Teknik Remedial Credit Management untuk Menurunkan Risiko Kredit Macet dan Meningkatkan Recovery Rate
Teknik Remedial Credit Management untuk Menurunkan Risiko Kredit Macet dan Meningkatkan Recovery Rate
Description
Dalam kegiatan operasional Bank, risiko kredit merupakan risiko utama yang paling berpengaruh terhadap tingkat kesehatan bank. Meningkatnya rasio kredit bermasalah atau Non Performing Loan (NPL) tidak hanya berdampak pada penurunan profitabilitas, tetapi juga dapat mengganggu likuiditas, reputasi, dan keberlangsungan usaha Bank secara keseluruhan. Oleh karena itu, Bank dituntut untuk memiliki sistem dan sumber daya manusia yang kompeten dalam mengelola kredit bermasalah secara profesional dan terstruktur. Remedial Credit Management merupakan rangkaian strategi dan teknik yang digunakan untuk menangani kredit bermasalah sejak tahap awal penurunan kualitas kredit hingga proses penyelamatan dan penyelesaian kredit. Pendekatan remedial yang tepat tidak hanya bertujuan menekan potensi kerugian, tetapi juga berfokus pada upaya penyelamatan kredit (credit recovery) dan peningkatan recovery rate, sehingga Bank tetap dapat memulihkan dana yang telah disalurkan. Dalam praktiknya, penanganan kredit bermasalah seringkali menghadapi berbagai kendala, seperti lemahnya analisis awal, keterbatasan kemampuan negosiasi dengan debitur, kurang optimalnya pemanfaatan agunan, serta belum maksimalnya koordinasi antar unit kerja. Tanpa pemahaman dan keterampilan remedial credit management yang memadai, upaya penyelesaian kredit bermasalah berisiko tidak efektif dan justru memperbesar kerugian bank.
Objectives
Memahami konsep dan prinsip dasar remedial credit management dalam pengelolaan kredit bermasalah. Mengidentifikasi sejak dini tanda-tanda penurunan kualitas kredit dan potensi terjadinya kredit macet. Menerapkan strategi penanganan kredit bermasalah sesuai dengan tingkat kolektibilitas. Menyusun langkah-langkah penyelamatan kredit melalui restrukturisasi yang tepat dan terukur. Meningkatkan kemampuan negosiasi dan komunikasi dengan debitur bermasalah. Mengoptimalkan pemanfaatan agunan dan proses penyelesaian kredit untuk meningkatkan recovery rate. Menurunkan rasio NPL dan meminimalkan kerugian kredit.
Course outline
Pengantar Remedial Credit Management Pengertian dan tujuan remedial credit management Dampak kredit macet terhadap kinerja dan kesehatan Bank Peran unit remedial dalam manajemen risiko kredit Identifikasi dan Klasifikasi Kredit Bermasalah Tanda-tanda awal penurunan kualitas kredit Klasifikasi kolektibilitas kredit Penyebab utama terjadinya kredit bermasalah Strategi Penanganan Kredit Bermasalah Pendekatan preventif dan kuratif Teknik penagihan dan monitoring kredit bermasalah Penanganan kredit berdasarkan karakter debitur Teknik Restrukturisasi Kredit Prinsip dan tujuan restrukturisasi kredit Bentuk restrukturisasi: rescheduling, reconditioning, dan restructuring Analisis kelayakan restrukturisasi dan mitigasi risikonya Negosiasi dan Komunikasi dalam Remedial Credit Teknik komunikasi efektif dengan debitur bermasalah Strategi negosiasi win–win solution Pengelolaan konflik dan tekanan dalam proses remedial Pengelolaan Agunan dan Penyelesaian Kredit Evaluasi dan pengamanan agunan kredit Strategi eksekusi dan penyelesaian kredit bermasalah Optimalisasi recovery rate melalui pengelolaan agunan Studi Kasus dan Simulasi Analisis kasus nyata kredit bermasalah. Simulasi penanganan dan penyelamatan kredit Penyusunan rencana aksi remedial credit management
Method
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Facilities
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 3 peserta)
