Credit Excellence: Meningkatkan Kompetensi Analisis dan Pengelolaan Risiko Kredit
Credit Excellence: Meningkatkan Kompetensi Analisis dan Pengelolaan Risiko Kredit
Description
Fungsi perkreditan merupakan salah satu aktivitas utama yang memberikan kontribusi signifikan terhadap pendapatan dan pertumbuhan bisnis perbankan. Namun, di sisi lain, aktivitas kredit juga mengandung risiko yang tinggi sehingga memerlukan proses analisis, pengelolaan, dan pengawasan yang efektif. Kemampuan dalam melakukan analisis kredit secara komprehensif, mengidentifikasi risiko secara dini, serta mengambil keputusan kredit yang tepat menjadi faktor penting dalam menjaga kualitas aset produktif dan mendukung keberlanjutan bisnis bank.
Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan kompetensi peserta dalam memahami seluruh proses pengelolaan kredit mulai dari analisis kelayakan debitur, penilaian risiko kredit, strukturisasi fasilitas kredit, pemantauan kualitas kredit, hingga strategi penyelesaian kredit bermasalah. Dengan mengintegrasikan prinsip kehati-hatian, manajemen risiko, dan praktik terbaik industri perbankan, peserta akan memperoleh pemahaman yang mendalam untuk mendukung pengambilan keputusan kredit yang lebih akurat, objektif, dan berorientasi pada kualitas portofolio kredit yang sehat.
Objectives
- Memahami secara komprehensif prinsip-prinsip perkreditan, siklus pengelolaan kredit, serta peran strategis fungsi kredit dalam mendukung pertumbuhan bisnis dan keberlanjutan organisasi.
- Meningkatkan kemampuan dalam melakukan analisis kredit secara menyeluruh melalui penilaian aspek karakter, kapasitas, modal, agunan, kondisi usaha, dan faktor risiko lainnya.
- Mengembangkan kompetensi dalam mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan mengendalikan risiko kredit guna meminimalkan potensi terjadinya kredit bermasalah.
- Memahami teknik analisis laporan keuangan, proyeksi arus kas, dan penilaian kemampuan pembayaran debitur sebagai dasar pengambilan keputusan kredit yang berkualitas.
- Meningkatkan kemampuan dalam menyusun struktur kredit yang tepat, termasuk penentuan plafon, tenor, skema pembayaran, dan mitigasi risiko melalui agunan maupun covenant kredit.
- Memahami strategi monitoring portofolio kredit, sistem peringatan dini (early warning system), serta langkah-langkah pengawasan untuk menjaga kualitas kredit secara berkelanjutan.
- Menguasai praktik terbaik dalam penanganan kredit bermasalah, restrukturisasi kredit, dan penyusunan strategi pemulihan kredit guna mendukung kesehatan portofolio dan stabilitas organisasi
Course outline
1. Fundamental Perkreditan dan Credit Excellence
- Konsep dasar perkreditan
- Fungsi kredit dalam bisnis perbankan
- Prinsip-prinsip pemberian kredit
- Siklus hidup kredit (credit life cycle)
- Risiko dan peluang bisnis kredit
- Kerangka Credit Excellence
- Tren industri perkreditan modern
2. Regulasi dan Kebijakan Perkreditan
- Ketentuan regulator terkait perkreditan
- Prinsip kehati-hatian dalam pemberian kredit
- Kebijakan dan prosedur perkreditan
- Batas maksimum pemberian kredit
- Aspek legal dalam proses kredit
- Dokumentasi dan administrasi kredit
- Kepatuhan dalam pengelolaan kredit
3. Proses dan Tahapan Analisis Kredit
- Alur proses pemberian kredit
- Pengumpulan dan verifikasi data debitur
- Analisis kebutuhan pembiayaan
- Penilaian profil debitur
- Identifikasi risiko kredit
- Penyusunan rekomendasi kredit
- Pengambilan keputusan kredit
4. Analisis Kredit Berbasis Prinsip 5C dan 7P
- Character analysis
- Capacity analysis
- Capital analysis
- Collateral analysis
- Condition of economy analysis
- Personality, Purpose, Prospect, Payment
- Profitability dan Protection analysis
- Integrasi metode analisis kredit
5. Analisis Laporan Keuangan Debitur
- Pemahaman laporan keuangan
- Analisis neraca
- Analisis laba rugi
- Analisis arus kas
- Financial ratio analysis
- Tren dan perbandingan kinerja keuangan
- Interpretasi hasil analisis keuangan
6. Cash Flow Analysis dan Repayment Capacity
- Konsep arus kas dalam analisis kredit
- Identifikasi sumber pembayaran kredit
- Debt Service Coverage Ratio (DSCR)
- Proyeksi arus kas
- Stress testing kemampuan bayar
- Sensitivitas terhadap perubahan bisnis
- Analisis repayment capacity
7. Analisis Risiko Kredit
- Konsep risiko kredit
- Faktor penyebab risiko kredit
- Credit risk assessment
- Risk rating dan credit scoring
- Penentuan tingkat risiko debitur
- Pengelompokan kualitas kredit
- Strategi mitigasi risiko kredit
8. Penilaian Agunan dan Mitigasi Risiko
- Fungsi agunan dalam perkreditan
- Jenis-jenis agunan
- Prinsip penilaian agunan
- Legalitas dan pengikatan agunan
- Monitoring nilai agunan
- Strategi mitigasi risiko berbasis agunan
- Pengelolaan collateral risk
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Finance
- Compliance & APUPPT
- Leadership Program
- Audit Internal
- Human Resource Management
- Perencanaan & Pengembangan
- Accounting & Tax
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
