Analisis Arus Kas, Debt Service Coverage, dan Kelayakan Restrukturisasi Kredit
Analisis Arus Kas, Debt Service Coverage, dan Kelayakan Restrukturisasi Kredit
Description
Dalam operasional Bank, pengelolaan kredit yang sehat merupakan faktor utama untuk menjaga likuiditas, profitabilitas, dan keberlanjutan usaha bank. Salah satu tantangan terbesar yang dihadapi oleh Bank adalah menilai kelayakan kredit secara akurat, termasuk saat debitur menghadapi kesulitan keuangan. Dalam kondisi seperti ini, kemampuan Bank untuk melakukan analisis arus kas, menghitung Debt Service Coverage Ratio (DSCR), dan mengevaluasi kelayakan restrukturisasi kredit menjadi sangat krusial. Analisis arus kas berperan untuk menilai sejauh mana debitur mampu menghasilkan kas yang cukup untuk memenuhi kewajiban finansialnya. Sedangkan Debt Service Coverage Ratio adalah indikator penting untuk menilai kemampuan debitur membayar kewajiban utangnya dari arus kas operasional. Penilaian ini menjadi dasar bagi keputusan manajemen mengenai restrukturisasi kredit, termasuk penjadwalan ulang, penurunan bunga, atau konversi sebagian kredit menjadi jangka panjang.
Objectives
Memahami konsep arus kas dan pentingnya dalam penilaian kredit. Menghitung dan menganalisis Debt Service Coverage Ratio (DSCR) untuk berbagai jenis debitur. Menilai kelayakan restrukturisasi kredit berdasarkan data keuangan dan arus kas. Membuat rekomendasi restrukturisasi yang tepat untuk mengurangi risiko kredit macet. Menggunakan teknik analisis keuangan untuk mendukung pengambilan keputusan kredit yang lebih akurat. Meningkatkan kemampuan komunikasi dan presentasi analisis kepada manajemen Bank atau komite kredit.
Course outline
Pengantar Analisis Kredit dan Restrukturisasi Peran analisis arus kas dalam manajemen risiko kredit. Konsep dasar restrukturisasi kredit dan tujuannya. Hubungan antara arus kas, DSCR, dan keputusan restrukturisasi. Analisis Arus Kas Debitur Pengertian arus kas operasional, investasi, dan pendanaan. Teknik penyusunan proyeksi arus kas. Identifikasi sumber dan penggunaan kas yang kritis bagi pembayaran kredit. Debt Service Coverage Ratio (DSCR) Definisi dan rumus DSCR. Interpretasi hasil DSCR untuk pengambilan keputusan. Studi kasus perhitungan DSCR untuk debitur usaha dan individu. Kelayakan Restrukturisasi Kredit Kriteria kelayakan restrukturisasi. Analisis skenario restrukturisasi: perpanjangan tenor, pengurangan bunga, atau konversi sebagian pokok. Evaluasi risiko dan dampak terhadap portofolio kredit. Studi Kasus dan Simulasi Praktis Analisis arus kas dan DSCR dari contoh debitur nyata. Menyusun rekomendasi restrukturisasi berbasis data. Diskusi kelompok dan presentasi hasil analisis.
Method
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Facilities
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 3 peserta)
