Strategi Hukum Restrukturisasi Kredit dan Eksekusi Agunan Bermasalah
Strategi Hukum Restrukturisasi Kredit dan Eksekusi Agunan Bermasalah
Description
Dalam aktivitas perbankan, risiko kredit merupakan risiko utama yang dapat memengaruhi kualitas aset dan kinerja keuangan bank. Salah satu tantangan yang sering dihadapi adalah meningkatnya kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL), yang membutuhkan penanganan melalui restrukturisasi kredit maupun eksekusi agunan.
Restrukturisasi kredit bertujuan untuk memberikan solusi keberlanjutan bagi debitur yang masih memiliki prospek usaha, sementara eksekusi agunan menjadi langkah hukum terakhir apabila penyelesaian secara restrukturisasi tidak lagi efektif. Kedua pendekatan ini harus dilakukan secara hati-hati, sesuai ketentuan hukum dan regulasi perbankan, serta memperhatikan aspek kehati-hatian (prudential banking) dan perlindungan terhadap kepentingan bank.
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman strategis dan praktis mengenai aspek hukum restrukturisasi kredit dan eksekusi agunan bermasalah, termasuk mitigasi risiko hukum, penyusunan dokumentasi yang kuat, serta strategi penyelesaian kredit bermasalah yang efektif dan sesuai regulasi.
Objectives
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:
- Memahami prinsip dan kerangka hukum dalam restrukturisasi kredit perbankan.
- Mengidentifikasi kondisi yang tepat untuk melakukan restrukturisasi atau eksekusi agunan.
- Meningkatkan kemampuan dalam menyusun skema restrukturisasi kredit yang sesuai regulasi.
- Memahami prosedur hukum eksekusi agunan bermasalah secara efektif.
- Mengurangi risiko hukum, reputasi, dan operasional dalam penanganan kredit bermasalah.
- Mengoptimalkan pemulihan aset (asset recovery) melalui pendekatan hukum yang tepat.
- Meningkatkan koordinasi antara unit legal, risk, dan bisnis dalam penyelesaian NPL
Course outline
1. Kerangka Hukum Kredit Perbankan
- Prinsip dasar perjanjian kredit dalam perbankan.
- Aspek hukum hubungan bank dan debitur.
- Ketentuan regulasi terkait kredit bermasalah.
- Hak dan kewajiban para pihak dalam perjanjian kredit.
- Prinsip kehati-hatian (prudential banking) dalam pemberian dan penanganan kredit.
2. Konsep dan Strategi Restrukturisasi Kredit
- Pengertian dan tujuan restrukturisasi kredit.
- Bentuk restrukturisasi: penjadwalan ulang, persyaratan kembali, dan penataan kembali.
- Analisis kelayakan debitur (viability assessment).
- Restrukturisasi berbasis cash flow dan prospek usaha.
- Dokumentasi hukum dalam restrukturisasi kredit.
- Mitigasi risiko moral hazard dalam restrukturisasi.
3. Aspek Hukum dalam Restrukturisasi Kredit
- Legal review perjanjian restrukturisasi.
- Pengikatan ulang jaminan dan perjanjian tambahan.
- Risiko hukum dalam perubahan syarat kredit.
- Kepatuhan terhadap regulasi OJK dan ketentuan internal bank.
- Perlindungan hukum bagi bank dalam restrukturisasi.
4. Eksekusi Agunan Bermasalah
- Dasar hukum eksekusi jaminan kredit.
- Jenis agunan: hak tanggungan, fidusia, hipotek, dan gadai.
- Proses eksekusi melalui lelang dan non-lelang.
- Eksekusi melalui parate eksekusi dan putusan pengadilan.
- Hambatan dalam eksekusi agunan dan solusinya.
- Risiko hukum dalam proses eksekusi.
5. Strategi Asset Recovery
- Penilaian nilai ekonomis agunan.
- Strategi optimalisasi recovery value.
- Penanganan kredit macet secara kolektif (portfolio approach).
- Debt settlement dan negosiasi dengan debitur.
- Kerja sama dengan pihak ketiga (collection agency dan KPKNL).
6. Manajemen Risiko Hukum Kredit Bermasalah
- Identifikasi risiko litigasi dalam kredit bermasalah.
- Penyusunan legal opinion dalam penanganan NPL.
- Pengelolaan dokumen kredit yang kuat secara hukum.
- Early warning system kredit bermasalah.
- Koordinasi legal, risk, dan business unit.
7. Studi Kasus dan Best Practice
- Studi kasus restrukturisasi kredit sukses dan gagal.
- Analisis hambatan eksekusi agunan di lapangan.
- Simulasi strategi penyelesaian kredit macet.
- Best practice asset recovery di industri perbankan.
- Penyusunan roadmap penguatan manajemen kredit bermasalah.
Participants
- Legal
- Restrukturisasi Kredit
- Remedial & Recovery Kredit
- Collection & Recovery
- Special Asset Management (SAM)
- Loan Workout
- Kredit Korporasi
- Kredit Komersial
- Kredit Konsumer
- Kredit Mikro
- Analisis Kredit
- Pengawasan Kredit
- Manajemen Risiko Kredit
- Credit Administration
- Corporate Banking
- Commercial Banking
- SME Banking
- Kepatuhan (Compliance)
- Audit Internal
- Pengendalian Internal
- Enterprise Risk Management
- Manajemen Risiko
- Asset Recovery Management
- Penanganan Kredit Bermasalah (NPL)
- Litigasi dan Penyelesaian Sengketa
- Governance, Risk & Compliance (GRC)
- Quality Assurance Kredit
- Perencanaan Strategis
- Operasional Kredit
- Asset Management
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
