Restrukturisasi Kredit & Strategi Penyelamatan Debitur Bermasalah
Restrukturisasi Kredit & Strategi Penyelamatan Debitur Bermasalah
Description
Restrukturisasi kredit adalah proses penyesuaian kembali syarat-syarat kredit bagi debitur yang mengalami kesulitan finansial, agar kewajiban pembayaran tetap dapat dipenuhi tanpa menimbulkan kerugian besar bagi bank atau lembaga keuangan.
Tujuan utama restrukturisasi adalah:
- Mencegah kredit macet (non-performing loan/NPL).
- Memberikan kesempatan bagi debitur untuk pulih secara finansial.
- Mempertahankan hubungan bisnis jangka panjang antara bank dan debitur.
Proses ini menjadi bagian dari manajemen risiko kredit, terutama pada situasi ekonomi yang tidak menentu atau ketika debitur menghadapi masalah sementara dalam operasional bisnis.
Objectives
- Memahami konsep dan tujuan restrukturisasi kredit.
- Mengidentifikasi debitur yang berpotensi bermasalah dan memerlukan restrukturisasi.
- Menyusun strategi penyelamatan debitur secara tepat dan sesuai regulasi.
- Menerapkan metode restrukturisasi yang efektif untuk meminimalkan risiko NPL.
- Menilai dampak restrukturisasi terhadap portofolio kredit dan kesehatan bank.
Course outline
1. Pengenalan Restrukturisasi Kredit
Definisi dan jenis-jenis restrukturisasi: perpanjangan tenor, pengurangan bunga, konversi utang menjadi ekuitas, dan penjadwalan ulang pembayaran.
Alasan debitur memerlukan restrukturisasi.
Peran restrukturisasi dalam manajemen risiko bank.
2. Identifikasi Debitur Bermasalah
Tanda-tanda kesulitan finansial debitur.
Analisis laporan keuangan dan arus kas.
Early warning system (EWS) untuk kredit bermasalah.
3. Strategi Penyelamatan Debitur
Pendekatan individual berdasarkan profil debitur.
Negosiasi ulang syarat kredit secara win-win.
Monitoring pasca-restrukturisasi untuk memastikan pembayaran berjalan.
4. Metode Restrukturisasi Kredit
Rescheduling (perpanjangan tenor dan penyesuaian cicilan).
Restructuring (penurunan bunga, konversi pinjaman).
Recovery plan (penjualan aset, penyelesaian sebagian utang).
5. Aspek Legal dan Regulasi
Kepatuhan terhadap regulasi OJK / peraturan perbankan lokal.
Dokumentasi restrukturisasi dan persetujuan internal bank.
Perlindungan hukum bagi bank dan debitur.
6. Studi Kasus dan Best Practices
Contoh restrukturisasi sukses dan lessons learned.
Dampak restrukturisasi terhadap NPL dan hubungan dengan debitur.
Strategi pencegahan kredit bermasalah di masa depan.
Participants
- Credit Management
- Recovery / Remedial
- Risk Management
- Corporate Banking
- Retail Banking
- Legal
- Compliance
- Finance
- Collection
- Internal Audit
- Strategic Planning
- Management
- Top Management / Executive
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir Gendhis Consultant
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
