Penguatan Manajemen Kredit dalam Menghadapi Dinamika Ekonomi dan Risiko Bisnis
Penguatan Manajemen Kredit dalam Menghadapi Dinamika Ekonomi dan Risiko Bisnis
Description
Perubahan kondisi ekonomi global dan domestik, perkembangan sektor industri, fluktuasi pasar, serta meningkatnya kompleksitas risiko bisnis menuntut lembaga keuangan untuk memiliki sistem manajemen kredit yang lebih adaptif, prudent, dan berorientasi pada mitigasi risiko. Dalam kondisi ketidakpastian ekonomi, kualitas pengelolaan kredit menjadi faktor krusial yang menentukan kemampuan organisasi dalam menjaga kualitas aset, mengendalikan tingkat kredit bermasalah, serta mempertahankan profitabilitas dan keberlanjutan bisnis. Oleh karena itu, diperlukan pemahaman yang mendalam mengenai strategi pengelolaan kredit yang mampu mengantisipasi berbagai perubahan lingkungan usaha dan potensi risiko yang dapat memengaruhi kemampuan bayar debitur.
Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan kompetensi peserta dalam mengelola risiko kredit secara komprehensif melalui penguatan proses analisis kredit, pemantauan portofolio, penerapan early warning system, pengelolaan kredit bermasalah, serta pengembangan strategi mitigasi risiko yang efektif. Peserta akan memperoleh wawasan mengenai pengaruh kondisi ekonomi terhadap kualitas kredit, teknik penilaian risiko sektor usaha, penerapan stress testing, dan praktik terbaik dalam menjaga kualitas portofolio kredit agar tetap sehat di tengah dinamika ekonomi dan bisnis yang terus berkembang
Objectives
- Memahami pengaruh kondisi ekonomi makro, perubahan industri, dan dinamika bisnis terhadap kualitas kredit serta tingkat risiko yang dihadapi organisasi.
- Meningkatkan kemampuan dalam melakukan analisis kredit yang komprehensif dengan mempertimbangkan faktor internal debitur maupun faktor eksternal yang memengaruhi kemampuan pembayaran.
- Mengembangkan kompetensi dalam mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan mengendalikan risiko kredit secara proaktif untuk menjaga kualitas aset produktif organisasi.
- Memahami metode penilaian risiko sektor ekonomi dan risiko industri guna mendukung pengambilan keputusan kredit yang lebih akurat dan berbasis risiko.
- Meningkatkan kemampuan dalam menerapkan sistem pemantauan kredit, early warning system, dan stress testing sebagai alat mitigasi risiko dalam menghadapi ketidakpastian ekonomi.
- Memahami strategi pengelolaan portofolio kredit, restrukturisasi kredit, dan penanganan kredit bermasalah untuk menjaga stabilitas dan kinerja organisasi.
- Menguasai praktik terbaik manajemen kredit yang adaptif terhadap perubahan lingkungan bisnis, regulasi, dan perkembangan teknologi dalam industri keuangan
Course outline
1. Fundamental Manajemen Kredit dalam Lingkungan Bisnis Modern
- Konsep dan tujuan manajemen kredit
- Peran kredit dalam pertumbuhan bisnis
- Siklus hidup kredit (credit life cycle)
- Hubungan kredit dan manajemen risiko
- Tantangan pengelolaan kredit modern
- Kerangka manajemen kredit yang efektif
- Tren perkembangan industri perkreditan
2. Dinamika Ekonomi dan Dampaknya terhadap Risiko Kredit
- Analisis kondisi ekonomi makro
- Siklus ekonomi dan pengaruhnya terhadap kredit
- Inflasi, suku bunga, dan nilai tukar
- Dampak perlambatan ekonomi terhadap debitur
- Risiko kredit pada masa krisis ekonomi
- Analisis faktor eksternal yang memengaruhi kualitas kredit
- Strategi menghadapi ketidakpastian ekonomi
3. Regulasi dan Prinsip Kehati-hatian dalam Pengelolaan Kredit
- Ketentuan regulator terkait manajemen kredit
- Prinsip prudential banking
- Kebijakan perkreditan berbasis risiko
- Tata kelola pengelolaan kredit
- Kepatuhan dalam proses perkreditan
- Dokumentasi dan administrasi kredit
- Penguatan kontrol internal perkreditan
4. Analisis Kredit Komprehensif Berbasis Risiko
- Pendekatan analisis kredit modern
- Analisis 5C dan 7P
- Analisis kapasitas pembayaran debitur
- Penilaian karakter dan integritas debitur
- Analisis kebutuhan pembiayaan
- Identifikasi faktor risiko kredit
- Penyusunan rekomendasi kredit
5. Analisis Laporan Keuangan dan Cash Flow Debitur
- Interpretasi laporan keuangan
- Analisis profitabilitas
- Analisis likuiditas dan solvabilitas
- Analisis arus kas operasional
- Debt Service Coverage Ratio (DSCR)
- Proyeksi keuangan debitur
- Analisis sensitivitas dan skenario bisnis
6. Analisis Risiko Industri dan Sektor Ekonomi
- Industry risk assessment
- Analisis struktur industri
- Analisis daya saing sektor usaha
- Penilaian prospek industri
- Risiko sektoral dalam perkreditan
- Diversifikasi sektor pembiayaan
- Strategi pengelolaan eksposur sektor usaha
7. Credit Risk Assessment dan Credit Rating
- Konsep risiko kredit
- Metodologi penilaian risiko kredit
- Credit scoring dan credit rating
- Penentuan risk grading
- Pengukuran probabilitas gagal bayar
- Penilaian tingkat risiko debitur
- Integrasi hasil risk assessment dalam keputusan kredit
8. Strukturisasi Kredit dan Mitigasi Risiko
- Penyusunan struktur kredit yang sehat
- Penentuan plafon kredit
- Penetapan tenor dan jadwal pembayaran
- Credit covenant
- Risk-based pricing
- Strategi mitigasi risiko kredit
- Optimalisasi struktur pembiayaan
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Finance
- Perencanaan & Pengembangan
- Compliance & APUPPT
- Leadership Program
- Audit Internal
- Accounting & Tax
- Marketing
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
