Strategi Account Officer dalam Menciptakan Kredit Berkualitas

Running 27 - 28 Juli 2026 Malang

Registration

Strategi Account Officer dalam Menciptakan Kredit Berkualitas

27 - 28 Juli 2026 Malang Hotel Ibis Style

Description

Account Officer (AO) memiliki peran penting dalam menciptakan pertumbuhan kredit yang sehat dan berkelanjutan. Keberhasilan AO tidak hanya diukur dari kemampuan mencapai target penyaluran kredit, tetapi juga dari kemampuannya menjaga kualitas portofolio kredit melalui proses analisis, pengelolaan risiko, dan hubungan yang baik dengan debitur.

Kredit berkualitas terbentuk dari proses yang disiplin sejak tahap pencarian calon debitur, analisis kelayakan, penyusunan rekomendasi kredit, pencairan, hingga monitoring setelah kredit diberikan. Account Officer yang memiliki kompetensi dan strategi yang tepat akan mampu mengidentifikasi peluang bisnis sekaligus mengantisipasi potensi risiko yang dapat memengaruhi kemampuan bayar debitur.

Objectives

Memahami peran strategis Account Officer dalam menjaga kualitas kredit.
Menerapkan strategi akuisisi debitur yang sehat dan berorientasi jangka panjang.
Melakukan analisis kredit secara komprehensif untuk menghasilkan keputusan yang tepat.
Mengidentifikasi risiko kredit sejak tahap awal proses pembiayaan.
Meningkatkan kemampuan dalam menilai karakter, kapasitas, dan prospek usaha debitur.
Mengelola hubungan dengan debitur secara profesional untuk mendukung keberlanjutan kredit.
Menerapkan sistem monitoring kredit yang efektif.
Mengembangkan strategi pencegahan kredit bermasalah.
Membangun portofolio kredit yang berkualitas sesuai prinsip kehati-hatian.

Course outline

1. Peran Account Officer dalam Membangun Kredit Berkualitas
Tanggung jawab AO terhadap pertumbuhan dan kualitas kredit.
Perubahan paradigma AO: dari penjual kredit menjadi pengelola hubungan bisnis dan risiko.
Keseimbangan antara target bisnis dan prinsip kehati-hatian.
Karakteristik Account Officer yang unggul.
2. Strategi Mencari dan Memilih Debitur Berkualitas
Menentukan target pasar dan segmen potensial.
Mengenali profil debitur ideal.
Teknik membangun jaringan dan memperoleh prospek kredit.
Seleksi awal calon debitur (pre-screening).
Menghindari debitur dengan potensi risiko tinggi.
3. Meningkatkan Kualitas Analisis Kredit
Pendalaman prinsip 5C:
Analisis model bisnis debitur.
Identifikasi faktor keberhasilan dan risiko usaha.
4. Strategi Menggali Informasi Debitur Secara Efektif
Teknik wawancara kredit.
Mengajukan pertanyaan yang tepat dan mendalam.
Melakukan verifikasi informasi usaha.
Pemanfaatan hasil kunjungan lapangan sebagai dasar analisis.
Mengenali indikasi informasi yang tidak sesuai.
5. Penyusunan Struktur Kredit yang Sehat
Menentukan jenis, jumlah, dan jangka waktu kredit yang sesuai.
Menyesuaikan fasilitas kredit dengan kebutuhan usaha.
Menilai kemampuan pembayaran berdasarkan arus kas.
Mengurangi potensi risiko melalui covenant dan mitigasi yang tepat.
6. Monitoring Kredit sebagai Strategi Pencegahan Risiko
Pentingnya monitoring setelah pencairan kredit.
Memahami Early Warning System (EWS).
Mengenali tanda-tanda penurunan kualitas kredit:
Menentukan tindakan preventif.
7. Membangun Hubungan yang Produktif dengan Debitur
Menjadi mitra bisnis bagi debitur.
Komunikasi efektif dan konsultatif.
Memahami kebutuhan dan perkembangan usaha debitur.
Meningkatkan loyalitas debitur melalui layanan berkualitas.
8. Strategi Menjaga dan Memperbaiki Kualitas Portofolio Kredit
Mengelola konsentrasi risiko kredit.
Melakukan review portofolio secara berkala.
Prioritas penanganan kredit berisiko.
Strategi penyelesaian kredit bermasalah.
9. Etika dan Integritas Account Officer
Pentingnya objektivitas dalam analisis kredit.
Menghindari konflik kepentingan.
Kepatuhan terhadap kebijakan dan prosedur kredit.
Membangun budaya kredit yang sehat.
10. Studi Kasus dan Simulasi
Analisis calon debitur.
Penyusunan rekomendasi kredit.
Simulasi identifikasi risiko.
Diskusi strategi meningkatkan kualitas kredit.