Penerapan Analisis 5C dan 7P dalam Kredit Perbankan
Penerapan Analisis 5C dan 7P dalam Kredit Perbankan
Description
Dalam kegiatan perbankan, penyaluran kredit merupakan salah satu fungsi utama yang berkontribusi terhadap pertumbuhan ekonomi sekaligus menjadi sumber pendapatan bank. Namun, aktivitas perkreditan juga mengandung risiko yang tinggi, terutama risiko gagal bayar yang dapat memengaruhi kualitas aset dan kesehatan bank. Oleh karena itu, diperlukan proses analisis kredit yang komprehensif, objektif, dan terukur untuk memastikan bahwa fasilitas kredit diberikan kepada debitur yang memiliki kemampuan dan kemauan untuk memenuhi kewajibannya.
Salah satu pendekatan yang banyak digunakan dalam analisis kredit adalah metode 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, dan Condition of Economy) serta 7P (Personality, Party, Purpose, Prospect, Payment, Profitability, dan Protection). Kedua metode tersebut membantu analis kredit dalam menilai kelayakan calon debitur dari berbagai aspek, baik yang bersifat kuantitatif maupun kualitatif.
Objectives
- Memberikan pemahaman mengenai konsep dasar analisis kredit 5C dan 7P.
- Meningkatkan kemampuan peserta dalam menilai kelayakan calon debitur.
- Mengurangi risiko kredit bermasalah melalui analisis yang lebih akurat.
- Meningkatkan kualitas pengambilan keputusan kredit di lembaga perbankan.
- Membekali peserta dengan keterampilan praktis dalam evaluasi permohonan kredit.
Course outline
- 1. Konsep Dasar Analisis Kredit
- Pengertian kredit dan risiko kredit
- Peran analisis kredit dalam manajemen risiko bank
- Tahapan proses pemberian kredit
- 2. Analisis 5C dalam Kredit
- Character (Karakter): Integritas, reputasi, dan rekam jejak debitur
- Capacity (Kapasitas): Kemampuan usaha dan arus kas dalam membayar kredit
- Capital (Modal): Struktur permodalan dan kekuatan finansial debitur
- Collateral (Agunan): Jaminan yang disediakan sebagai mitigasi risiko
- Condition (Kondisi): Kondisi ekonomi, industri, dan regulasi yang mempengaruhi usaha
- 3. Analisis 7P dalam Kredit
- Personality: Kepribadian dan latar belakang debitur
- Party: Kategori dan skala usaha debitur
- Purpose: Tujuan penggunaan fasilitas kredit
- Prospect: Prospek dan keberlanjutan usaha
- Payment: Sumber dan kemampuan pembayaran kembali
- Profitability: Tingkat keuntungan usaha
- Protection: Perlindungan kredit melalui jaminan atau asuransi
- 4. Implementasi dalam Praktik Perbankan
- Teknik pengumpulan data debitur (wawancara, survei, dokumen)
- Analisis kualitatif dan kuantitatif
- Penyusunan analisis kredit (credit scoring dan credit review)
- Pengambilan keputusan kredit (approve, revise, reject)
- Monitoring dan pengawasan kredit setelah pencairan
Participants
- Analis Kredit
- Kredit
- Account Officer (AO)
- Relationship Manager (RM)
- Manajemen Risiko Kredit
- Komite Kredit
- Bisnis Kredit
- Kredit UMKM
- Kredit Komersial
- Branch Management
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
