Corporate & Retail Credit Restructuring: Teknik Negosiasi dan Recovery
Corporate & Retail Credit Restructuring: Teknik Negosiasi dan Recovery
Description
Industri perbankan saat ini menghadapi dinamika ekonomi yang cepat, ketidakpastian pasar, dan tekanan persaingan yang semakin ketat. Dalam konteks ini, kualitas portofolio kredit menjadi faktor kunci bagi kesehatan dan profitabilitas bank. Namun, tidak jarang bank menghadapi tantangan berupa kredit bermasalah, baik dari segmen korporasi maupun ritel. Kredit bermasalah yang tidak tertangani secara tepat dapat meningkatkan Non-Performing Loan (NPL), mengganggu likuiditas, menurunkan profitabilitas, dan berpotensi merusak reputasi bank di mata regulator maupun nasabah. Untuk itu, kemampuan bank dalam melakukan restrukturisasi kredit secara efektif menjadi sangat penting. Restrukturisasi kredit bukan sekadar menunda pembayaran atau memperpanjang tenor, tetapi merupakan proses strategis yang melibatkan analisis menyeluruh, teknik negosiasi yang tepat, dan penerapan solusi recovery yang optimal. Keterampilan ini menjadi penting bagi staf kredit, risiko, kolektor, dan manajemen bank agar dapat melakukan pendekatan proaktif dan berorientasi hasil.
Objectives
Memahami karakteristik dan risiko kredit bermasalah di segmen corporate dan retail. Mengidentifikasi dan menganalisis kredit bermasalah menggunakan indikator risiko dan early warning signals. Menguasai berbagai teknik restrukturisasi kredit yang efektif dan sesuai regulasi. Menerapkan teknik negosiasi yang tepat untuk mencapai kesepakatan restrukturisasi dengan debitur. Menyusun recovery plan yang terstruktur dan terukur untuk meminimalkan kerugian bank. Meningkatkan kemampuan pengambilan keputusan berbasis analisis kredit dan profil risiko debitur. Menerapkan praktik terbaik dalam restrukturisasi kredit sesuai regulasi dan prinsip kehati-hatian perbankan.
Course outline
Memahami Kredit Bermasalah (Corporate & Retail) Definisi dan klasifikasi kredit bermasalah Perbedaan karakteristik kredit korporasi vs retail Faktor penyebab gagal bayar: internal dan eksternal Dampak NPL terhadap kinerja, likuiditas, dan reputasi bank Analisis Risiko Kredit & Early Warning Signals Teknik identifikasi kredit berisiko sejak awal Analisis cash flow, rasio keuangan, dan kemampuan bayar nasabah korporasi Profil risiko nasabah retail dan faktor behavioral Risk grading dan prioritas penanganan Strategi Restrukturisasi Kredit Pendekatan restrukturisasi korporasi: tenor, bunga, fasilitas tambahan, debt restructuring Pendekatan restrukturisasi retail: restrukturisasi cicilan, grace period, konsolidasi pinjaman Penentuan solusi restrukturisasi yang tepat sesuai profil debitur Regulatory compliance dan approval process restrukturisasi Teknik Negosiasi Efektif Prinsip negosiasi dalam kredit restructuring Strategi win-win solution dengan debitur Komunikasi persuasif dan manajemen konflik Simulasi negosiasi corporate & retail debitur Recovery Management & Implementasi Penyusunan action plan recovery berbasis risiko Monitoring dan evaluasi efektivitas restrukturisasi Kolaborasi antara kredit, risiko, legal, dan manajemen senior Pemanfaatan data dan teknologi dalam monitoring restrukturisasi Studi Kasus & Best Practices Analisis kasus kredit bermasalah nyata (corporate dan retail) Benchmarking praktik restrukturisasi di perbankan nasional dan internasional Diskusi pengalaman peserta dan sharing praktik terbaik Action Plan Pelatihan Penyusunan roadmap restrukturisasi kredit di unit masing-masing Strategi penguatan tim, sistem, dan SOP Evaluasi keberhasilan dan continuous improvement
Method
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Facilities
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 3 peserta)
