Analisis Kredit Komprehensif: Dari Data hingga Keputusan
Analisis Kredit Komprehensif: Dari Data hingga Keputusan
Description
Pelatihan ini dirancang untuk membangun kemampuan peserta dalam melakukan analisis kredit secara menyeluruh, mulai dari pengumpulan dan interpretasi data hingga proses pengambilan keputusan kredit yang akurat dan berbasis risiko. Pendekatan komprehensif ini menekankan pentingnya integrasi antara data keuangan, informasi kualitatif, serta analisis kondisi bisnis dan industri.
Dalam praktik pembiayaan modern, kualitas keputusan kredit sangat ditentukan oleh ketepatan dalam mengolah data menjadi insight yang relevan. Oleh karena itu, pelatihan ini menekankan proses end-to-end analisis kredit yang sistematis, logis, dan terukur agar peserta mampu menghasilkan keputusan kredit yang prudent, konsisten, dan mendukung kualitas portofolio pembiayaan
Objectives
- Meningkatkan kemampuan peserta dalam memahami seluruh alur analisis kredit dari tahap pengumpulan data hingga pengambilan keputusan akhir.
- Membekali peserta dengan keterampilan dalam mengolah data keuangan dan non-keuangan menjadi dasar analisis kredit yang valid dan relevan.
- Mengembangkan kemampuan peserta dalam melakukan analisis kelayakan kredit secara menyeluruh dan terstruktur.
- Meningkatkan ketajaman analisis dalam mengidentifikasi risiko kredit sejak tahap awal proses evaluasi data.
- Membantu peserta mengintegrasikan analisis 5C, analisis keuangan, dan analisis bisnis dalam satu kesatuan keputusan.
- Meningkatkan kemampuan peserta dalam menyusun rekomendasi kredit yang logis, sistematis, dan berbasis data.
- Mendorong peserta untuk mampu mengambil keputusan kredit yang konsisten dengan prinsip kehati-hatian dan kebijakan risiko lembaga
Course outline
1. Overview Proses Analisis Kredit Komprehensif
- Alur end-to-end proses kredit
- Peran data dalam keputusan kredit
- Framework analisis kredit komprehensif
- Prinsip kehati-hatian dalam pembiayaan
2. Pengumpulan dan Validasi Data Debitur
- Jenis data keuangan dan non-keuangan
- Teknik verifikasi dan validasi data
- Cross-check informasi debitur
- Identifikasi data tidak wajar (data anomaly)
3. Analisis Kualitatif Debitur
- Penilaian karakter dan reputasi debitur
- Analisis manajemen dan struktur organisasi
- Evaluasi model bisnis dan operasional
- Kualitas hubungan bisnis dan rekam jejak
4. Analisis Kuantitatif Keuangan
- Analisis laporan keuangan (neraca, laba rugi, arus kas)
- Rasio keuangan utama dalam kredit
- Analisis tren dan performa historis
- Interpretasi kondisi keuangan debitur
5. Analisis Arus Kas dan Kapasitas Pembayaran
- Struktur cash flow operasional
- Kemampuan bayar berbasis DSCR
- Kewajiban dan struktur utang
- Uji sensitivitas kemampuan bayar
6. Analisis Risiko Kredit Terintegrasi
- Identifikasi risiko utama debitur
- Early warning indicators
- Analisis 5C secara menyeluruh
- Pemetaan risiko dalam keputusan kredit
7. Transformasi Data Menjadi Insight Kredit
- Teknik interpretasi data keuangan
- Pengambilan insight dari pola data
- Penyusunan argumen kredit berbasis data
- Menghubungkan data dengan risiko bisnis
8. Pengambilan Keputusan Kredit
- Framework keputusan: approve, reject, revise
- Analisis risk-return dalam keputusan kredit
- Konsistensi dengan kebijakan kredit
- Dokumentasi alasan keputusan kredit
9. Studi Kasus Analisis Kredit Komprehensif
- Simulasi kasus debitur UMKM dan korporasi
- Proses analisis dari data hingga keputusan
- Evaluasi kualitas keputusan kredit
- Diskusi perbandingan berbagai skenario keputusan
Participants
- Credit
- Banking
- Risk Management
- Finance
- Information Technology
- Perencanaan & Pengembangan
- Compliance & APUPPT
- Audit Internal
- Leadership Program
- Accounting & Tax
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
