Teknik Analisis Kredit yang Efektif dan Berbasis Risiko
Teknik Analisis Kredit yang Efektif dan Berbasis Risiko
Description
Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan kompetensi peserta dalam melakukan analisis kredit secara komprehensif, sistematis, dan berbasis risiko. Dalam dunia pembiayaan yang semakin kompleks, kemampuan menilai kelayakan kredit tidak hanya bergantung pada aspek finansial debitur, tetapi juga mencakup analisis perilaku, kondisi industri, serta mitigasi risiko yang menyeluruh.
Melalui pendekatan teoritis dan praktis, peserta akan dibekali kemampuan untuk mengidentifikasi potensi risiko sejak awal proses analisis, menyusun struktur penilaian kredit yang akurat, serta mengambil keputusan pembiayaan yang lebih terukur. Pelatihan ini juga menekankan pentingnya ketelitian, profesionalisme, dan kepatuhan terhadap prinsip kehati-hatian (prudential principle) dalam setiap proses persetujuan kredit.
Objectives
- Meningkatkan pemahaman peserta mengenai prinsip dasar dan lanjutan dalam analisis kredit agar mampu menilai kelayakan debitur secara lebih objektif dan terukur.
- Membekali peserta dengan kemampuan mengidentifikasi berbagai jenis risiko pembiayaan, termasuk risiko kredit, risiko likuiditas, dan risiko operasional secara lebih sistematis.
- Mengembangkan keterampilan dalam membaca dan menganalisis laporan keuangan secara mendalam untuk mendeteksi potensi masalah keuangan debitur sejak dini.
- Meningkatkan kemampuan peserta dalam melakukan analisis 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition) secara komprehensif dan aplikatif.
- Mendorong peserta untuk mampu menyusun struktur keputusan kredit yang berbasis data, analisis risiko, dan pertimbangan bisnis yang sehat.
- Meningkatkan sensitivitas peserta terhadap indikasi fraud, moral hazard, dan ketidakwajaran dalam pengajuan kredit.
- Membekali peserta dengan strategi mitigasi risiko pembiayaan agar dapat meminimalkan potensi kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL).
Course outline
1. Konsep Dasar Analisis Kredit Berbasis Risiko
- Pengertian credit risk dan risk-based lending
- Prinsip dasar analisis kredit modern
- Hubungan risiko dan keputusan pembiayaan
- Framework risk assessment dalam kredit
2. Identifikasi Risiko Kredit Secara Komprehensif
- Jenis risiko: kredit, pasar, operasional, likuiditas
- Teknik identifikasi risiko awal (early risk detection)
- Risk mapping pada debitur individu dan korporasi
- Red flags dalam proses analisis kredit
3. Teknik Analisis Kualitatif Debitur
- Analisis karakter dan integritas debitur
- Penilaian manajemen dan tata kelola usaha
- Evaluasi model bisnis dan keberlanjutan usaha
- Analisis kompetensi dan pengalaman pengelola usaha
4. Teknik Analisis Kuantitatif Keuangan
- Analisis laporan keuangan secara mendalam
- Rasio keuangan utama (likuiditas, solvabilitas, profitabilitas)
- Analisis arus kas sebagai dasar kemampuan bayar
- Tren keuangan dan proyeksi kinerja debitur
5. Analisis 5C + 1R (Risk-Based Extension)
- Character: perilaku dan reputasi finansial
- Capacity: kemampuan membayar berbasis cash flow
- Capital: kekuatan struktur modal
- Collateral: kualitas dan likuiditas agunan
- Condition: kondisi industri dan ekonomi
- Risk: integrasi risiko keseluruhan debitur
6. Credit Scoring dan Rating System
- Konsep credit scoring model
- Penentuan bobot risiko debitur
- Penggunaan internal rating system
- Interpretasi hasil scoring untuk keputusan kredit
7. Teknik Penyusunan Keputusan Kredit
- Struktur credit proposal yang efektif
- Analisis risiko vs return dalam keputusan kredit
- Justifikasi keputusan berbasis data
- Dokumentasi analisis kredit yang profesional
8. Mitigasi dan Pengendalian Risiko Kredit
- Strategi penurunan eksposur risiko
- Penggunaan covenant dalam perjanjian kredit
- Monitoring pasca pencairan (post-disbursement monitoring)
- Penanganan potensi kredit bermasalah sejak dini
9. Studi Kasus Analisis Kredit Berbasis Risiko
- Analisis kasus debitur UMKM dan korporasi
- Simulasi penilaian risiko kredit
- Pengambilan keputusan: approve, revise, atau reject
- Evaluasi hasil keputusan berbasis skenario risiko
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Finance
- Compliance & APUPPT
- Audit Internal
- Perencanaan & Pengembangan
- Leadership Program
- Accounting & Tax
- Information Technology
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
