Credit Restructuring & Debt Rescheduling: Merancang Skema Tambahan Jangka Waktu, Penurunan Suku Bunga, dan Penundaan Pembayaran Pokok
Credit Restructuring & Debt Rescheduling: Merancang Skema Tambahan Jangka Waktu, Penurunan Suku Bunga, dan Penundaan Pembayaran Pokok
Description
Keberhasilan restrukturisasi sangat bergantung pada kemampuan bank dalam melakukan analisis menyeluruh terhadap kondisi keuangan debitur, prospek usaha, kapasitas pembayaran, serta pemilihan skema restrukturisasi yang paling sesuai. Beberapa alternatif yang umum diterapkan meliputi penambahan jangka waktu (rescheduling), penurunan suku bunga, penundaan pembayaran pokok (grace period), perubahan jadwal angsuran, maupun kombinasi berbagai skema restrukturisasi sesuai karakteristik debitur. Setiap keputusan restrukturisasi harus mempertimbangkan aspek kelayakan bisnis, manajemen risiko, kepatuhan terhadap regulasi, serta dampaknya terhadap kualitas aset dan profitabilitas bank.
Pelatihan "Credit Restructuring & Debt Rescheduling: Merancang Skema Tambahan Jangka Waktu, Penurunan Suku Bunga, dan Penundaan Pembayaran Pokok"
dirancang untuk membekali peserta dengan pengetahuan dan keterampilan dalam melakukan analisis restrukturisasi kredit, menyusun berbagai alternatif skema restrukturisasi, mengevaluasi dampaknya terhadap kemampuan bayar debitur dan kinerja bank, serta mengimplementasikan restrukturisasi sesuai prinsip kehati-hatian dan ketentuan regulator.
Objectives
- Memahami konsep, tujuan, dan prinsip restrukturisasi kredit dalam manajemen risiko perbankan.
- Memahami ketentuan regulator mengenai restrukturisasi dan penanganan kredit bermasalah.
- Mengidentifikasi debitur yang layak memperoleh restrukturisasi berdasarkan analisis kelayakan usaha dan kemampuan pembayaran.
- Menganalisis dampak berbagai skema restrukturisasi terhadap arus kas debitur dan kualitas portofolio kredit.
- Merancang skema restrukturisasi yang tepat, termasuk penambahan jangka waktu, penurunan suku bunga, penundaan pembayaran pokok, maupun kombinasi beberapa alternatif.
- Melaksanakan proses restrukturisasi secara terdokumentasi, sesuai tata kelola dan prinsip kehati-hatian.
- Melakukan pemantauan dan evaluasi keberhasilan restrukturisasi untuk meningkatkan efektivitas penyelamatan kredit
Course outline
1. Konsep Dasar Restrukturisasi Kredit
- Prinsip restrukturisasi dalam manajemen risiko kredit
- Tujuan restrukturisasi bagi bank dan debitur
- Perbedaan restrukturisasi, remedial, dan penyelesaian kredit
- Jenis-jenis kredit yang dapat direstrukturisasi
- Kerangka regulasi dan prinsip kehati-hatian
2. Analisis Kelayakan Restrukturisasi
- Identifikasi penyebab kesulitan pembayaran
- Business Viability Assessment
- Analisis laporan keuangan dan arus kas
- Penilaian kemampuan pembayaran (repayment capacity)
- Evaluasi prospek usaha dan industri
- Penilaian kualitas agunan
3. Perancangan Skema Restrukturisasi
- Rescheduling (penambahan jangka waktu kredit)
- Penurunan suku bunga kredit
- Grace period atau penundaan pembayaran pokok
- Perubahan jadwal dan pola angsuran
- Kombinasi beberapa skema restrukturisasi
- Penyesuaian covenant dan persyaratan kredit
4. Simulasi Dampak Restrukturisasi
- Perhitungan angsuran setelah restrukturisasi
- Analisis dampak terhadap arus kas debitur
- Dampak terhadap pendapatan bunga bank
- Evaluasi risiko setelah restrukturisasi
- Analisis sensitivitas terhadap perubahan kondisi usaha
5. Implementasi dan Monitoring Restrukturisasi
- Proses persetujuan restrukturisasi
- Dokumentasi perubahan perjanjian kredit
- Monitoring kepatuhan debitur terhadap skema baru
- Early Warning System pascarestrukturisasi
- Evaluasi efektivitas restrukturisasi
- Strategi tindak lanjut apabila restrukturisasi tidak berhasil
6. Tata Kelola dan Best Practices
- Kebijakan internal restrukturisasi kredit
- Peran unit bisnis, manajemen risiko, legal, dan remedial
- Pengendalian internal dan mitigasi risiko
- Pelaporan restrukturisasi kepada regulator
- Best practices restrukturisasi kredit korporasi, komersial, dan UMKM
- Studi kasus restrukturisasi pada berbagai sektor ekonomi
Participants
- Credit
- Banking
- Risk Management
- Finance
- Law
- Compliance & APUPPT
- Accounting & Tax
- Audit Internal
- Leadership Program
- Perencanaan & Pengembangan
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
