Optimalisasi Proses Kredit: Dari Analisis hingga Pengendalian Risiko

Running 13 - 14 Juli 2026 Bandung

Registration

Optimalisasi Proses Kredit: Dari Analisis hingga Pengendalian Risiko

13 - 14 Juli 2026 Bandung Hotel Zest Sukajadi

Description

Proses perkreditan merupakan rangkaian aktivitas yang saling terintegrasi, mulai dari analisis kelayakan debitur, persetujuan kredit, pencairan, monitoring, hingga pengendalian risiko. Kualitas setiap tahapan tersebut sangat menentukan keberhasilan bank dalam membangun portofolio kredit yang sehat, menjaga kualitas aset, serta mendukung pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. Oleh karena itu, optimalisasi proses kredit menjadi kebutuhan strategis bagi setiap bank untuk meningkatkan efektivitas pengelolaan risiko sekaligus menciptakan nilai tambah bagi organisasi.

Di tengah perkembangan dunia usaha, transformasi digital, perubahan profil risiko debitur, dan meningkatnya tuntutan regulasi, proses kredit harus mampu beradaptasi dengan pendekatan yang lebih cepat, akurat, dan berbasis risiko. Optimalisasi proses kredit tidak hanya bertujuan mempercepat layanan kepada nasabah, tetapi juga memastikan bahwa setiap keputusan kredit didukung oleh analisis yang komprehensif, pengendalian yang memadai, serta monitoring yang berkelanjutan.

Objectives

Memahami proses perkreditan secara menyeluruh dari tahap analisis hingga pengendalian risiko.
Melakukan analisis kelayakan kredit secara komprehensif dan berbasis risiko.
Menyusun rekomendasi serta proses persetujuan kredit yang objektif dan sesuai dengan kebijakan bank.
Mengidentifikasi, mengukur, dan memitigasi risiko kredit pada setiap tahapan proses perkreditan.
Melaksanakan monitoring kredit secara efektif untuk menjaga kualitas aset dan mencegah terjadinya kredit bermasalah.
Meningkatkan kualitas proses kredit guna mendukung pertumbuhan bisnis yang sehat, efisien, dan berkelanjutan.

Course outline

1. Konsep Optimalisasi Proses Kredit
Siklus pengelolaan kredit dalam perbankan.
Peran proses kredit dalam mendukung kinerja bank.
Prinsip kehati-hatian (prudential banking) dan tata kelola kredit.
2. Analisis Kredit yang Berkualitas
Pendekatan 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, dan Condition of Economy).
Analisis model bisnis dan prospek usaha debitur.
Analisis laporan keuangan, arus kas, dan kemampuan pembayaran.
Identifikasi risiko sejak tahap awal.
3. Persetujuan Kredit yang Efektif
Penyusunan memorandum analisis kredit.
Mekanisme persetujuan sesuai kewenangan.
Pengambilan keputusan berbasis data dan risiko.
Dokumentasi dan kepatuhan terhadap kebijakan kredit.
4. Pengendalian Risiko Kredit
Identifikasi dan pengukuran risiko kredit.
Strategi mitigasi risiko melalui struktur pembiayaan, agunan, dan covenant.
Pengendalian internal dalam proses perkreditan.
Peran fungsi bisnis, risiko, legal, dan operasional.
5. Monitoring dan Evaluasi Kredit
Monitoring penggunaan fasilitas kredit.
Early Warning System (EWS).
Evaluasi kualitas kredit dan kolektibilitas.
Tindakan preventif terhadap potensi penurunan kualitas aset.
6. Penanganan Kredit Bermasalah
Identifikasi penyebab kredit bermasalah.
Strategi restrukturisasi dan penyelamatan kredit.
Monitoring tindak lanjut dan proses pemulihan.
Pembelajaran dari studi kasus.
7. Best Practices Optimalisasi Proses Kredit
Integrasi teknologi dalam proses kredit.
Penguatan kolaborasi lintas fungsi.
Pengukuran kinerja proses kredit.
Penyusunan rencana aksi untuk peningkatan kualitas proses kredit.