4. Teknik Restrukturisasi Kredit
- Rescheduling
- Reconditioning
- Restructuring
- Kombinasi strategi restrukturisasi
- Monitoring pascarestrukturisasi
- Modul 5. Teknik Negosiasi dan Komunikasi Recovery
- Persiapan negosiasi
- Membangun komitmen debitur
- Teknik menghadapi debitur kooperatif dan tidak kooperatif
- Penyusunan kesepakatan yang dapat dilaksanakan
- Modul 6. Strategi Recovery Kredit
- Soft collection dan hard collection
- Optimalisasi penyelesaian melalui agunan
- Penyelesaian melalui jalur nonlitigasi dan litigasi
- Pengelolaan write-off dan recovery pascapenghapusbukuan
- Modul 7. Tata Kelola dan Kepatuhan
- Prinsip kehati-hatian dalam penyelamatan kredit
- Dokumentasi dan administrasi
- Aspek hukum dalam penyelamatan kredit
- Pengendalian risiko dan pelaporan
- Modul 8. Studi Kasus dan Simulasi
- Analisis kasus kredit UMKM
- Analisis kredit korporasi bermasalah
- Simulasi restrukturisasi
- Simulasi negosiasi recovery
- Penyusunan action plan
Participants
- Divisi Kredit
- Divisi Remedial & Recovery Kredit
- Divisi Restrukturisasi Kredit
- Divisi Collection
- Divisi Manajemen Risiko
- Divisi Pengawasan Kredit
- Divisi Legal (Hukum)
- Divisi Kepatuhan (Compliance)
- Divisi Audit Internal
- Divisi Corporate Banking
- Divisi Commercial Banking
- Divisi SME Banking
- Divisi Mikro
- Divisi Bisnis
- Divisi Operasional
- Divisi Direksi
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
