Strategi Penyelamatan Kredit: Mengurangi Risiko NPL secara Efektif
Strategi Penyelamatan Kredit: Mengurangi Risiko NPL secara Efektif
Description
Di tengah persaingan bisnis perbankan yang semakin ketat, kualitas kredit menjadi salah satu faktor penentu kesehatan dan keberlanjutan bank. Non-Performing Loan (NPL) atau kredit bermasalah tidak hanya berdampak pada profitabilitas, tetapi juga mengancam likuiditas, reputasi, dan stabilitas operasional bank. Oleh karena itu, kemampuan bank dalam mengelola, memitigasi, dan menyelamatkan kredit bermasalah menjadi prioritas strategis yang krusial. Peningkatan NPL seringkali dipicu oleh faktor internal maupun eksternal, seperti perubahan kondisi ekonomi, manajemen risiko kredit yang kurang efektif, penilaian kredit yang tidak akurat, maupun kurangnya strategi penyelamatan yang sistematis. Bank perlu memiliki pendekatan proaktif dan terstruktur dalam menangani kredit bermasalah, mulai dari identifikasi risiko sejak awal, penanganan restrukturisasi, hingga implementasi strategi recovery yang efektif.
Objectives
Memahami definisi, penyebab, dan dampak NPL terhadap kinerja bank. Mengidentifikasi kredit bermasalah sejak dini dan menilai tingkat risiko secara akurat. Menguasai berbagai strategi penyelamatan kredit yang efektif, termasuk restrukturisasi dan workout management. Menerapkan prinsip-prinsip mitigasi risiko untuk mengurangi potensi kerugian bank. Menyusun rencana tindakan dan monitoring kredit bermasalah secara sistematis. Memahami peran internal bank, OJK, dan pihak eksternal (konsultan, collection agency, hukum) dalam proses recovery. Meningkatkan kemampuan pengambilan keputusan berbasis analisis data kredit dan risiko.
Course outline
Memahami NPL dan Dampaknya Definisi dan klasifikasi NPL Faktor penyebab kredit bermasalah: internal dan eksternal Dampak NPL terhadap profitabilitas, likuiditas, reputasi, dan kepatuhan regulasi Regulasi OJK terkait NPL dan restrukturisasi kredit Analisis Kredit Bermasalah Indikator peringatan dini (Early Warning Signals) Teknik analisis portofolio kredit dan profil nasabah bermasalah Risk grading dan evaluasi kualitas jaminan Identifikasi penyebab gagal bayar: finansial, operasional, eksternal Strategi Penyelamatan Kredit Pendekatan restrukturisasi kredit: tenor, bunga, grace period, restructuring plan Workout management: cash flow recovery, debt collection, renegosiasi Negosiasi dengan debitur dan pihak terkait Penanganan kredit bermasalah melalui tim internal vs pihak ketiga Mitigasi Risiko dan Pengelolaan NPL Risk-based monitoring dan pengawasan kredit bermasalah Pengendalian internal dan kebijakan kredit yang efektif Pengelolaan dokumentasi, agunan, dan aspek hukum Teknik mitigasi kerugian melalui jaminan dan collateral recovery Peran Stakeholder dalam Recovery Kolaborasi antara kredit, risiko, legal, dan manajemen senior Peran pihak eksternal: collection agency, konsultan, mediator hukum Komunikasi efektif dengan nasabah bermasalah People, Process & Technology dalam Penyelamatan Kredit Workflow recovery yang efektif dan berbasis SOP Pemanfaatan data analytics untuk monitoring dan prediksi NPL Digital tools untuk manajemen kredit dan reporting Studi Kasus dan Simulasi Analisis kasus nyata NPL di perbankan Simulasi restrukturisasi dan negosiasi dengan debitur Penyusunan action plan penyelamatan kredit untuk unit masing-masing Action Plan & Implementasi Strategi jangka pendek dan jangka panjang untuk mengurangi NPL Roadmap monitoring dan evaluasi hasil recovery Benchmarking praktik terbaik di perbankan
Method
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Facilities
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 3 peserta)
