Analisis Kredit UMKM yang Akurat dan Berkelanjutan
Analisis Kredit UMKM yang Akurat dan Berkelanjutan
Description
Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) memiliki peran strategis dalam perekonomian nasional karena menjadi penyerap tenaga kerja terbesar dan penggerak ekonomi lokal. Dalam mendukung pertumbuhan UMKM, sektor perbankan memiliki peran penting melalui penyaluran kredit.
Namun, pembiayaan UMKM memiliki tantangan tersendiri, seperti keterbatasan laporan keuangan, fluktuasi pendapatan, serta tingginya risiko usaha. Oleh karena itu, diperlukan pendekatan analisis kredit yang tidak hanya akurat dalam menilai kelayakan, tetapi juga berkelanjutan dalam mendukung pertumbuhan usaha debitur. Pelatihan ini dirancang untuk memperkuat kemampuan analis kredit dalam mengevaluasi UMKM secara komprehensif, adaptif, dan berbasis risiko.
Objectives
- Meningkatkan pemahaman peserta mengenai karakteristik kredit UMKM.
- Membekali peserta dengan teknik analisis kredit UMKM yang lebih akurat dan terukur.
- Meningkatkan kemampuan dalam menilai kelayakan usaha UMKM secara menyeluruh.
- Mendukung penerapan prinsip kehati-hatian (prudential banking) dalam pembiayaan UMKM.
- Mendorong penyaluran kredit yang berkelanjutan dan mengurangi risiko kredit bermasalah.
Course outline
1. Karakteristik Kredit UMKM
- Profil umum UMKM dan tantangan pembiayaan
- Keterbatasan administrasi dan laporan keuangan
- Sumber pendapatan dan pola usaha yang dinamis
2. Prinsip Dasar Analisis Kredit UMKM
- Pendekatan berbasis risiko (risk-based lending)
- Analisis kualitatif dan kuantitatif sederhana
- Penyesuaian metode analisis untuk skala usaha kecil
3. Analisis Kelayakan Usaha UMKM
- Identifikasi usaha dan model bisnis
- Analisis arus kas sederhana
- Penilaian kemampuan bayar (repayment capacity)
- Analisis sensitivitas usaha terhadap risiko
4. Aspek Penilaian Kredit UMKM
- Karakter dan rekam jejak pemilik usaha
- Legalitas dan perizinan usaha
- Kondisi pasar dan persaingan usaha
- Jaminan dan alternatif mitigasi risiko
5. Monitoring dan Keberlanjutan Kredit
- Evaluasi kinerja usaha pasca pencairan
- Early warning system kredit bermasalah
- Strategi restrukturisasi kredit UMKM
- Pendampingan dan pembinaan debitur
Participants
- Kredit UMKM
- Analis Kredit
- Kredit
- Account Officer (AO)
- Relationship Manager (RM)
- Manajemen Risiko Kredit
- Bisnis Kredit
- Komite Kredit
- Branch Management
- Audit Kredit / Review Kredit
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
