Analisa Kredit Sektor UMKM: Strategi Mitigasi Risiko di Pasar Ritel
Analisa Kredit Sektor UMKM: Strategi Mitigasi Risiko di Pasar Ritel
Description
UMKM (Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah) merupakan tulang punggung perekonomian, terutama di pasar ritel. Namun, sektor ini juga memiliki risiko kredit yang lebih tinggi karena:
- Skala usaha yang kecil dan arus kas fluktuatif.
- Data keuangan yang terbatas atau tidak terdokumentasi dengan baik.
- Ketergantungan pada kondisi pasar lokal.
Oleh karena itu, analisa kredit yang tepat dan strategi mitigasi risiko sangat penting untuk memastikan pinjaman aman, menjaga kesehatan portofolio kredit, dan mendukung pertumbuhan UMKM
Objectives
- Memahami karakteristik UMKM dan risiko utama di pasar ritel.
- Menguasai teknik analisa kredit yang sesuai dengan UMKM.
- Mengidentifikasi metode mitigasi risiko yang efektif.
- Mampu membuat keputusan kredit yang seimbang antara pertumbuhan bisnis dan keamanan portofolio.
- Menerapkan monitoring dan evaluasi kredit secara berkelanjutan
Course outline
1. Pengenalan UMKM dan Pasar Ritel
Karakteristik UMKM di pasar ritel.
Peran UMKM dalam perekonomian.
Tantangan dan risiko utama dalam pembiayaan ritel.
2. Analisa Kredit UMKM
Kriteria penilaian kelayakan kredit (5C: Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition).
Analisis laporan keuangan sederhana dan arus kas.
Penilaian potensi pertumbuhan usaha dan model bisnis.
3. Strategi Mitigasi Risiko
Diversifikasi portofolio UMKM.
Penggunaan jaminan atau agunan.
Skema kredit mikro berbasis kelompok atau komunitas.
Asuransi kredit dan proteksi tambahan.
Monitoring rutin dan early warning system.
4. Teknologi dan Data Pendukung
Digital scoring untuk UMKM.
Penggunaan data alternatif (transaksi e-wallet, faktur, logistik).
Sistem monitoring kredit berbasis digital.
5. Studi Kasus dan Best Practices
Kisah sukses pendanaan UMKM di ritel.
Kesalahan umum dalam analisa kredit UMKM dan cara menghindarinya.
Participants
- Credit Management
- MSME / UMKM Banking
- Credit Analysis
- Risk Management
- Retail Banking
- Corporate Banking
- Finance
- Compliance
- Data Analytics
- Strategic Planning
- Operations
- Management
- Branch Management
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir Gendhis Consultant
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
