Mastering Bank Credit: Teknik Modern Mitigasi Risiko Kredit
Mastering Bank Credit: Teknik Modern Mitigasi Risiko Kredit
Description
Risiko kredit merupakan risiko terbesar dan paling dominan dalam kegiatan usaha perbankan. Sebagian besar aset bank berbentuk penyaluran kredit, sehingga kualitas pengelolaan risiko kredit secara langsung menentukan tingkat kesehatan bank, profitabilitas, serta kepercayaan pemangku kepentingan. Dalam praktiknya, banyak permasalahan perbankan—mulai dari peningkatan Non-Performing Loan (NPL) hingga tekanan permodalan—berakar dari kelemahan dalam mitigasi risiko kredit. Perkembangan lingkungan bisnis, dinamika ekonomi global dan domestik, serta perubahan perilaku debitur menuntut bank untuk menerapkan pendekatan mitigasi risiko kredit yang semakin adaptif dan modern. Model bisnis debitur yang semakin kompleks, volatilitas arus kas, serta ketidakpastian sektor industri membuat pendekatan mitigasi risiko kredit yang bersifat konvensional tidak lagi memadai. Bank tidak hanya dituntut untuk mampu menilai risiko pada saat pemberian kredit, tetapi juga mengelola risiko tersebut secara berkelanjutan sepanjang siklus hidup kredit. Di sisi lain, regulator dan standar tata kelola perbankan semakin menekankan pentingnya penerapan manajemen risiko kredit yang kuat, terintegrasi, dan berbasis prinsip kehati-hatian. Penerapan kebijakan internal, sistem peringatan dini (early warning system), pemantauan portofolio kredit, serta strategi penyelamatan dan penyelesaian kredit bermasalah menjadi bagian tak terpisahkan dari kerangka mitigasi risiko kredit modern.
Objectives
Meningkatkan pemahaman peserta mengenai risiko kredit dan dampaknya terhadap kinerja dan kesehatan bank. Membekali peserta dengan teknik modern mitigasi risiko kredit yang dapat diterapkan sepanjang siklus kredit. Menguatkan kemampuan identifikasi, pengukuran, dan pemantauan risiko kredit secara sistematis dan berkelanjutan. Meningkatkan kualitas pengambilan keputusan kredit melalui penerapan prinsip kehati-hatian dan risk-based approach. Membantu peserta mengenali tanda-tanda awal penurunan kualitas kredit dan merumuskan strategi penanganannya. Mendorong sinergi antar fungsi (bisnis, risiko, dan kredit) dalam pengelolaan risiko kredit yang efektif.
Course outline
Fundamental Risiko Kredit Perbankan Konsep dasar risiko kredit dan jenis-jenisnya Siklus kredit dan titik-titik kritis risiko Dampak risiko kredit terhadap NPL, profitabilitas, dan permodalan Prinsip kehati-hatian dan risk-based banking Kerangka Manajemen Risiko Kredit Modern Governance dan kebijakan risiko kredit Risk appetite dan risk tolerance dalam penyaluran kredit Peran unit bisnis, kredit, dan manajemen risiko Integrasi manajemen risiko kredit dengan strategi bank Teknik Preventif Mitigasi Risiko Kredit Analisis kelayakan kredit berbasis risiko Penetapan struktur kredit yang aman Penggunaan covenant dan syarat kredit Penilaian dan pengelolaan agunan sebagai mitigasi risiko Pemantauan dan Early Warning System Monitoring kredit pasca pencairan Indikator peringatan dini penurunan kualitas kredit Pemanfaatan data dan laporan untuk deteksi risiko Tindakan korektif awal sebelum kredit memburuk Pengelolaan Portofolio dan Konsentrasi Risiko Analisis portofolio kredit Risiko konsentrasi sektor, debitur, dan produk Stress testing dan scenario analysis kredit Strategi diversifikasi portofolio kredit Penanganan dan Penyelesaian Kredit Bermasalah Strategi restrukturisasi kredit Pendekatan penyelamatan vs. penyelesaian kredit Peran unit remedial dan recovery Pembelajaran dari kasus kredit bermasalah Studi Kasus dan Best Practices Studi kasus mitigasi risiko kredit di perbankan Diskusi kelompok dan simulasi pengambilan keputusan Evaluasi strategi mitigasi risiko yang diterapkan Lessons learned dan rekomendasi implementasi
Method
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Facilities
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 3 peserta)
