Strategi Efektif Penyelamatan Kredit Melalui Skema Restrukturisasi Komersial yang Akurat untuk Menekan Rasio Kredit Bermasalah Bank
Strategi Efektif Penyelamatan Kredit Melalui Skema Restrukturisasi Komersial yang Akurat untuk Menekan Rasio Kredit Bermasalah Bank
Description
Meningkatnya tekanan terhadap kualitas portofolio kredit akibat perlambatan ekonomi, perubahan kondisi usaha debitur, serta dinamika sektor industri menuntut bank untuk menerapkan strategi penyelamatan kredit yang lebih proaktif, terukur, dan berorientasi pada keberhasilan pemulihan (credit recovery). Restrukturisasi kredit menjadi salah satu instrumen utama yang dapat digunakan untuk memperbaiki kemampuan bayar debitur sekaligus menjaga kualitas aset produktif dan menekan rasio kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL).
Keberhasilan restrukturisasi tidak hanya bergantung pada perubahan skema pembayaran, tetapi juga pada kemampuan bank dalam melakukan analisis kelayakan usaha, penilaian prospek debitur, penyusunan skema restrukturisasi yang tepat, pemantauan pascarestrukturisasi, serta penerapan prinsip kehati-hatian dan tata kelola risiko. Pelatihan ini memberikan pendekatan komprehensif mengenai strategi restrukturisasi komersial yang efektif, mulai dari identifikasi debitur potensial, penyusunan alternatif restrukturisasi, hingga monitoring keberhasilan program penyelamatan kredit.
Objectives
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:
- Memahami strategi penyelamatan kredit melalui restrukturisasi yang sesuai dengan prinsip kehati-hatian.
- Mengidentifikasi debitur yang layak memperoleh restrukturisasi berdasarkan analisis kelayakan usaha dan kemampuan bayar.
- Menyusun skema restrukturisasi kredit yang sesuai dengan karakteristik dan kebutuhan debitur.
- Melakukan analisis dampak restrukturisasi terhadap kualitas aset produktif dan rasio NPL.
- Mengelola risiko hukum, risiko kredit, dan risiko operasional dalam proses restrukturisasi.
- Meningkatkan efektivitas monitoring pascarestrukturisasi untuk menjaga keberhasilan pemulihan kredit.
- Mengoptimalkan koordinasi antara Divisi Kredit, Remedial, Legal, Manajemen Risiko, dan Bisnis.
- Menyusun strategi penyelamatan kredit yang berkelanjutan untuk mendukung pertumbuhan portofolio yang sehat.
Course outline
1. Strategi Penyelamatan Kredit dalam Siklus Manajemen Risiko Kredit
- Konsep penyelamatan kredit
- Hubungan restrukturisasi dengan kualitas aset produktif
- Dampak terhadap rasio NPL dan profitabilitas bank
- Prinsip kehati-hatian dalam restrukturisasi
2. Identifikasi Debitur Potensial untuk Restrukturisasi
- Analisis penyebab penurunan kualitas kredit
- Penilaian prospek usaha debitur
- Analisis kemampuan membayar (repayment capacity)
- Early Warning Indicators (EWI)
3. Analisis Kelayakan Restrukturisasi Kredit
- Evaluasi arus kas debitur
- Analisis sensitivitas usaha
- Penilaian agunan
- Penentuan strategi restrukturisasi yang tepat
4. Penyusunan Skema Restrukturisasi Komersial
- Rescheduling (penjadwalan kembali)
- Reconditioning (persyaratan kembali)
- Restructuring (penataan kembali)
- Kombinasi skema restrukturisasi
5. Aspek Hukum dan Dokumentasi Restrukturisasi
- Addendum perjanjian kredit
- Perubahan perjanjian jaminan
- Legal review restrukturisasi
- Mitigasi risiko hukum
6. Monitoring dan Evaluasi Pascarestrukturisasi
- Key Risk Indicators (KRI)
- Monitoring pembayaran
- Evaluasi keberhasilan restrukturisasi
- Strategi tindak lanjut apabila restrukturisasi tidak berhasil
7. Penguatan Tata Kelola Restrukturisasi Kredit
- Peran Komite Kredit
- Koordinasi lintas fungsi
- Pengendalian internal
- Dokumentasi dan pelaporan
8. Pemanfaatan Teknologi dalam Credit Recovery
- Dashboard monitoring restrukturisasi
- Data analytics untuk evaluasi portofolio
- Early Warning System (EWS)
- Otomasi monitoring kualitas kredit
9. Strategi Menekan Rasio Kredit Bermasalah (NPL)
- Optimalisasi portofolio kredit
- Pencegahan pemburukan kualitas kredit
- Recovery planning
- Evaluasi efektivitas kebijakan restrukturisasi
10. Workshop Penyusunan Strategi Restrukturisasi Kredit
- Penyusunan credit recovery action plan
- Simulasi analisis kelayakan restrukturisasi
- Penyusunan restructuring proposal
- Penyusunan monitoring checklist pascarestrukturisasi
Studi kasus restrukturisasi kredit korporasi, komersial, dan UMKM
Participants
- Kredit
- Kredit Bermasalah (NPL)
- Remedial & Recovery
- Special Asset Management (SAM)
- Loan Restructuring
- Credit Risk Management
- Risk Management
- Enterprise Risk Management
- Operational Risk Management
- Compliance
- Legal
- Corporate Banking
- Commercial Banking
- SME Banking
- Consumer Banking
- Credit Administration
- Credit Review
- Collection & Recovery
- Asset Quality Management
- Internal Audit
- Internal Control
- Anti Fraud
- Finance
- Accounting
- Treasury
- Strategic Planning
- Business Development
- Data Analytics
- Digital Banking
- Information Technology
- Direksi
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
