Analisis Kemampuan Membayar (Repayment Capacity Analysis): Mengukur Arus Kas Debitur untuk Rekondisi Struktur Kredit

Scheduled 20 – 21 Juli 2026 Malang

Registration

Analisis Kemampuan Membayar (Repayment Capacity Analysis): Mengukur Arus Kas Debitur untuk Rekondisi Struktur Kredit

20 – 21 Juli 2026 Malang Hotel Ibis Styles

Description

Analisis Repayment Capacity menjadi dasar dalam menentukan kelayakan pemberian kredit baru, mengevaluasi penurunan kualitas kredit, serta merancang rekondisi struktur kredit melalui restrukturisasi, rescheduling, maupun penyesuaian persyaratan pembiayaan. Penilaian ini mencakup analisis sumber arus kas operasional, proyeksi pendapatan, struktur biaya, kebutuhan modal kerja, belanja modal, hingga sensitivitas terhadap berbagai perubahan kondisi ekonomi dan industri. Dengan pendekatan berbasis arus kas, bank dapat menghasilkan keputusan kredit yang lebih objektif, akurat, dan selaras dengan prinsip kehati-hatian serta manajemen risiko.

Pelatihan "Analisis Kemampuan Membayar (Repayment Capacity Analysis): Mengukur Arus Kas Debitur untuk Rekondisi Struktur Kredit" dirancang untuk membekali peserta dengan metodologi analisis kemampuan membayar, teknik penyusunan proyeksi arus kas, pengukuran kapasitas pembayaran, serta penerapan hasil analisis dalam menentukan struktur kredit dan strategi restrukturisasi yang tepat sesuai karakteristik debitur dan ketentuan regulator

Objectives

Memahami konsep dan peran Repayment Capacity Analysis dalam proses pemberian dan penyelamatan kredit.
Menganalisis laporan keuangan dan arus kas debitur sebagai dasar penilaian kemampuan membayar.
Mengidentifikasi sumber utama pembayaran kredit dan faktor-faktor yang memengaruhi kapasitas pembayaran debitur.
Menyusun proyeksi arus kas untuk mengevaluasi kemampuan pembayaran pada berbagai skenario bisnis.
Menggunakan indikator keuangan untuk mengukur kapasitas pembayaran dan risiko kredit.
Menentukan struktur kredit atau skema rekondisi yang sesuai berdasarkan hasil analisis kemampuan membayar.
Menyusun rekomendasi kredit yang lebih akurat, objektif, dan sesuai dengan prinsip kehati-hatian serta regulasi yang berlaku

Course outline

1. Konsep Dasar Repayment Capacity Analysis

Peran analisis kemampuan membayar dalam siklus kredit
Hubungan antara cash flow, profitabilitas, dan kemampuan pembayaran
Prinsip cash flow-based lending
Perbedaan pendekatan berbasis laba dan berbasis arus kas
Faktor-faktor yang memengaruhi repayment capacity

2. Analisis Laporan Keuangan Debitur

Analisis laporan laba rugi
Analisis neraca
Analisis laporan arus kas
Identifikasi kualitas pendapatan dan biaya
Analisis modal kerja dan siklus kas
Rasio keuangan yang mendukung analisis kemampuan membayar

3. Teknik Analisis Arus Kas

Penyusunan operating cash flow
Free Cash Flow (FCF)
Cash flow available for debt service
Analisis sumber dan penggunaan dana
Identifikasi tekanan likuiditas
Analisis musiman (seasonality) terhadap arus kas

4. Pengukuran Repayment Capacity

Debt Service Coverage Ratio (DSCR)
Interest Coverage Ratio (ICR)
Fixed Charge Coverage Ratio (FCCR)
Loan Life Coverage Ratio (LLCR)
Analisis sensitivitas dan stress testing arus kas
Penentuan batas kemampuan pembayaran yang aman

5. Rekondisi Struktur Kredit Berdasarkan Repayment Capacity

Penyesuaian tenor kredit
Penyesuaian jadwal angsuran
Grace period pembayaran pokok
Penyesuaian suku bunga
Kombinasi skema restrukturisasi berdasarkan proyeksi arus kas
Simulasi dampak perubahan struktur kredit terhadap kemampuan bayar

6. Monitoring, Tata Kelola, dan Best Practices

Monitoring kemampuan membayar pascarestrukturisasi
Early Warning Indicators (EWI) penurunan repayment capacity
Dokumentasi analisis untuk kebutuhan audit dan regulator
Integrasi repayment capacity dalam kebijakan kredit
Best practices analisis kemampuan membayar pada kredit korporasi, komersial, dan UMKM