Pendalaman Analisis Kelayakan Kredit dan Pengambilan Keputusan Kredit
Pendalaman Analisis Kelayakan Kredit dan Pengambilan Keputusan Kredit
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memperdalam kompetensi peserta dalam melakukan analisis kelayakan kredit secara komprehensif serta menghasilkan keputusan kredit yang tepat, objektif, dan berbasis risiko. Fokus utama pelatihan adalah meningkatkan ketajaman analisis dalam menilai kemampuan bayar, karakter debitur, serta prospek bisnis secara menyeluruh.
Dalam praktiknya, keputusan kredit tidak hanya bergantung pada angka-angka keuangan, tetapi juga pada kualitas interpretasi analis terhadap data kualitatif dan kondisi eksternal. Oleh karena itu, pelatihan ini menekankan integrasi antara analisis keuangan, analisis bisnis, dan pertimbangan risiko untuk menghasilkan keputusan kredit yang lebih akurat, konsisten, dan dapat dipertanggungjawabkan
Objectives
- Meningkatkan kemampuan peserta dalam melakukan analisis kelayakan kredit secara mendalam, sistematis, dan berbasis data yang valid.
- Membekali peserta dengan keterampilan dalam mengintegrasikan analisis kualitatif dan kuantitatif dalam penilaian kredit.
- Mengembangkan kemampuan peserta dalam menilai kemampuan bayar debitur berdasarkan analisis arus kas dan kondisi keuangan aktual.
- Meningkatkan ketajaman analisis dalam mengidentifikasi risiko kredit sejak tahap awal proses evaluasi.
- Membantu peserta memahami faktor-faktor utama yang mempengaruhi keputusan kredit yang sehat dan prudent.
- Meningkatkan kemampuan dalam menyusun rekomendasi kredit yang logis, terstruktur, dan dapat dipertanggungjawabkan secara profesional.
- Mendorong peserta untuk mampu mengambil keputusan kredit yang konsisten dengan prinsip kehati-hatian dan kebijakan internal lembaga
Course outline
1. Konsep Dasar Analisis Kelayakan Kredit
- Pengertian dan tujuan analisis kelayakan kredit
- Prinsip dasar credit underwriting
- Peran analis dalam proses pengambilan keputusan
- Kerangka umum evaluasi kredit
2. Analisis 5C dalam Pendalaman Kredit
- Character: penilaian integritas dan rekam jejak debitur
- Capacity: analisis kemampuan pembayaran berbasis cash flow
- Capital: struktur permodalan dan leverage usaha
- Collateral: kualitas, legalitas, dan nilai agunan
- Condition: kondisi ekonomi, industri, dan pasar
3. Analisis Laporan Keuangan Secara Mendalam
- Analisis neraca, laba rugi, dan arus kas
- Rasio keuangan utama untuk kredit
- Analisis tren dan keberlanjutan kinerja keuangan
- Identifikasi indikasi risiko keuangan (financial red flags)
4. Analisis Arus Kas dan Kemampuan Bayar
- Cash flow operasional, investasi, dan pendanaan
- Debt service coverage ratio (DSCR)
- Struktur kewajiban dan jadwal pembayaran
- Stress test kemampuan bayar debitur
5. Analisis Kelayakan Bisnis Debitur
- Model bisnis dan sumber pendapatan utama
- Analisis pasar dan posisi kompetitif
- Keberlanjutan usaha jangka panjang
- Risiko eksternal yang mempengaruhi bisnis
6. Identifikasi dan Evaluasi Risiko Kredit
- Jenis risiko dalam pembiayaan
- Early warning indicators
- Analisis sensitivitas risiko debitur
- Mitigasi risiko sejak tahap analisis awal
7. Teknik Pengambilan Keputusan Kredit
- Framework keputusan kredit (approve, reject, revise)
- Analisis risiko vs return
- Penyusunan justifikasi keputusan kredit
- Konsistensi dengan kebijakan kredit internal
8. Penyusunan Credit Memo yang Profesional
- Struktur credit proposal yang efektif
- Penyajian analisis secara ringkas dan kuat
- Supporting data dan argumentasi keputusan
- Standar dokumentasi keputusan kredit
- 9. Studi Kasus dan Simulasi Keputusan Kredit
- Analisis kasus debitur UMKM dan korporasi
- Simulasi proses analisis hingga keputusan kredit
- Diskusi hasil keputusan berbasis risiko
Participants
- Credit
- Banking
- Risk Management
- Finance
- Compliance & APUPPT
- Audit Internal
- Perencanaan & Pengembangan
- Leadership Program
- Accounting & Tax
- Information Technology
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
