Taktik Menghadapi Debitur Uncooperative Dan Pengamanan Aset Tersembunyi
Taktik Menghadapi Debitur Uncooperative Dan Pengamanan Aset Tersembunyi
Description
Dalam proses penyelesaian kredit bermasalah, bank sering menghadapi debitur yang tidak kooperatif, seperti menghindari komunikasi, menyampaikan informasi yang tidak akurat, mengalihkan aset, atau menghambat proses penyelesaian kewajiban. Kondisi ini meningkatkan risiko kerugian dan memperpanjang proses recovery. Oleh karena itu, diperlukan strategi yang terintegrasi antara pendekatan negosiasi, investigasi aset, mitigasi risiko hukum, serta pengamanan aset yang dilakukan sesuai ketentuan peraturan perundang-undangan dan prinsip kehati-hatian. Pelatihan ini membekali peserta dengan teknik menghadapi debitur uncooperative sekaligus mengoptimalkan upaya pengamanan aset untuk meningkatkan keberhasilan penyelesaian kredit.
Objectives
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:
- Memahami karakteristik dan pola perilaku debitur yang tidak kooperatif.
- Mengidentifikasi indikasi pengalihan atau penyembunyian aset secara dini.
- Menyusun strategi komunikasi, negosiasi, dan eskalasi penanganan debitur.
- Melakukan langkah-langkah pengamanan aset sesuai aspek hukum dan tata kelola.
- Meningkatkan efektivitas recovery kredit dengan tetap menjaga kepatuhan terhadap regulasi dan etika perbankan.
Course outline
1. Memahami Karakteristik Debitur Uncooperative
- Profil dan tipologi debitur tidak kooperatif.
- Faktor penyebab perilaku uncooperative.
- Indikator awal potensi hambatan dalam proses recovery.
2. Identifikasi Indikasi Penyembunyian dan Pengalihan Aset
- Pola pengalihan aset sebelum dan sesudah kredit bermasalah.
- Analisis hubungan kepemilikan, afiliasi, dan transaksi mencurigakan.
- Teknik pengumpulan informasi dari sumber yang sah.
3. Strategi Komunikasi dan Negosiasi
- Pendekatan persuasif dan komunikasi yang efektif.
- Teknik menghadapi penolakan, konflik, dan deadlock negosiasi.
- Penyusunan strategi penyelesaian secara bertahap.
4. Pengamanan Aset sebagai Bagian dari Recovery
- Identifikasi aset yang dapat mendukung penyelesaian kewajiban.
- Verifikasi status hukum dan kepemilikan aset.
- Strategi pengamanan agunan dan aset terkait sesuai ketentuan.
5. Aspek Hukum dalam Penanganan Debitur Bermasalah
- Hak dan kewajiban bank serta debitur.
- Dokumentasi sebagai dasar tindakan hukum.
- Koordinasi dengan fungsi legal dalam proses recovery.
6. Investigasi dan Analisis Informasi Debitur
- Analisis laporan keuangan, rekening, dan aktivitas usaha.
- Pemetaan aset produktif dan sumber pembayaran.
- Pemanfaatan data internal dan informasi publik yang legal.
7. Strategi Recovery Terintegrasi
- Penentuan jalur negosiasi, restrukturisasi, atau penyelesaian hukum.
- Sinergi antara unit bisnis, remedial, legal, dan appraisal.
- Penyusunan recovery action plan berbasis risiko.
8. Mitigasi Risiko Hukum dan Reputasi
- Penerapan prinsip kehati-hatian dalam setiap tindakan.
- Perlindungan hak bank tanpa mengabaikan perlindungan konsumen.
- Pengelolaan risiko reputasi selama proses penagihan.
9. Monitoring dan Evaluasi Proses Recovery
- Indikator keberhasilan penanganan debitur uncooperative.
- Monitoring perkembangan penyelesaian dan efektivitas strategi.
- Penyusunan laporan dan rekomendasi tindak lanjut.
10. Studi Kasus dan Simulasi Penanganan Debitur
- Analisis kasus debitur yang menghindari kewajiban dan mengalihkan aset.
- Simulasi negosiasi, investigasi, dan penyusunan recovery plan.
- Evaluasi strategi berdasarkan aspek bisnis, risiko, dan hukum.
Participants
- Collection & Recovery
- Remedial & Recovery
- Special Asset Management (SAM)
- Legal
- Kredit / Credit
- Risk Management
- Fraud Investigation Unit / Forensic Audit Team
- Internal Audit
- Compliance & APUPPT
- Account Officer (AO)
- Relationship Manager (RM)
- Corporate Banking
- Commercial Banking
- Asset Management Team
- Recovery Management Team
- Enterprise Risk Management (ERM) Team
- Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR)
- Branch Management
- Consumer Protection / Perlindungan Konsumen
- Contract Management Team
- Data Analytics / Business Intelligence
- Information Technology (IT)
- Corporate Secretary & Humas
- Direksi
- Quality Assurance (QA) Team
- Security Management Team
- Litigation & Dispute Resolution Team
- Investigation Team
- NPL Resolution Team
- Field Collection Team
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
