Meningkatkan Kompetensi Account Officer dalam Proses Kredit Bank
Meningkatkan Kompetensi Account Officer dalam Proses Kredit Bank
23 - 24 Juli 2026 Surabaya Hotel Santika Pandegiling
Description
Account Officer (AO) memiliki peran strategis dalam keberhasilan bisnis kredit bank karena menjadi ujung tombak dalam proses akuisisi, analisis, pengelolaan, dan pemantauan hubungan dengan debitur. Kualitas keputusan kredit yang dihasilkan oleh Account Officer sangat menentukan kesehatan portofolio kredit dan keberlanjutan bisnis bank.
Dalam menjalankan fungsinya, Account Officer tidak hanya dituntut untuk mencapai target penyaluran kredit, tetapi juga harus mampu melakukan analisis risiko secara komprehensif, memahami karakteristik usaha debitur, menjaga kualitas kredit, serta menerapkan prinsip kehati-hatian sesuai dengan ketentuan dan kebijakan perkreditan bank.
Objectives
- Memahami peran dan tanggung jawab Account Officer dalam proses perkreditan bank.
- Menerapkan prinsip dasar pemberian kredit yang sehat dan berkualitas.
- Melakukan analisis kredit secara sistematis berdasarkan aspek bisnis dan risiko.
- Meningkatkan kemampuan menggali informasi dan memahami karakteristik calon debitur.
- Melakukan analisis laporan keuangan dan kemampuan pembayaran debitur.
- Menyusun proposal kredit yang informatif, akurat, dan meyakinkan.
- Mengidentifikasi potensi risiko kredit sejak awal melalui proses analisis dan monitoring.
- Melakukan pengelolaan hubungan dengan debitur secara profesional.
- Menerapkan strategi monitoring untuk menjaga kualitas kredit.
- Meningkatkan kualitas pengambilan keputusan kredit dengan tetap memperhatikan target bisnis dan prinsip kehati-hatian.
Course outline
- 1. Peran Strategis Account Officer dalam Bisnis Kredit Bank
- Fungsi dan tanggung jawab Account Officer.
- Peran AO sebagai penghubung antara bank dan debitur.
- Tantangan AO dalam mencapai pertumbuhan bisnis dan menjaga kualitas kredit.
- Membangun mindset sebagai pengelola risiko dan mitra bisnis.
- 2. Dasar-Dasar Proses Kredit Bank
- Konsep dan tujuan pemberian kredit.
- Tahapan proses kredit:
- Prospecting dan pendekatan debitur.
- Pengumpulan data dan dokumen.
- Analisis kredit.
- Persetujuan dan pencairan.
- Monitoring dan evaluasi.
- Prinsip kehati-hatian dalam pemberian kredit.
- 3. Teknik Analisis Kredit oleh Account Officer
- Analisis menggunakan prinsip 5C:
- Character.
- Capacity.
- Capital.
- Collateral.
- Condition of Economy.
- Analisis usaha dan industri debitur.
- Identifikasi risiko bisnis dan risiko pembayaran.
- Teknik menemukan informasi penting dari calon debitur.
- 4. Analisis Laporan Keuangan dan Kemampuan Bayar
- Memahami struktur laporan keuangan.
- Analisis rasio keuangan:
- Likuiditas.
- Solvabilitas.
- Profitabilitas.
- Aktivitas usaha.
- Analisis arus kas dan sumber pembayaran kredit.
- Menilai kewajaran data keuangan debitur.
- 5. Penyusunan Proposal dan Rekomendasi Kredit
- Struktur proposal kredit yang efektif.
- Penyajian analisis bisnis dan risiko.
- Penyusunan mitigasi risiko.
- Memberikan rekomendasi kredit yang objektif dan profesional.
- 6. Teknik Interview dan Kunjungan Debitur
- Teknik menggali informasi melalui wawancara.
- Menganalisis karakter dan kredibilitas debitur.
- Persiapan dan pelaksanaan kunjungan usaha.
- Mengidentifikasi indikasi risiko melalui observasi lapangan.
- 7. Monitoring Kredit dan Early Warning System
- Tujuan monitoring pasca pencairan kredit.
- Indikator awal penurunan kualitas kredit.
- Pemantauan kondisi usaha dan kemampuan bayar debitur.
- Tindakan preventif untuk menjaga kualitas kredit.
- 8. Pengelolaan Kredit Bermasalah
- Faktor penyebab kredit bermasalah.
- Identifikasi kredit berisiko.
- Strategi komunikasi dengan debitur bermasalah.
- Alternatif penyelesaian dan restrukturisasi kredit.
- 9. Etika dan Profesionalisme Account Officer
- Integritas dalam proses kredit.
- Menghindari konflik kepentingan.
- Kepatuhan terhadap kebijakan dan regulasi bank.
- Membangun budaya kredit yang sehat.
- 10. Studi Kasus dan Simulasi
- Simulasi analisis pengajuan kredit.
- Penyusunan analisis dan rekomendasi kredit.
- Pembahasan kasus kredit bermasalah.
- Evaluasi pengambilan keputusan kredit.
Participants
- Kredit
- Account Officer (AO)
- Analisis Kredit
- Manajemen Risiko Kredit
- Relationship Manager (RM)
- Credit Administration
- Credit Monitoring
- Pemasaran / Marketing
- Branch Management
- Human Capital / SDM
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
