Analisis Kelayakan Restrukturisasi dalam Penyelamatan Kredit
Analisis Kelayakan Restrukturisasi dalam Penyelamatan Kredit
Description
Restrukturisasi kredit merupakan salah satu instrumen utama dalam penyelamatan kredit bermasalah yang bertujuan membantu debitur yang masih memiliki prospek usaha dan kemampuan untuk memenuhi kewajibannya setelah dilakukan penyesuaian terhadap persyaratan kredit. Namun, restrukturisasi hanya akan efektif apabila didasarkan pada analisis kelayakan yang komprehensif dan objektif, bukan sekadar upaya menunda pengakuan risiko atau memperbaiki kualitas kredit secara administratif.
Analisis kelayakan restrukturisasi harus mencakup evaluasi terhadap penyebab kesulitan debitur, prospek usaha, kapasitas menghasilkan arus kas, kemampuan membayar, kualitas agunan, serta aspek hukum dan kepatuhan. Dengan pendekatan tersebut, bank dapat menentukan apakah restrukturisasi merupakan solusi yang tepat atau justru perlu ditempuh strategi penyelesaian lainnya.
Objectives
- Memahami prinsip dan tujuan restrukturisasi kredit dalam pengelolaan risiko kredit.
- Mengidentifikasi debitur yang memenuhi kriteria untuk direstrukturisasi.
- Menganalisis penyebab kesulitan keuangan debitur dan prospek usahanya.
- Melakukan analisis kelayakan berdasarkan aspek bisnis, keuangan, hukum, dan agunan.
- Menentukan bentuk restrukturisasi yang paling sesuai dengan kondisi debitur.
- Menyusun rekomendasi restrukturisasi yang objektif, terdokumentasi, dan sesuai ketentuan regulator serta kebijakan internal bank.
- Melakukan pemantauan efektivitas restrukturisasi melalui indikator kinerja yang relevan.
Course outline
- Modul 1. Konsep Restrukturisasi Kredit
- Tujuan dan manfaat restrukturisasi
- Restrukturisasi sebagai bagian dari strategi penyelamatan kredit
- Prinsip kehati-hatian dalam restrukturisasi
- Regulasi dan kebijakan internal
- Modul 2. Identifikasi Debitur yang Layak Direstrukturisasi
- Kriteria kelayakan restrukturisasi
- Penyebab kesulitan pembayaran
- Analisis karakter dan komitmen debitur
- Penilaian prospek usaha
- Modul 3. Analisis Kelayakan Restrukturisasi
- Analisis laporan keuangan
- Analisis arus kas (cash flow analysis)
- Proyeksi kemampuan membayar
- Analisis sensitivitas terhadap perubahan kondisi usaha
- Evaluasi kualitas dan nilai agunan
- Modul 4. Menentukan Skema Restrukturisasi
- Rescheduling
- Reconditioning
- Restructuring
- Kombinasi skema restrukturisasi
- Penyesuaian struktur pembayaran
- Modul 5. Penyusunan Proposal Restrukturisasi
- Dokumentasi analisis
- Penyusunan rekomendasi
- Argumentasi bisnis dan mitigasi risiko
- Persetujuan internal
- Modul 6. Monitoring dan Evaluasi Pascarestrukturisasi
- Key Performance Indicators (KPI)
- Monitoring kepatuhan pembayaran
- Deteksi dini kegagalan restrukturisasi
- Strategi tindak lanjut
- Modul 7. Studi Kasus dan Simulasi
- Analisis kasus restrukturisasi UMKM
- Analisis restrukturisasi kredit komersial
- Simulasi penyusunan proposal restrukturisasi
Presentasi hasil analisis
Participants
- Divisi Kredit
- Divisi Manajemen Risiko
- Divisi Remedial & Recovery Kredit
- Divisi Restrukturisasi Kredit
- Divisi Bisnis
- Divisi Legal (Hukum)
- Divisi Kepatuhan (Compliance)
- Divisi Audit Internal
- Divisi Pengawasan Kredit
- Divisi Collection
- Divisi Corporate Banking
- Divisi Commercial Banking
- Divisi SME Banking
- Divisi Mikro
- Divisi Operasional
- Divisi Direksi
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
