Taktik Penagihan Dan Soft Restructuring Kredit Ritel Berbasis Behavioural Scoring Debitur
Taktik Penagihan Dan Soft Restructuring Kredit Ritel Berbasis Behavioural Scoring Debitur
Description
Pengelolaan kredit ritel yang efektif tidak hanya bergantung pada tindakan penagihan ketika terjadi tunggakan, tetapi juga pada kemampuan bank dalam memahami perilaku debitur sejak dini. Pendekatan Behavioural Scoring memungkinkan bank menganalisis pola pembayaran, kebiasaan transaksi, profil risiko, serta kemampuan finansial debitur untuk menentukan strategi penagihan dan restrukturisasi yang paling tepat. Dengan mengombinasikan teknik penagihan yang persuasif (soft collection) dan soft restructuring yang sesuai dengan profil debitur, bank dapat meningkatkan tingkat keberhasilan penyelesaian kredit, menekan rasio kredit bermasalah (NPL), serta menjaga hubungan jangka panjang dengan nasabah.
Objectives
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:
- Memahami konsep Behavioural Scoring dalam pengelolaan kredit ritel.
- Mengidentifikasi karakteristik dan pola perilaku debitur berdasarkan data historis.
- Menentukan strategi penagihan yang sesuai dengan tingkat risiko dan perilaku debitur.
- Menyusun alternatif soft restructuring yang tepat berdasarkan kemampuan bayar debitur.
- Melakukan monitoring efektivitas penagihan dan restrukturisasi untuk meningkatkan kualitas portofolio kredit.
Course outline
1. Konsep Behavioural Scoring dalam Kredit Ritel
- Definisi dan manfaat Behavioural Scoring.
- Perbedaan application scoring dan behavioural scoring.
- Pemanfaatan data historis dalam penilaian risiko debitur.
2. Analisis Profil dan Perilaku Debitur
- Analisis pola pembayaran dan riwayat tunggakan.
- Identifikasi kebiasaan transaksi dan cash flow debitur.
- Segmentasi debitur berdasarkan tingkat risiko dan perilaku.
3. Strategi Penagihan Berbasis Behavioural Scoring
- Penentuan prioritas penagihan berdasarkan skor perilaku.
- Teknik komunikasi persuasif sesuai karakter debitur.
- Strategi negosiasi untuk meningkatkan komitmen pembayaran.
4. Soft Collection yang Efektif
- Pendekatan preventif sebelum kredit menjadi bermasalah.
- Reminder, follow-up, dan engagement dengan debitur.
- Penggunaan media digital dalam proses penagihan.
5. Soft Restructuring Kredit Ritel
- Kriteria debitur yang layak memperoleh restrukturisasi ringan.
- Alternatif penyesuaian tenor, angsuran, dan jadwal pembayaran.
- Penyusunan skema restrukturisasi yang berkelanjutan.
6. Penggunaan Data Analytics untuk Collection Strategy
- Dashboard monitoring kolektibilitas.
- Analisis tren pembayaran dan prediksi risiko gagal bayar.
- Penentuan action plan berdasarkan hasil analisis data.
7. Monitoring Pasca Penagihan dan Restrukturisasi
- Evaluasi keberhasilan strategi collection.
- Monitoring kepatuhan pembayaran setelah restrukturisasi.
- Early Warning Indicators terhadap potensi tunggakan ulang.
8. Manajemen Risiko dalam Penagihan Kredit Ritel
- Risiko operasional, hukum, dan reputasi.
- Kepatuhan terhadap ketentuan perlindungan konsumen.
- Dokumentasi dan tata kelola proses penagihan.
9. Optimalisasi Kinerja Collection melalui KPI
- Penyusunan indikator keberhasilan collection.
- Pengukuran efektivitas soft collection dan restrukturisasi.
- Continuous improvement strategi penagihan.
10. Studi Kasus dan Simulasi Penanganan Debitur Ritel
- Analisis profil behavioural scoring beberapa tipe debitur.
- Simulasi negosiasi penagihan dan soft restructuring.
- Penyusunan strategi tindak lanjut berdasarkan hasil evaluasi.
Participants
- Collection & Recovery
- Remedial & Recovery
- Kredit / Credit
- Consumer Banking
- Retail Banking
- Risk Management
- Credit Analyst
- Data Analytics / Business Intelligence
- Account Officer (AO)
- Relationship Manager (RM)
- Banking Operations / Operasional Perbankan
- Artificial Intelligence (AI) Team
- Compliance & APUPPT
- Internal Audit
- Special Asset Management (SAM)
- Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR)
- Enterprise Risk Management (ERM) Team
- Customer Experience (CX) Team
- Consumer Protection / Perlindungan Konsumen
- Perencanaan & Pengembangan
- Direksi
- Quality Assurance (QA) Team
- Product Development
- Branch Management
- Fraud Investigation Unit / Forensic Audit Team
- Legal
- Collection Strategy Team
- Digital Banking
- Business Intelligence Team
- Portfolio Management Team
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
