Peningkatan Kompetensi Analisis Kredit untuk Meminimalkan Risiko Pembiayaan
Peningkatan Kompetensi Analisis Kredit untuk Meminimalkan Risiko Pembiayaan
Description
Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan kompetensi peserta dalam melakukan analisis kredit secara komprehensif, sistematis, dan berbasis risiko. Dalam dunia pembiayaan yang semakin kompleks, kemampuan menilai kelayakan kredit tidak hanya bergantung pada aspek finansial debitur, tetapi juga mencakup analisis perilaku, kondisi industri, serta mitigasi risiko yang menyeluruh.
Melalui pendekatan teoritis dan praktis, peserta akan dibekali kemampuan untuk mengidentifikasi potensi risiko sejak awal proses analisis, menyusun struktur penilaian kredit yang akurat, serta mengambil keputusan pembiayaan yang lebih terukur. Pelatihan ini juga menekankan pentingnya ketelitian, profesionalisme, dan kepatuhan terhadap prinsip kehati-hatian (prudential principle) dalam setiap proses persetujuan kredit.
Objectives
- Meningkatkan pemahaman peserta mengenai prinsip dasar dan lanjutan dalam analisis kredit agar mampu menilai kelayakan debitur secara lebih objektif dan terukur.
- Membekali peserta dengan kemampuan mengidentifikasi berbagai jenis risiko pembiayaan, termasuk risiko kredit, risiko likuiditas, dan risiko operasional secara lebih sistematis.
- Mengembangkan keterampilan dalam membaca dan menganalisis laporan keuangan secara mendalam untuk mendeteksi potensi masalah keuangan debitur sejak dini.
- Meningkatkan kemampuan peserta dalam melakukan analisis 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition) secara komprehensif dan aplikatif.
- Mendorong peserta untuk mampu menyusun struktur keputusan kredit yang berbasis data, analisis risiko, dan pertimbangan bisnis yang sehat.
- Meningkatkan sensitivitas peserta terhadap indikasi fraud, moral hazard, dan ketidakwajaran dalam pengajuan kredit.
- Membekali peserta dengan strategi mitigasi risiko pembiayaan agar dapat meminimalkan potensi kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL).
Course outline
1. Dasar-Dasar Analisis Kredit
- Konsep dasar kredit dan pembiayaan
- Prinsip kehati-hatian (prudential lending principle)
- Siklus proses pemberian kredit
- Peran analis kredit dalam manajemen risiko
2. Identifikasi dan Pengukuran Risiko Kredit
- Jenis-jenis risiko dalam pembiayaan
- Risk identification framework
- Pengukuran risiko berbasis kualitatif dan kuantitatif
- Early warning system dalam kredit
3. Analisis 5C Secara Mendalam
- Character: rekam jejak, reputasi, dan moral hazard
- Capacity: kemampuan arus kas dan pembayaran
- Capital: struktur permodalan dan leverage
- Collateral: kualitas, likuiditas, dan legalitas jaminan
- Condition: kondisi ekonomi, industri, dan bisnis
4. Analisis Laporan Keuangan untuk Kredit
- Analisis neraca, laba rugi, dan arus kas
- Rasio likuiditas, solvabilitas, dan profitabilitas
- Trend analysis dan common size analysis
- Red flags dalam laporan keuangan debitur
5. Analisis Industri dan Lingkungan Usaha
- Analisis makroekonomi terhadap sektor usaha
- Daya saing industri dan posisi debitur
- Risiko eksternal (regulasi, pasar, teknologi)
- Sustainability bisnis debitur
6. Struktur dan Teknik Penilaian Kredit
- Penyusunan credit scoring dan rating internal
- Penyusunan credit memo yang efektif
- Teknik pengambilan keputusan kredit berbasis data
- Dokumentasi dan justifikasi keputusan
7. Deteksi Fraud dan Moral Hazard
- Indikator awal penyimpangan data debitur
- Pola manipulasi laporan keuangan
- Analisis ketidaksesuaian data lapangan dan dokumen
- Strategi verifikasi dan cross-check informasi
8. Mitigasi Risiko dan Pengendalian Kredit
- Penentuan struktur fasilitas kredit yang aman
- Penggunaan covenant dalam perjanjian kredit
- Strategi pengawasan pasca pencairan
- Penanganan kredit bermasalah (NPL handling)
9. Studi Kasus dan Simulasi Analisis Kredit
- Analisis kasus debitur UMKM dan korporasi
- Simulasi pengambilan keputusan kredit
- Evaluasi risiko dari berbagai skenario pembiayaan
- Diskusi keputusan: approve, reject, atau restructure
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Finance
- Human Resource Management
- Compliance & APUPPT
- Audit Internal
- Leadership Program
- Perencanaan & Pengembangan
- Accounting & Tax
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
